Ceny OC i AC w trzecim kwartale 2025 roku – raport CUK Ubezpieczenia

W trzecim kwartale 2025 roku polscy kierowcy mogli odetchnąć z ulgą – po dynamicznych wzrostach w poprzednich okresach, ceny obowiązkowych ubezpieczeń OC i polis Autocasco zaczęły się stabilizować. Choć średnia krajowa niemal nie drgnęła, to dane pokazują, że pod powierzchnią kryje się szereg lokalnych zmian – od wyraźnych wzrostów w jednych województwach, po istotne spadki w innych. Sprawdziliśmy, gdzie było najdrożej, gdzie najtaniej, jak zmieniała się cena OC i AC na przestrzeni lipca, sierpnia i września 2025 roku, oraz które marki i modele pojazdów dominowały w statystykach. Raport stanowi kompleksowy obraz rynku ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce i jest idealną lekturą dla każdego, kto chce zyskać na wiedzy i idących za nią oszczędnościach.

W trzecim kwartale 2025 roku średnia cena ubezpieczenia OC w Polsce wyniosła 672 zł. To tylko minimalnie mniej niż w drugim kwartale (674 zł), co potwierdza trend stabilizacji, jaki obserwujemy od początku 2025 roku. Choć w skali kraju zmiana wydaje się kosmetyczna, to w wielu województwach i miastach zanotowano silniejsze skoki cenowe, zwiększające lokalne dysproporcje.

W skali roku cena OC wzrosła niespełna o 2%, co może być efektem rosnących kosztów napraw i inflacji w sektorze motoryzacyjnym.

Cena OC w lipcu 2025 roku wyniosła przeciętnie 675 zł, co było najwyższym wynikiem w tym kwartale. W sierpniu 2025 roku nastąpił delikatny spadek do 669 zł. Z kolei we wrześniu średnia stawka za OC wyniosła 672 zł, co stanowi równocześnie uśrednioną stawkę w całym trzecim kwartale roku. To pokazuje, że mimo ogólnej stabilizacji, rynek nadal reaguje na sezonowe i lokalne czynniki, choć wahania cenowe są nieznaczne.

Od stycznia do września 2025 r. ceny OC oscylowały w przedziale ok. 669–680 zł (średnio ok. 675 zł), co kontrastuje z bardziej dynamicznymi wzrostami obserwowanymi w 2024 r. Stabilność ta może wynikać z konkurencyjnej polityki cenowej ubezpieczycieli oraz rosnącej świadomości kierowców korzystających z porównywarek OC i AC.

Cena ubezpieczenia AC w III kwartale 2025 roku średnio wyniosła 1055 zł. W lipcu 2025 roku przeciętna składka AC wyniosła 1060 zł, w sierpniu wzrosła do 1062 zł, co było najwyższym poziomem w kwartale. We wrześniu cena AC spadła do 1043 zł. Choć dynamika zmian nie jest duża, końcówka kwartału przyniosła wyraźny spadek, co może wskazywać na dostosowanie stawek do popytu lub silniejszą konkurencję. Cena AC we wrześniu 2025 była niższa niż na początku kwartału, co może wiązać się z okresowymi promocjami lub mniejszą liczbą zgłaszanych szkód.

W trzecim kwartale 2025 roku zarysowały się wyraźne różnice regionalne. Najwyższą średnią składkę OC odnotowano w województwie dolnośląskim – 818 zł, natomiast najniższą w świętokrzyskim – 533 zł (dla porównania w lubelskim było to 549 zł). Średnia krajowa w Q3 wyniosła 672 zł, a połowa województw mieściła się w przedziale ~633–716 zł (od Q1 do Q3), co pokazuje sporą rozpiętość mimo ogólnej stabilizacji na poziomie kraju. Różnica między skrajnymi regionami sięgnęła 285 zł (ok. 53% względem najniższej stawki), co potwierdza, że lokalny „mikroklimat ryzyka” – natężenie ruchu, struktura wieku kierowców czy szkodowość – wciąż silnie kształtuje ceny OC.

W trzecim kwartale 2025 roku najwyższy wzrost średniej ceny OC odnotowano w województwie podkarpackim – z 590 zł do 614 zł (+4,0%). Po przeciwnej stronie znalazło się województwo lubuskie, gdzie średnia spadła z 690 zł do 651 zł (−5,7%). Warto dodać, że korekty cen były zróżnicowane regionalnie: część województw zanotowała niewielkie zwyżki (m.in. podlaskie), a część umiarkowane spadki (np. małopolskie, wielkopolskie). To potwierdza, że mimo stabilizacji średniej krajowej, lokalne czynniki ryzyka nadal istotnie wpływają na poziom stawek.

Analiza cen OC w miastach wojewódzkich w III kwartale 2025 roku pokazuje, że najdrożej było we Wrocławiu – średnia składka wyniosła tam 989 zł. Tuż za nim uplasowały się Warszawa (972 zł) oraz Gdańsk (945 zł). Najtańszym miastem wojewódzkim okazał się tym razem Rzeszów – ze składką na poziomie 692 zł.

Porównując wyniki z poprzedniego kwartału, widać wyraźnie, że w wielu miastach doszło do istotnych zmian. Największe podwyżki odnotowano w części dużych ośrodków, podczas gdy w innych miastach widoczny był wyraźny spadek stawek.

Gdzie ceny OC wzrosły najbardziej?

Gdzie ceny OC spadły najmocniej?

W tych miastach kierowcy mogli liczyć na znacząco niższe stawki. Takie różnice związane są nie tylko z lokalizacją, ale też ze strukturą wiekową kierowców, ruchem drogowym oraz historią szkodowości.

Wysokie ceny OC w tych miastach to efekt intensywnego ruchu drogowego, wysokiego zagęszczenia pojazdów i liczby kolizji. Mieszkańcy dużych ośrodków miejskich muszą liczyć się z wyższymi kosztami ochrony.

Porównanie średnich cen OC według marek pojazdów pokazuje, że Toyota odnotowała najwyższy wzrost – z 689 zł w Q3 2024 do 803 zł (+16,5%) w analogicznym okresie 2025 roku. Citroën, mimo niewielkiego spadku, pozostał w czołówce najtańszych marek pod względem OC (599 zł). Marka pojazdu nadal pozostaje kluczowym czynnikiem wpływającym na koszt polisy – szczególnie przy uwzględnieniu wieku auta, jego mocy i historii awaryjności.

Różnice w cenach OC ze względu na wiek kierowcy są nadal bardzo wyraźne. Cena OC w III kwartale 2025 dla kierowców w wieku 18–24 lata wynosiła średnio 1559 zł. Najniższe stawki uzyskiwali kierowcy w przedziale wiekowym 55-64 (566 zł). Widać wyraźnie, że im większe doświadczenie i historia ubezpieczeniowa, tym korzystniejsza oferta cenowa.

W III kwartale 2025 r. najczęściej ubezpieczane modele elektryczne to m.in. Nissan Leaf, Kia e-Niro, Tesla Model 3, Tesla Model Y oraz BMW i3. Na poziomie składek OC segment aut elektrycznych (EV) zachowuje korzystną przewagę kosztową względem aut spalinowych o zbliżonych parametrach — różnice nie są duże, ale systematycznie widoczne w danych, co potwierdza stabilizację cen w tym segmencie.

Na czele najczęściej ubezpieczanych modeli aut spalinowych znalazły się:

Wskazuje to na dominację modeli starszych roczników, dla których cena OC pozostaje stosunkowo atrakcyjna, co czyni je popularnym wyborem dla mniej doświadczonych kierowców.

Trzeci kwartał 2025 roku potwierdził stabilizację cen OC przy widocznych różnicach regionalnych i umiarkowanej zmienności w ujęciu miesięcznym. Średnia OC w Q3 wyniosła ok. 672 zł, a rozpiętość między województwami i miastami pozostała znacząca – lokalne warunki ryzyka (natężenie ruchu, profil kierowców, szkodowość, struktura wieku pojazdów) nadal przekładają się na poziom stawek. Widać też działanie czynników sezonowych. W ujęciu miesięcznym AC pozostawało relatywnie stabilne na początku kwartału, by na finiszu odnotować wyraźniejszą korektę – lipiec: 1060 zł, sierpień: 1062 zł (lokalne maksimum), wrzesień: 1043 zł. Średnia AC dla całego Q3 ukształtowała się na poziomie ok. 1055 zł, co wpisuje się w scenariusz „miękkiego” schłodzenia cen po wcześniejszych zwyżkach.

W perspektywie kolejnych miesięcy oczekujemy utrzymania umiarkowanej konkurencji cenowej między ubezpieczycielami, zwłaszcza w kanałach online, gdzie intensywniej wykorzystywane są promocje i personalizacja ofert. Samochody elektryczne pozostają stałym elementem portfela – polisy OC dla EV są na ogół nieco tańsze niż dla aut spalinowych o podobnych parametrach, co sprzyja ich dalszej popularyzacji w ubezpieczeniach. Jednocześnie ostateczna cena polisy będzie wciąż silnie zależna od profilu kierowcy (wiek, historia szkód), specyfiki użytkowania pojazdu, jak i od lokalnego „mikroklimatu ryzyka”.

W nadchodzących miesiącach warto obserwować nie tylko ogólnopolski poziom cen, ale też lokalne korekty, które mogą zwiększać lub zmniejszać atrakcyjność konkretnych ofert. Porównywarki ubezpieczeń i analizy regionalne stają się coraz istotniejszym narzędziem dla świadomego kierowcy.