Jeżeli prowadzisz gospodarstwo rolne, to często prowadzisz prace, które mogą wiązać się z wyrządzeniem szkody osobie trzeciej. Dlatego rolnik, który posiada co najmniej 1 ha ziemi, musi obowiązkowo wykupić ubezpieczenie OC, tak samo, jak każdy właściciel auta musi kupić OC pojazdu. Jakie mamy inne obowiązkowe ubezpieczenia gospodarstwa rolnego? Rolnik ma obowiązek wykupienia następujących ubezpieczeń:

• ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, czyli tak zwane OC rolnika z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego,
• ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych, takich jak powódź, podtopienia, śnieg czy huragan,
• ubezpieczenie 50% powierzchni upraw rolnych z dopłatami państwa w przypadku uzyskania płatności bezpośrednio z Unii Europejskiej.

Ubezpieczenie OC gospodarstwa rolnego musi być opłacone przez każdego, kto jest właścicielem lub współwłaścicielem gospodarstwa. Czym w tym przypadku jest gospodarstwo rolne? Ustawodawca jasno określa, że gospodarstwo rolne to obszar użytków rolnych i gruntów przekraczający łącznie powierzchnię 1 hektara, jeżeli podlega on w całości lub w części opodatkowaniu podatkiem rolnym oraz także obszar takich użytków i gruntów - niezależnie od powierzchni – na którym jest prowadzona produkcja rolna. Czyli musisz zapłacić ubezpieczenie rolne, jeżeli jesteś właścicielem lub współwłaścicielem użytków rolnych powyżej 1 hektara, ale również w takim przypadku, gdy obszar gospodarstwa jest mniejszy, ale uprawiasz na nim rośliny w szklarniach, prowadzisz pasiekę czy hodowlę zwierząt.

Kiedy musisz wykupić OC rolnika? OC gospodarstwa rolnego musisz wykupić w momencie, kiedy wejdziesz w posiadanie gospodarstwa rolnego. Nie zwalnia Cię z tego brak prowadzenia działalności gospodarczej lub przebywanie poza gospodarstwem. Dlaczego to ubezpieczenie jest istotne? Wynika to ze specyfiki ochrony ubezpieczenia rolnego.

Obowiązkowe ubezpieczenie rolników obejmuje odpowiedzialność cywilną rolnika oraz osób pozostających z nim we wspólnym gospodarstwie domowym, a także każdej osoby, która pracując w danym gospodarstwie rolnym – w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej – wyrządziła szkodę w związku z posiadaniem przez ubezpieczonego gospodarstwa rolnego. OC rolnika chroni więc nas przed szkodami powstałymi w wyniku posiadania gospodarstwa rolnego. Chodzi tu przede wszystkim o szkody wynikającą ze śmierci, uszkodzenia ciała bądź też utraty, zniszczenia lub uszkodzenia mienia. Odpowiedzialność obejmuje również szkody powstałe w związku z ruchem pojazdów wolnobieżnych, które są w posiadaniu właściciela gospodarstwa rolnego i są użytkowane w gospodarstwie.

Kiedy umowa obowiązkowego ubezpieczenia rolniczego gwarantuje wypłatę odszkodowania? Odszkodowanie w ramach OC rolnika zostanie wypłacone wtedy, gdy do powstania szkody przyczyni się rolnik, osoba pozostająca z nim we wspólnym gospodarstwie domowym lub też osoba pracująca w tym gospodarstwie. Takie ubezpieczenia pokryje szkody, których następstwem jest śmierć, uszkodzenie ciała, uszczerbek na zdrowiu lub utrata, zniszczenie i uszkodzenie mienia osoby trzeciej.

Maksymalny limit odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego w ramach ubezpieczenia rolnego określa suma gwarancyjna. Jaka jest suma gwarancyjna OC rolnika?

• 5 210 000 euro w przypadku szkód na osobie w stosunku do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem, ale bez względu na liczbę poszkodowanych osób.
• 1 050 000 euro w przypadku szkód w mieniu w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem, bez względu na liczbę poszkodowanych osób.

Ubezpieczenie OC dla rolników jak każde ubezpieczenie posiada pewne wyłączenia, czyli sytuacje, które nie będą podlegać roszczeniu. Do takich wyłączeń należą np. zdarzenia spowodowane przeniesieniem chorób zakaźnych niepochodzących od zwierząt czy szkody w mieniu wyrządzone rolnikowi przez osoby pracujące w jego gospodarstwie lub pozostające z rolnikiem we wspólnym gospodarstwie domowym. Ale tych wykluczeń jest wiele więcej. Wszystkie są wyszczególnione w art. 53 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Jakie ubezpieczenia jeszcze obowiązują rolników? Przede wszystkim obowiązkowe ubezpieczenie budynków rolniczych. Obowiązek ubezpieczenia budynków gospodarskich powstaje w momencie pokrycia ich dachem. Ubezpieczenie obejmuje budynki mieszkalne i rolne znajdujące się na terenie gospodarstwa. Nie dotyczy to jednak tuneli czy namiotów foliowych. Kiedy takie odszkodowanie będzie wypłacone? M.in. w przypadku pożaru, huraganu, powodzi czy uderzenia pioruna. Jeżeli rolnik nie wykupi takiego ubezpieczenia, może otrzymać karę finansową.

Chyba nikomu nie trzeba tłumaczyć, że praca w gospodarstwie wiąże się z wieloma zagrożeniami. Szkody wyrządzone w wyniku prowadzenia działalności rolniczej mogą być poważnym obciążeniem dla rolnika. To dlatego ustawodawca zdecydował o tym, żeby nałożyć obowiązkowe ubezpieczenia rolnicze. Niestety wiele osób unika obowiązku ubezpieczeniowego, mimo że jest to dość ryzykowne, a kary mogą być kosztowne. Zagrożenia wynikające z pracy na gospodarstwie rolnym są oczywiste. Należy jednak pamiętać, że obowiązkowe ubezpieczenia dla rolnika chronią go tylko w podstawowym zakresie, dlatego warto na rynku poszukać takich ubezpieczeń, które zapewnią gospodarstwu kompleksową ochronę.