Ubezpieczenie na życie i fundusze kapitałowe różnią się w zależności od rodzaju polisy i umowy. Każdy podmiot sprzedający taki produkt finansowy ma prawo skonstruować go na własnych warunkach. Pod tą nazwą kryje się polisa inwestycyjna, w której część składek jest przeznaczona na finansowanie ubezpieczenia na życie a część na zakup funduszy inwestycyjnych. Ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym będzie również popularna polisa unit-linked, która wykorzystuje korzyści prawno-podatkowe takiej formy ubezpieczenia, ale większość składek – nawet 99% – przeznacza na fundusze inwestycyjne. W takim przypadku, jeżeli dojdzie do śmierci osoby ubezpieczonej, wskazane w polisie osoby otrzymają z tytułu ubezpieczenia świadczenie za śmierć. Co ważne, nie jest ono opodatkowane i nie wchodzi w masę spadkową.

Takie rozwiązanie ma wiele zalet. Z jednej strony stanowi realne zabezpieczenie ubezpieczonego i jego bliskich, którzy na wypadek śmierci właściciela polisy otrzymają określone środki finansowe. Z drugiej strony to doskonałe zabezpieczenie dla właściciela funduszu, bo gdy nie dojdzie do zdarzenia ubezpieczeniowego, otrzyma on realną wypłatę inwestycji.

Klient w przypadku funduszy kapitałowych ma możliwość inwestowania środków zgodnie ze swoimi potrzebami i preferencjami. Może wybrać strategię ryzykowną albo zachowawczą. Poszczególne fundusze kapitałowe różnią się między sobą pod względem ryzyka inwestycji.

Jakie sposoby inwestowania masz do wyboru?

Bezpieczne fundusze kapitałowe, czyli takie, których środki lokujemy w najbezpieczniejsze produkty finansowe na rynku. Dobrym przykładem są tu Obligacje Skarbu Państwa. Takie inwestycje nie przyniosą Ci dużych zysków w krótkim czasie, ale w dłuższej perspektywie mogą być opłacalne.

Fundusze zrównoważone łączą inwestycje w produkty bezpieczne oraz w bardziej ryzykowne, np. akcje.

Fundusze agresywne są obarczone największym ryzykiem. Inwestują głównie w akcje i można na nich w krótkim czasie dużo zyskać, jednak istnieje też ryzyko poniesienia sporych strat.

W przypadku funduszy kapitałowych możesz dywersyfikować ryzyko inwestycyjne i część kapitału inwestować ostrożnie a część agresywnie. Wszystko zależy od Twoich potrzeb i preferencji, a także od planowanego czasu inwestycyjnego i aktualnych warunków na rynku. Możesz też aktywnie zarządzać portfelem inwestycji. Co ważne, przenoszenie środków między funduszami nie wiąże się z koniecznością płacenia podatku od zysków. 

Jakie są zalety ubezpieczeń z funduszem kapitałowym?

Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe są korzystne, jeżeli chodzi o opodatkowanie. „Podatek Belki” zapłacimy dopiero w momencie wypłaty pieniędzy, a więc na zakończenie umowy. Dlatego tak popularne są wśród inwestorów ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe typu unit-linked, gdzie ubezpieczenie jest tylko formalne.

Takie ubezpieczenie niesie też możliwość zabezpieczenia bliskich na wypadek naszej śmierci. Pieniądze z polisy w ramach UFK otrzyma wskazana przez nas osoba, która nie będzie musiała płacić podatku od spadku i darowizny. To bardzo ważny punkt, szczególnie w przypadku, jeżeli osoba, do której mają trafić pieniądze nie jest z nami spokrewniona.

Środki zgromadzone w ramach ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych nie mogą podlegać egzekucji komorniczej. Może być to więc atrakcyjna forma ochrony kapitału dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.

Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie są lokatą. Na inwestycjach możesz sporo zyskać, ale musisz mieć świadomość, że istnieje również ryzyko utraty części zainwestowanych środków szczególnie w przypadku funduszy agresywnych. Ubezpieczeniowe fundusze z kapitałem są z reguły szansą na mądre połączenie ubezpieczenia i inwestycji. W końcu, jeżeli zawieramy tylko ubezpieczenie, a nie nastąpi zdarzenie ubezpieczeniowe, to i tak nie dostajemy żadnego zwrotu. Przy funduszach kapitałowych mamy szansę na otrzymanie kwoty wyższej niż suma naszych składek. Wszystko zależy od tego, na jakie fundusze inwestycyjne się zdecydujemy i jaką część składek na nie przeznaczymy.