Czy po kolizji traci się zniżki na wszystkie samochody?

Podczas wyliczania składki za OC, ubezpieczyciele analizują przede wszystkim historię szkód kierowcy, a także podstawowe dane samochodu. Zastanawiasz się, czy po kolizji traci się zniżki na wszystkie samochody? W tym artykule znajdziesz odpowiedź na to pytanie!

Jesteś właścicielem kilku aut i przytrafiła Ci się kolizja albo wypadek? Zastanawiasz się teraz, czy zniżki OC traci się na wszystkie samochody? Niestety jedna szkoda może wpłynąć na cenę składki dla każdego posiadanego auta. Ubezpieczyciel uwzględnia tę informację nie tylko podczas wyliczania ceny dla pierwszego samochodu, ale także dla drugiego i każdego kolejnego.

Aby zrozumieć to, czy po wypadku traci się wszystkie zniżki, trzeba wziąć pod uwagę czynniki wpływające na cenę polisy. Zakres jej ochrony jest przecież taki sam w każdej firmie. Właśnie dlatego to cena polisy stanowi główny wyznacznik zakupu i warto ją porównać. 

Towarzystwa ubezpieczeniowe analizują historię szkód właściciela lub współwłaściciela pojazdu i na tej podstawie wyliczają składkę. Nie biorą pod uwagę wyłącznie jednego konkretnego samochodu. Przede wszystkim zwracają uwagę na to, czy dana osoba jeździ bezpiecznie. Na tej podstawie ubezpieczyciele analizują ryzyko odpowiedzialności. Jedna kolizja może zatem oznaczać utratę części wypracowanych zniżek dla wszystkich polis, na których widniejesz jako właściciel lub współwłaściciel.

Zobacz również: Czy zniżki OC przechodzą na AC?

Wiesz już, czy zniżki OC traci się na wszystkie samochody. Jak to się dzieje w praktyce? Jeśli masz więcej niż jedno auto, szkoda spowodowana jednym z nich, może wpłynąć na koszt ubezpieczenia pozostałych pojazdów. Oczywiście nie zapłacisz za to od razu, tylko przy kolejnej umowie. 

Podczas wyliczania składki, towarzystwo ubezpieczeniowe ma wgląd do bazy UFG i na podstawie znajdującej się tam historii, analizuje profil kierowcy. Jeśli spowodujesz kolizję samochodem A, to przy odnawianiu OC dla samochodu B, ubezpieczyciel weźmie ją pod uwagę. Może wtedy uznać, że stanowisz większe ryzyko na drodze, a to przełoży się automatycznie na wyższą składkę zarówno dla samochodu A, jak i B. W bazie UFG znajduje się cała historia ubezpieczeniowa, która stanowi główny wyznacznik do wyliczenia ceny za OC. 

Zobacz też: Pełne zniżki OC a wiek kierowcy – po ilu latach możesz je zdobyć?

W teorii i przepisach prawa, polisa OC jest przypisana do konkretnego pojazdu, a nie do kierowcy. Właściciel ma obowiązek wykupić polisę i to jego dane znajdują się w umowie. Jednak w praktyce odpowiada on też za wszystkie wyrządzone szkody. Jeśli spowodowałeś takie zdarzenia na drodze w trakcie trwania umowy ubezpieczeniowej, zostaną one odnotowane przy Twojej polisie. Poszkodowany otrzyma odszkodowanie z OC przypisanego do pojazdu, którym doszło do kolizji lub wypadku, a Ty przy kolejnej umowie stracisz wypracowane zniżki.

Jako właściciel samochodu musisz wiedzieć, kiedy ubezpieczyciel podwyższa ceny za składki oraz czy po kolizji traci się zniżki na wszystkie samochody. Takie sytuacje mają miejsce, kiedy pojawi się szkoda z OC albo AC. Dla towarzystwa oznacza to potencjalnie większe ryzyko wystąpienia kolejnych zdarzeń. Właśnie dlatego przy następnym wyliczeniu składki, może ono zastosować mniej korzystne warunki.

Jednak nie każda szkoda wpływa na zniżki w taki sam sposób. Duże znaczenie ma to, kto był sprawcą, ile szkód pojawiło się w ostatnich latach oraz czy kierowca miał wcześniej wypracowane maksymalne rabaty. Jedna kolizja zwykle nie powoduje utraty wszystkich zniżek, ale może podnieść cenę kolejnej polisy.

Zobacz też: Jak naliczane są zniżki na OC?

Jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek, ubezpieczyciel odnotuje szkodę w Twojej historii ubezpieczeniowej. W praktyce oznacza to, że przy kolejnym zakupie OC albo AC możesz otrzymać mniej korzystną ofertę niż wcześniej. Towarzystwa analizują historię szkód z ostatnich lat. Im więcej zdarzeń i wypłaconych odszkodowań, tym wyższa składka.

O tym, czy po kolizji traci się zniżki na wszystkie samochody, decydują nie tylko zdarzenia na drodze spowodowane przez właściciela samochodu. Możesz je stracić także wtedy, kiedy autem kierowała inna osoba, np. syn, siostra albo żona.

Dlaczego tak się dzieje? Przy zgłoszeniu szkody do ubezpieczyciela podawane są m.in.:

Na tej podstawie UFG przypisuje szkodę do wszystkich posiadaczy pojazdu oraz do osoby, która kierowała autem w momencie zdarzenia. Nawet jeśli nie siedziałeś za kierownicą, bo z samochodu korzystała inna osoba, możesz stracić część zniżek.

Takie zdarzenia często mają miejsce wtedy, kiedy dopisuje się młodego kierowcę do auta, aby zaczął on budować swoje zniżki. Choć wydaje się to atrakcyjnym i korzystnym finansowo rozwiązaniem, ewentualna szkoda może wpłynąć na historię ubezpieczeniową wszystkich współwłaścicieli pojazdu.

Sprawdź też: Stan cywilny a zniżki w OC – co warto wiedzieć?

Utrata zniżek po kolizji nie jest sytuacją trwałą. Z biegiem czasu ponownie zaczniesz pracować na korzystne rabaty od ubezpieczyciela. Wpływ szkody na wysokość OC i AC stopniowo maleje. 

Największe znaczenie dla ubezpieczycieli ma zwykle to, co wydarzyło się w trakcie ostatniej polisy, czyli w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Większość firm analizuje jednak historię szkód nawet kilka lat wstecz. Im więcej czasu minęło od kolizji, tym mniejsze znaczenie ma ona przy wyliczaniu składki.

Sprawdź też: Utracone zniżki OC AC – czy i jak można je odzyskać?

Nie ma jednej zasady określającej, ile zniżek stracisz po kolizji na wszystkie samochody. Wszystko zależy od polityki danego towarzystwa, liczby szkód i ich skali oraz wysokości wcześniej wypracowanych rabatów. Najczęściej po jednej szkodzie kierowca traci około 10% zniżek. W praktyce może to oznaczać wzrost składki o kilkanaście lub kilkadziesiąt procent przy kolejnej polisie. Jeśli szkód było więcej, podwyżka może być znacznie wyższa.

Pełne odzyskanie zniżek wymaga czasu i dalszej bezszkodowej jazdy. Największy wpływ szkoda ma zwykle przez pierwsze 12-24 miesiące od zdarzenia. Później jej znaczenie zaczyna stopniowo maleć. W wielu przypadkach możesz odzyskać utracone zniżki już po 2-3 latach jazdy bez wyrządzonych szkód. Wciąż jednak ma tu znaczenie historia ubezpieczeniowa oraz indywidualna praktyka danej firmy. 

Warto pamiętać, że nawet jeśli formalnie odzyskasz zniżki, sama cena OC może być wyższa niż kilka lat wcześniej, ponieważ wpływ na nią mają również rosnące ceny polis, inflacja i zmieniające się taryfy. Zawsze możesz porównać oferty za pomocą kalkulatora OC/AC.

Sprawdź też: Jak dopisać współwłaściciela do auta – instrukcja krok po kroku.

Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje dodatkową usługę ochrony zniżek. Polega ona na tym, że po jednej szkodzie w trakcie trwania polisy kierowca nie traci wypracowanych rabatów przy odnowieniu ubezpieczenia. Dzięki temu cena następnej polisy może pozostać na podobnym poziomie, mimo zgłoszenia szkody.

Ochrona zniżek z OC i AC może być szczególnie korzystna dla kierowców, którzy mają wypracowane wysokie rabaty i nie chcą ryzykować ich utraty, kiedy wystąpi kolejna stłuczka (kolizja). Często opłaca się tym osobom, które zastanawiają się, czy po kolizji traci się zniżki na wszystkie samochody. Jedna szkoda nie wpłynie wtedy na koszt polis wszystkich pojazdów. Trzeba jednak pamiętać o wykupieniu takiej usługi i zapoznaniu się ze szczegółami oferty u ubezpieczyciela.

Ochrona zniżek działa wyłącznie w jednym towarzystwie, gdzie została wykupiona. Jeśli zdecydujesz się zmienić ubezpieczyciela, nowa firma i tak zobaczy szkodę w bazie UFG i może uwzględnić ją przy wyliczaniu składki.

Jak w praktyce sprawdzić to, czy po wypadku traci się wszystkie zniżki i w jakiej wysokości? Najłatwiejszym sposobem jest porównanie ofert w wielu towarzystwach ubezpieczeniowych jednocześnie. Zrobisz to z pomocą kalkulatora CUK. Wystarczy, że podasz swoje dane oraz podstawowe informacje o pojeździe. Następnie porównasz ceny za samo ubezpieczenie auta OC, a także poznasz składki za kompleksowe pakiety. Przyda się dobrowolne ubezpieczenie AC, assistance oraz NNW. Może okazać się, że niewielka dopłata pozwoli Ci zapewnić sobie pełną ochronę. 

Polisę możesz wykupić bez wychodzenia z domu. Zapłacisz za nią bezpiecznie przez internet i dopełnisz wszystkich formalności. Możesz też skontaktować się z doradcą telefonicznie lub odwiedzić jedną z naszych placówek.