Ubezpieczenie OC skutera – wszystko, co musisz wiedzieć

Skuter to skuteczny sposób na to, by uniknąć korków i szybko przedrzeć się przez miejską dżunglę. Nic więc dziwnego, że coraz więcej osób decyduje się na kupno własnego sprzętu. Jeśli planujesz taką inwestycję, pamiętaj też o odpowiednim ubezpieczeniu skutera/motoroweru. Dowiedz się, czy taka polisa jest obowiązkowa, ile kosztuje i czym kierować się podczas jej wyboru.

Wielu z nas stosuje terminy motorower i skuter wymiennie. Jednak należy pamiętać, że pod względem klasyfikacji prawnej są to dwa różne określenia. Skuter definiowany jest jako pojazd dwuśladowy, napędzany silnikiem spalinowym lub elektrycznym. Z kolei motorower jest pojęciem bardziej ogólnym i dotyczy pojazdów o mniejszej pojemności silnika. Mówiąc inaczej: każdy skuter spełniający określone wymogi prawne, jest motorowerem.

Trzeba pamiętać, że istnieje wiele cech wspólnych obu pojazdów. Są to m.in. uprawnienia, którymi muszą legitymować się ich posiadacze, a także czynności, jakich zobowiązani są dopełnić w świetle zasad ruchu drogowego – najważniejsze to uzyskanie właściwego prawa jazdy oraz ubezpieczenia na skuter. 

Skuter 50 to nic innego jak pojazd wyposażony w silnik o pojemności do 50 cm³. Prędkość maksymalna, jaką można nim osiągnąć to 45 km/h. Sprzęt taki kategoryzowany jest w Polsce jako motorower. Z kolei, jeśli chodzi o silniki elektryczne w takich pojazdach, to nie mogą one mieć mocy większej niż 4 kW. 

Nietrudno się domyślić, że skuter 125 to taki pojazd, którego silnik ma pojemność do 125 cm³. Można się nim poruszać szybciej niż skuterem 50, bo z prędkością ok. 90–100 km/h, a więc sprawdzi się nie tylko podczas jazdy po mieście, ale i na drogach krajowych.

Warto wspomnieć też o różnicach w wyglądzie. Motorower przypomina nieco klasyczny motocykl. Ma duże koła, spory prześwit i zwykle manualną skrzynię biegów. Skuterami nazywamy natomiast pojazdy na niewielkich kołach z ramą typu damka, dzięki której zajmowanie miejsca za kierownicą jest znacznie łatwiejsze. Prowadzi się je bez obejmowania konstrukcji nogami, a ich silniki oraz zbiorniki paliwa znajdują się najczęściej pod kanapą. Skuter wyposażony jest także w stałe osłony nóg oraz podesty zapewniające oparcie całym stopom.

Skuter 50 może prowadzić już 14-latek, który uzyskał prawo jazdy kategorii AM lub pełnoletnia osoba, która nie ma takich uprawnień, ale urodziła się przed 19 stycznia 2013 roku. Zgodnie bowiem z obecnym prawem do kierowania motorowerem (skuterem), czyli pojazdem jedno- lub wielośladowym zaopatrzonym w silnik spalinowy o pojemności skokowej nieprzekraczającej 50 cm³ lub silnik elektryczny o mocy nie większej niż 4 kW, którego konstrukcja ogranicza prędkość do 45 km/h, uprawnia prawo jazdy kategorii AM.

By móc poruszać się skuterem 125 po polskich drogach, trzeba mieć prawo jazdy kategorii A1, A2, A lub kategorii B (przez min. trzy lata). 

Przeczytaj również: Skuter miejski – jak działa i kto może z niego korzystać?

Tak. Taka polisa jest obowiązkowa dla właścicieli pojazdów mechanicznych, a do nich zaliczyć należy także skuter czy motorower. Brak takiej polisy wiąże się z wysokimi karami finansowymi, nakładanymi przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG).

Według Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych każdy pojazd mechaniczny musi mieć wykupione ważne ubezpieczenie OC. Definicja pojazdu mechanicznego mówi, że jest to każdy sprzęt drogowy czy szynowy, który napędzany jest silnikiem. Zaliczyć do tej kategorii należy więc nie tylko samochody, ale i motocykle, skutery i motorowery. 

Ponadto art. 23 wspomnianej Ustawy mówi, że obowiązek ubezpieczeniowy powstaje najpóźniej w dniu rejestracji skutera, ale nie później niż z chwilą wprowadzenia go do ruchu.

Przepisy określają także minimalne sumy gwarancyjne oraz zakres w przypadku ubezpieczenia skutera. Polisa OC zapewnia bezpieczeństwo zarówno właścicielowi skutera, jak i innym uczestnikom ruchu drogowego. Jej celem jest pokrycie kosztów odszkodowania dla osoby poszkodowanej w wypadku czy kolizji, spowodowanej przez kierowcę, poruszającego się ubezpieczonym skuterem. Jeśli zaś chodzi o sumy gwarancyjne, to wynoszą one: 

O ile zakres oraz sumy gwarancyjne w przypadku ubezpieczenia skutera są ustalone w przepisach, o tyle kwestia ceny polisy leży już w gestii towarzystwa. Ubezpieczyciele mogą sami ustalać preferowaną wysokość stawki. Wyliczają ją na podstawie skomplikowanych algorytmów, które nie są dokładnie znane. Oto niektóre czynniki, które wpływają na wysokość składki OC skutera.

Cena OC skutera, podobnie jak w przypadku polisy samochodowej, jest zależna od takich kwestii jak parametry techniczne pojazdu oraz profilu kierowcy. Jedną z ważnych czynników jest pojemność silnika. Im większa, tym polisa będzie droższa. Wynika to z tego, że parametr ten ma związek z prędkością. Im większy silnik, tym szybciej można danym pojazdem jechać, a to wiąże się z dużym ryzykiem spowodowania wypadku. Towarzystwa zabezpieczają się więc na tę ewentualność i stosują zazwyczaj wyższe składki w przypadku skuterów 125 w porównaniu ze skuterami 50. Oprócz pojemności silnika wpływ na cenę ma przebieg (im większy, tym polisa będzie droższa) czy marka i model pojazdu (niektóre są uznawane za bardziej ryzykowne, a to wpływa na zwiększenie składki) itd.

Jeśli zaś chodzi o kwestie związane z właścicielem skutera, to ważny jest przede wszystkim wiek. Młodzi kierowcy bez doświadczenia na drodze mogą jeździć w sposób bardziej niebezpieczny niż osoby z dużym stażem, a to sprawia, że towarzystwa często stosują wobec nich zwyżki. By zapłacić mniej za OC skutera, kierowca powinien budować pozytywną historię ubezpieczeniową, czyli jeździć bezszkodowo i regularnie opłacać ubezpieczenia. Czasem niektóre towarzystwa stosują zniżki dla kierowców, którzy mają rodziny, ponieważ takie osoby są skłonne do bezpieczniejszej jazdy. Poza tym także kwestia miejsca zamieszkania jest ważna – mieszkańcy małych miejscowości będą płacić za polisę mniej niż właściciele skuterów, którzy na co dzień poruszają się po zatłoczonych miastach, gdzie ryzyko spowodowania wypadku jest wysokie. 

Warto przyjrzeć się ważnej kwestii, jeśli chodzi o cenę OC. Chodzi o wiek właściciela skutera. Młodzi kierowcy, którzy nie mają doświadczenia na drodze, powodują statystycznie więcej wypadków czy kolizji. Ubezpieczycielom nie opłaca się więc mieć takich klientów. O wiele korzystniejsza dla nich sytuacja to ubezpieczanie doświadczonych kierowców, którzy jeżdżą już kilka lat bez żadnej szkody. Wobec młodych kierowców stosowane są więc tzw. zwyżki, a starszych – zniżki. Zazwyczaj rabat wynosi 10% za każdy rok bezpiecznej jazdy, a maksymalna wartość upustu zależna jest od towarzystwa ubezpieczeniowego. 

Kto może zostać uznany za młodego, a kto za doświadczonego kierowcę? To zależy od ubezpieczyciela. Zazwyczaj zwyżki za wiek stosowane są dla osób w wieku 18-26 lat, jednak są też towarzystwa, gdzie górna granica to nawet 30 lat. Kluczowy jest też okres posiadania prawa jazdy. Za młodych kierowców uznawane są osoby, które uprawnianie mają krócej niż 2-3 lata.

Zastanawiasz się, jaki budżet trzeba przygotować, jeśli chodzi o ubezpieczenie skutera? Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ cena polisy jest zależna od różnych czynników i jest ustalana indywidualnie. Polisa OC na skuter jest tańsza od ubezpieczenia samochodu. Więcej zapłaci właściciel skutera 125 niż ten, który jeździ skuterem 50. Wysokość składki zależy bowiem m.in. od pojemności silnika. Pamiętaj jednak, że oferty dostępne na rynku mogą znacznie różnić się cenowo, a więc by znaleźć najkorzystniejszą polisę OC na skuter, koniecznie trzeba porównać dostępne warianty!

By orientacyjnie wskazać, ile kosztuje ubezpieczenie skutera, przeprowadziliśmy w porównywarce CUK kalkulację składek dla 20-letniego kierowcy, który mieszka w Toruniu. Przykładowe wyliczenia znajdziesz poniżej. 

W pierwszej kolejności wyliczyliśmy składkę dla naszego młodego właściciela skutera 50 marki Romet (rocznik 2010). Oto różne wyliczenia składek dla tego przypadku.

W przypadku ubezpieczenia OC na skuter jedynie zakres oraz sumy ubezpieczenia są podyktowane przez ustawę. Cenę towarzystwa mogą ustalać samodzielnie. W efekcie koszt ubezpieczenia skutera 50 bez zniżek może wynosić zarówno ok. 270 zł, jak i ponad 2 tys. zł.

Teraz przeanalizujmy ceny ubezpieczenia skutera 125 marki Honda z 2010 roku dla tego samego właściciela. 

Koszt ubezpieczenia OC skutera 125 jest wyższy niż w przypadku skutera 50. Jednak w tym przypadku widełki cenowe są również bardzo szerokie, a więc by nie przepłacać, warto korzystać z internetowych porównywarek OC skutera.

Przeczytaj również: Ile kosztuje ubezpieczenie motocykla?

Choć kary za brak ubezpieczenia OC na skuter są znacznie niższe, niż ma to miejsce w przypadku samochodów osobowych i ciężarowych, to bez finansowych konsekwencji za brak ważnej polisy się nie obejdzie. Warto mieć to na uwadze, by zapewnić sobie spokojnie i bezpieczne użytkowanie motoroweru lub skutera. 

Podstawową konsekwencją finansową jest kara za brak OC, nakładana przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). Ile wynosi taka grzywna w 2025 roku dla tej kategorii pojazdów?

Od 1 stycznia 2025 r. trzeba będzie zapłacić:

Warto zaznaczyć, że finansową konsekwencją braku ważnego ubezpieczenia skutera jest również utrata zniżek ubezpieczeniowych. Przerwa w ubezpieczeniu OC może skutkować „wyzerowaniem” wypracowanych rabatów, w zależności od polityki danego towarzystwa. Konsekwencją takiej sytuacji będzie wyższa składka na kolejne ubezpieczenie OC skutera.

Jeśli dojdzie do wypadku lub kolizji bez ważnego ubezpieczenia motoroweru lub skutera, opłaty za wszelkie szkody dla osoby poszkodowanej będzie musiał wypłacić sprawca. UFG najpierw wypłaci poszkodowanemu należną rekompensatę, lecz następnie zwróci się do sprawcy o zwrot wszystkich poniesionych kosztów w ramach regresu ubezpieczeniowego.

W wyniku kolizji doszło do uszkodzenia pojazdów oraz lekkich obrażeń drugiego kierowcy. Po przybyciu policji i ustaleniu okoliczności zdarzenia, Anna dowiedziała się, że jej brak ubezpieczenia OC skutera będzie miał poważne konsekwencje.

UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) wypłacił odszkodowanie poszkodowanemu kierowcy z funduszu regresowego, ale teraz Anna musiała stawić czoła konsekwencjom swojego braku ubezpieczenia. Otrzymała mandat w wysokości 780 złotych za brak OC motoroweru przez okres od 4 do 14 dni oraz została obciążona kosztami naprawy obu pojazdów.

Choć nie wszystkie pojazdy budują w ten sam sposób historię ubezpieczeniową, to większość ubezpieczycieli zaliczy Ci posiadanie zniżek ze skutera do zniżek na ubezpieczenie np. samochodu. Wszystko zależy od polityki danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Więcej szczegółów dotyczących tego zagadnienia znajdziesz w naszej poradzie: OC – jak naliczane są zniżki.

Niektóre firmy bez problemu przenoszą zniżki nabyte przez motocyklistów na polisy ich samochodów i na odwrót, podczas gdy inne mogą je uwzględniać wyłącznie jednostronnie. Możliwa jest także sytuacja, w której zastosowanie nabytych zniżek zostanie ograniczone wyłącznie do tego samego rodzaju pojazdów. Warto zapytać o to doradcę przy zakupie ubezpieczenia OC motoroweru lub skutera.

Ubezpieczenie skutera lub motocykla wymaga dopełnienia kilku formalności. Musisz mieć ze sobą dowód rejestracyjny. Jeśli skuter jest przed rejestracją, to zamiast dowodu rejestracyjnego weź dokument potwierdzający własność – umowę kupna-sprzedaży, umowę darowizny lub postanowienie z sądu, dokument tożsamości ze zdjęciem i pełnomocnictwo, jeśli udajesz się do urzędu w czyimś imieniu. Więcej na ten temat pisaliśmy już w tej poradzie: Sprawdź, co musisz wiedzieć o umowie kupna-sprzedaży motoroweru.

Pamiętaj, że według obowiązujących w Polsce przepisów, obowiązkowo trzeba kupić ubezpieczenie motoroweru czy skutera w formie OC. Jednak towarzystwa ubezpieczeniowe przygotowują wiele atrakcyjnych ofert dodatkowych. To tzw. dobrowolne ubezpieczenia komunikacyjne. Sprawdź, jak możesz rozszerzyć swoje OC na skuter.

To nic innego jak polisa, która zapewnia świadczenie, jeśli Ty, jako kierowca czy Twój pasażer doznacie trwałego uszczerbku na zdrowiu w związku z wypadkiem komunikacyjnym.W przypadku śmierci osoby objętej ubezpieczeniem pieniądze wypłacane są bliskim. Co ważne, świadczenie należy się niezależnie od tego, kto był sprawcą, a kto poszkodowanym w wypadku. Jeśli ubezpieczenie skutera rozszerzone jest o NNW kierowcy i pasażera, a poruszające się pojazdem osoby zostaną poszkodowane w związku z wypadkiem, otrzymają pieniądze. Można je przeznaczyć np. na dodatkowe leczenie, rehabilitację, ortezy czy środki medyczne itd. To, jak duże świadczenie zostanie wypłacone, jest zależne od sumy ubezpieczenia oraz procentowej oceny trwałego uszczerbku na zdrowiu, która jest wydawana przez specjalną komisję.

Ubezpieczenie OC skutera to zabezpieczenie finansowe w razie spowodowania szkody osobie trzeciej. Taka polisa nie zapewni odszkodowania, jeśli powodując wypadek czy kolizję, uszkodzisz także swój motorower czy skuter. W takich okolicznościach sprawdzi się dobrowolna polisa, jaką jest autocasco dla skutera. To ubezpieczenie, które zapewnia odszkodowanie, gdy dojdzie do:

Ubezpieczenie AC dla skutera warto rozważyć, szczególnie gdy jesteś właścicielem maszyny o sporej wartości rynkowej. W takich okolicznościach konieczność naprawy pojazdu z własnej kieszeni mogłaby być bardzo odczuwalna. Również kradzież drogiego skutera byłaby mocno obciążająca. Dlatego właśnie osoby, którym zależy na ochronie swojego mienia, decydują się na ubezpieczenie autocasco dla skutera.

To kolejny rodzaj dobrowolnego ubezpieczenia komunikacyjnego. Można korzystać z opcji krótkoterminowej i długoterminowej polisy. Przydaje się ona na drodze, gdy dojdzie do awarii, wypadku, przebicia opony czy innych sytuacji na drodze. Użytkownicy cenią sobie najbardziej assistance ze względu na usługę holowania pojazdu do warsztatu/domu. Jednak nie jest to jedyna forma wsparcia. W zależności od oferty ubezpieczeniowej assistance może obejmować również naprawę na miejscu zdarzenia, pojazd zastępczy czy też pomoc tłumacza i prawnika. Z polisy korzystają zarówno osoby, które poruszają się skuterem po mieście, jak i drogach krajowych. Warto dobrać takie ubezpieczenie, by było dopasowane do potrzeb, a więc nie ma sensu decydować się na assistance dla skutera z rozbudowanym limitem kilometrów, jeśli pojazdem poruszasz się tylko po mieście. 

Ubezpieczenie OC skutera dostępne jest w wielu renomowanych towarzystwach, które sprzedają ubezpieczenia komunikacyjne. Możesz skorzystać z oferty Link4, UNIQA, Generali, Proama, Beesafe itd. Polisę kupisz bezpośrednio w tych towarzystwach, jednak pamiętaj, że korzystając z usług agentów ubezpieczeniowych pojedynczych towarzystw, tracisz możliwość porównania ofert. Właśnie dlatego warto udać się do multiagencji ubezpieczeniowej, która ma podpisane umowy z wieloma towarzystwami. Dzięki temu możliwe będzie porównanie kilku ofert jednocześnie i wybraniu najlepszej z nich. Najwygodniejszym sposobem jest korzystanie z porównywarek online, które ułatwiają to zadanie. Zapraszamy po ubezpieczenie motoroweru czy skutera do multiagencji CUK Ubezpieczenia! 

Pamiętaj, że ubezpieczenie motoroweru czy skutera jest obowiązkowe. By uniknąć kar finansowych trzeba mieć polisę OC. Warto jednak rozszerzyć podstawowe ubezpieczenie, by móc się cieszyć pełniejszą ochroną. Jeśli szukasz dobrego ubezpieczenia skutera, skorzystaj z usług naszej multiagencji. W CUK Ubezpieczenia możesz zapoznać się z wieloma ofertami jednocześnie, a to umożliwia Ci porównanie dostępnych na rynku polis. Dzięki temu nie przepłacisz za ubezpieczenie i wybierzesz tę, która jest dopasowana do Twoich potrzeb, także tych finansowych. By kupić ubezpieczenie skutera, motoroweru czy motocykla, nie musisz wychodzić z domu czy dzwonić na infolinię. Możesz to zrobić, korzystając z narzędzia, jakim jest kalkulator OC motocykla. Dostępny jest na stronie CUK.pl i możesz z niego skorzystać o każdej porze dnia i nocy. Możesz dzięki niemu znaleźć także podstawowe ubezpieczenie, jak i dodatkowe AC motocykla itd.