Jak obliczyć emeryturę z kapitałem początkowym?

Po długich latach pracy przychodzi czas na emeryturę. W Polsce wiek emerytalny dla kobiet wynosi 60 lat, dla mężczyzn 65. Szacuje się, że w przyszłości wartość świadczeń w odniesieniu do zarobków będzie się zmniejszać. Masz kapitał początkowy i zastanawiasz się, jak obliczyć emeryturę? Podpowiadamy!

Obowiązek prowadzenia indywidualnych kont ubezpieczonych w ZUS, a tym samym rejestrowania na bieżąco odprowadzanych składek, istnieje od 1 stycznia 1999 r. Wcześniej ZUS nie miał takiego obowiązku, co uniemożliwia automatyczne sprawdzenie wysokości odprowadzonych w tym czasie składek. Kapitał początkowy to nic innego, jak odtworzona kwota składek odprowadzonych na ubezpieczenie emerytalne przed 1 stycznia 1999 r. Wysokość składek jest odtwarzana w oparciu o staż pracy i osiągnięte w tym czasie zarobki.

Zobacz również: Wszystko co trzeba wiedzieć o systemie emerytalnym w Polsce

Kapitał początkowy ustalany jest dla osób urodzonych po 1948 r. i pracujących przed 1999 r., które były zatrudnione lub samemu odprowadzały składki na ubezpieczenie społeczne. Ponadto ZUS ustala kapitał początkowy również dla osób urodzonych przed 1949 r., spełniających jednocześnie cztery warunki:

Jaki jest związek między kapitałem początkowym a wysokością emerytury? Kapitał początkowy ma bezpośredni wpływ na wysokość emerytury osób pracujących przed 1 stycznia 1999 r. Im wyższy kapitał początkowy, tym wyższe świadczenie emerytalne. Wartość kapitału jest waloryzowana i razem ze składkami emerytalnymi odprowadzanymi od 1999 r. stanowi podstawę do obliczenia wysokości świadczenia. Brak wyliczenia kapitału lub pominięcie części odprowadzonych w przeszłości składek spowoduje, że Twoje świadczenie będzie zwyczajnie niższe. Istnieje zatem bezpośrednia zależność między kapitałem początkowym a emeryturą, dlatego warto zadbać o udokumentowanie wszystkich zarobków.

Zobacz również: Czy można otrzymać emeryturę bez lat pracy?

Na podstawę świadczenia emerytalnego składają się trzy elementy, które co roku podlegają waloryzacji:

Innym czynnikiem branym pod uwagę przy obliczaniu wysokości świadczenia jest średnie dalsze trwanie życia, czyli przewidywana liczba miesięcy, przez którą osoby składające wnioski w danym okresie będą pobierały emeryturę. Ogłasza je co roku do 31 marca Prezes Głównego Urzędu Statystycznego w Monitorze Polskim, czyli dzienniku urzędowym RP, w którym publikowane są uchwały rządu, obwieszczenia, zarządzenia prezydenta i wewnętrzne akty prawne, wiążące głównie dla organów państwowych. Wskaźnik uwzględnia się dla wniosków o emeryturę złożonych między 1 kwietnia danego roku a 31 marca kolejnego.

Masz kapitał początkowy – jak obliczyć emeryturę? Obliczając świadczenie, ZUS dzieli wartość zgromadzonego kapitału przez ilość miesięcy odpowiadającą średniemu dalszemu trwaniu życia. W praktyce oznacza to, że im wcześniej przejdziesz na emeryturę, tym niższe będzie świadczenie nie tylko ze względu na niższy kapitał, ale też wyższe średnie dalsze trwanie życia.

Zobacz również: Kto może skorzystać z emerytury pomostowej?

Aby ZUS ustalił wysokość kapitału początkowego, należy złożyć wniosek wraz z kompletem dokumentów. Wniosek można skierować do dowolnej placówki, ale rozpatrzy go jednostka właściwa ze względu na miejsce zamieszkania wnioskodawcy. Wśród składanych dokumentów powinny znaleźć się:

Jeśli brakuje Ci danych o zarobkach za któryś okres, ZUS policzy za ten czas wynagrodzenie minimalne proporcjonalnie do wymiaru czasu pracy.

Aby poznać wysokość kapitału początkowego, wystarczy zalogować się na swoje konto w PUE ZUS. Możesz to zrobić za pomocą bankowości elektronicznej, profilu zaufanego, e-dowodu, mObywatela lub danych do logowania ustalonych przy rejestracji. W panelu ubezpieczonego w zakładce „stan konta ubezpieczonego” znajdziesz:

Masz kapitał początkowy i zastanawiasz się, jak oszacować emeryturę? Najprościej możesz to zrobić, korzystając z zakładki „kalkulator emerytalny” na swoim koncie w ZUS. Po uzupełnieniu kilku danych narzędzie wyliczy prognozowaną wysokość świadczenia. Innym sposobem jest skorzystanie z ogólnodostępnego kalkulatora emerytalnego na stronie ZUS, dostępnego w wersji uproszczonej lub zaawansowanej.

Zobacz również: Jak sprawdzić wysokość swojej przyszłej emerytury?

Czy jest możliwe ponowne przeliczenie kapitału początkowego, nawet jeśli została już przyznana emerytura? ZUS dopuszcza taką możliwość w następujących sytuacjach:

Po przeliczeniu kapitału początkowego emerytura może wzrosnąć.

Zobacz również: IKE czy IKZE – różnice, co wybrać i czy warto?

Ponieważ przewidywania co do wysokości przyszłych emerytur nie są optymistyczne, warto już zawczasu zadbać o dodatkowe alternatywne formy ubezpieczenia emerytalnego, aby na starość cieszyć się większym spokojem i lepszym komfortem życia. W trudnych nieprzewidzianych sytuacjach pomocne z kolei bywa ubezpieczenie na życie dla seniora. Czy musi dużo kosztować? Przekonaj się, że nie i sprawdź dostępne oferty za pomocą kalkulator ubezpieczenia na życie online.