W tym artykule:
- Czy pompę ciepła trzeba ubezpieczyć?
- Co obejmuje ubezpieczenie pompy ciepła?
- Kiedy pompa ciepła może nie być objęta ochroną?
- Jak kupić ubezpieczenie pompy ciepła u poszczególnych ubezpieczycieli?
- Jak dobrać ubezpieczenie domu z pompą ciepła?
- Czy warto mieć rozszerzenie ubezpieczenia, które obejmuje pompę ciepła?
- Ile kosztuje ubezpieczenie pompy ciepła?
- Czy warto skorzystać z ubezpieczenia oferowanego przez producenta pompy ciepła?
- Gdzie kupić ubezpieczenie domu obejmujące pompę ciepła?
Pompa ciepła to przeważnie wydatek rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych i inwestycja na lata. Aby rzeczywiście taką była, wymaga regularnych konserwacji. Jest narażona m.in. na uszkodzenia wskutek przepięć, pożaru, zalania, a także kradzieży. Dlatego warto rozważyć ubezpieczenie pompy ciepła. Czy wystarczy podstawowa polisa mieszkaniowa, czy potrzebne jest rozszerzenie? Czy taka ochrona obejmuje kradzież tego urządzenia? Dowiedz się, jak optymalnie wybrać ubezpieczenie pompy ciepła.
Najważniejsze informacje:
- Pompa ciepła może być objęta ochroną w ramach polisy nieruchomości. W zależności od ubezpieczyciela może być konieczne rozszerzenie zakresu lub zwiększenie sumy ubezpieczenia.
- Niektórzy ubezpieczyciele oferują dodatkowe rozszerzenia dotyczące instalacji OZE, w tym pomp ciepła.
- Warto wykupić polisę, która obejmuje ryzyko awarii pompy ciepła, a także kradzież zwykłą elementów tego urządzenia, które znajdują się na zewnątrz.
- Brak wymaganych przeglądów może spowodować, że ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania albo obniży jego wysokość.
- Cena ubezpieczenia pompy ciepła zależy m.in. od jej wartości, rozszerzeń ochrony, sumy ubezpieczenia i lokalizacji nieruchomości.
Czy pompę ciepła trzeba ubezpieczyć?
Ubezpieczenie domu wraz z pompą ciepła nie jest obowiązkowe, jednak warto posiadać taką ochronę. Roczna składka na polisę mieszkaniową z szerokim zakresem wynosi zazwyczaj od kilkuset do ponad tysiąca złotych. Tymczasem wartość pompy ciepła to co najmniej kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Zobacz również: dofinansowanie do pomp ciepła.
Uwaga!
Z raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń wynika, że 70% respondentów posiada ubezpieczenie nieruchomości. Jeśli masz pompę ciepła, zadbaj o to, aby ochrona obejmowała to urządzenie.
Co obejmuje ubezpieczenie pompy ciepła?
Zakres ubezpieczenia pompy ciepła zależy od wariantu polisy oraz wykupionych rozszerzeń. W podstawowym zakresie polisy często znajdują się wybrane zdarzenia losowe, ale dokładny zakres zależy od warunków. Sposób klasyfikacji pompy ciepła zależy od ubezpieczyciela – może być traktowana np. jako element stały, budowla albo instalacja OZE. Otrzymasz odszkodowanie, jeśli dojdzie do jej uszkodzenia w wyniku np. pożaru albo zalania, ale wszystko zależy od zakresu.
Pompa ciepła jako element stały nieruchomości
W części towarzystw pompa ciepła może być traktowana jako stały element nieruchomości, ale zasady zależą od OWU. Oznacza to, że sumę ubezpieczenia należy podnieść o wartość instalacji. Taka polisa obejmuje szkody spowodowane w wyniku:
- działania sił natury, np. w wyniku silnego wiatru, gradobicia, uderzenia pioruna, osunięcia ziemi;
- pożaru i zalania – np. w efekcie deszczu nawalnego;
- uderzenia pojazdu albo upadku drzewa;
- kradzieży z włamaniem – kiedy złodziej włamie się na posesję i ukradnie element urządzenia.
Pompa ciepła, w zależności od rodzaju urządzenia, to wraz z montażem wydatek od ok. 25 tys. zł w przypadku pompy powietrznej do nawet 130 tys. zł w przypadku pompy wodnej. Przy czym ostateczne koszty zależą od wielu czynników. Wartość urządzenia powinna być uwzględniona w sumie ubezpieczenia.
Zobacz również: Zalanie piwnicy w domu – co robić krok po kroku?
Jak podaje Polska Organizacja Rozwoju Technologii Pomp Ciepła (PORT PC), w 2025 roku sprzedano w Polsce około 80 tys. pomp typu powietrze-woda. W przypadku gruntowych pomp ciepła było to ok. 6 600 sztuk.
Uwaga:
Popularność pomp ciepła rośnie w całej Europie. Jak poinformowało Europejskie Stowarzyszenie Pomp Ciepła (EHPA), łączna sprzedaż takich urządzeń w 2025 roku wyniosła 2,63 mln sztuk, czyli o 11% więcej niż w 2024 roku.
Awaria, przepięcie, kradzież i zdarzenia losowe – co sprawdzić w OWU?
Aby zapewnić pompie ciepła i swoim finansom szeroką ochronę, najczęściej potrzebujesz rozszerzeń podstawowego wariantu ubezpieczenia. Bez niego polisa nie będzie obowiązywać w przypadku wielu ryzyk. Najlepiej, jeśli ubezpieczenia działa, gdy dojdzie do:
- wandalizmu – osoba trzecia celowo zniszczy Twoje urządzenie; pamiętaj, że elementy pompy ciepła znajdują się wewnątrz i na zewnątrz;
- kradzieży zwykłej – to bardzo ważne, jeśli elementy pompy są łatwo dostępne na zewnątrz; wtedy może dojść do kradzieży bez pozostawiania śladów, tj. konieczności uszkodzenia zabezpieczeń.
- awarii – polisa powinna obejmować przypadek usterki, która nie wynika z czynników zewnętrznych; dzięki temu, jeśli dojdzie do awarii elementu urządzenia, unikniesz pokrycia kosztów naprawy z własnych środków;
- przepięcia – obejmuje przypadek uszkodzenia urządzenia w wyniku nagłego wzrostu napięcia w sieci elektrycznej, co czego może dojść np. po burzy.
Upewnij się, czy polisa obejmuje pompę ciepła i sprawdź, jak definiuje urządzenie. Np. zgodnie z OWU Generali jest to:
urządzenie grzewcze zainstalowane w budynku i/lub poza nim, wykorzystujące odnawialne źródło energii do ogrzewania budynków lub wody (pompa napowietrzna, pompa głębinowa).
Szerszą definicję podaje PZU:
urządzenie grzewcze, które jest przeznaczone do dostarczania, za pomocą czynnika roboczego, ciepła pobranego z gruntu, wody lub powietrza do instalacji centralnego ogrzewania, wodnej lub wentylacyjnej. Składa się z następujących elementów: dwóch jednostek – zewnętrznej i wewnętrznej – połączonych przewodami lub jednej jednostki zewnętrznej lub wewnętrznej, w których znajduje się czynnik roboczy oraz innych urządzeń stanowiących całość techniczną i użytkową.
W UNIQA pompy ciepła nie są zaliczane do elementów stałych ani małej architektury, tylko do źródeł zielonej energii. W Generali i Wiener pompa ciepła klasyfikowana jest jako budowla. Od tej klasyfikacji zależy, czy ochrona obejmuje te urządzenia w ramach podstawowej polisy, czy potrzebujesz rozszerzenia.
Zobacz również: Jakie ogrzewanie do domu wybrać?
Kiedy pompa ciepła może nie być objęta ochroną?
Pompa ciepła nie jest objęta ochroną, jeśli posiadasz jedynie podstawowy wariant polisy, a dane towarzystwo wymaga rozszerzenia.
Oto inne przypadki, w których ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania:
- Awaria wynikająca z naturalnego zużycia pompy – np. zużycia eksploatacyjnego, korozji czy braku konserwacji.
- Szkoda powstała w wyniku błędnego montażu – błędów projektowych, użycia nieodpowiednich materiałów, nieodpowiedniego uruchomienia urządzenia (w takich przypadkach odpowiedzialność spoczywa na wykonawcy).
- Brak wymaganych przeglądów – w OWU może się znaleźć zapis o obowiązku odpowiedniej konserwacji urządzenia. Jeśli brak okresowych przeglądów przyczynił się do szkody, może to być podstawą do odmowy wypłaty odszkodowania albo jego zmniejszenia.
- Uszkodzenie wynikające ze zdarzenia, którego nie obejmuje polisa – np. przyczyną jest awaria sprężarki, a nie masz rozszerzenia, które to obejmuje.
- Kradzież w okolicznościach wyłączonych z ochrony – dotyczy to w szczególności jednostek zewnętrznych pomp powietrznych. OWU może wyłączać odpowiedzialność w przypadku, gdy nie ma śladów włamania.
Przed zawarciem umowy sprawdź OWU, aby wiedzieć, kiedy obowiązuje ochrona. Dzięki temu wybierzesz polisę, która będzie mieć odpowiedni zakres.
Jak kupić ubezpieczenie pompy ciepła u poszczególnych ubezpieczycieli?
Ubezpieczyciele obejmują ochroną pompę ciepła na różnych zasadach. Towarzystwo może wymagać rozszerzenia ochrony albo po prostu uwzględnienia w polisie wartości tego urządzenia.
| Towarzystwo | Ubezpieczenie pompy ciepła |
|---|---|
Generali | Generali proponuje ubezpieczenie pompy ciepła w ramach rozszerzenia ochrony o ubezpieczenie budowli. |
InterRisk | Ubezpieczenie pompy ciepła w InterRisk jest elementem ubezpieczenia stałych elementów. |
PZU | Ubezpieczenie pompy ciepła w PZU zostanie objęte ochroną, jeżeli uwzględnisz jej wartość w ubezpieczeniu stałych elementów. |
TUZ | Ubezpieczenie pompy ciepła w TUZ będzie objęte ochroną, jeżeli uwzględnisz jej wartość w ubezpieczeniu stałych elementów. |
Uniqa | W UNIQA ubezpieczenie pompy ciepła ma miejsce po rozszerzeniu ochrony ubezpieczeniowej o dodatek o nazwie „Zielona energia”. |
Warta | Jeżeli chcesz kupić ubezpieczenie pompy ciepła w Warcie, musisz podnieść sumę ubezpieczenia murów. |
Wiener | Wiener proponuje ubezpieczenie pompy ciepła w ramach rozszerzenia ochrony o ubezpieczenie budowli. |
Zobacz również: Jak wybrać domowy magazyn energii?
Jak dobrać ubezpieczenie domu z pompą ciepła?
Wybierając ubezpieczenie pompy ciepła, zwróć przede wszystkim uwagę na zakres ochrony. Odpowiedz sobie na pytania:
- Czy pompa ciepła jest traktowana jako element stały budynku, czy instalacja OZE?
- Czy ochrona obejmuje przepięcia i szkody elektryczne?
- Czy polisa obejmuje awarie urządzeń, czy wyłącznie zdarzenia losowe?
- Jakie obowiązki dotyczą przeglądów i konserwacji?
- Czy jednostka zewnętrzna jest objęta ochroną od kradzieży i wandalizmu?
- Czy suma ubezpieczenia uwzględnia wartość pompy ciepła wraz z kosztami montażu?
Wspomniana suma ubezpieczenia powinna wynosić tyle, aby w razie szkody pokryła wszystkie koszty związane nie tylko z naprawą instalacji, ale i pozostałymi elementami domu.
Pamiętaj, że ochroną objęty jest sprzęt przytwierdzony na stałe. Ważne, aby ochrona obejmowała zdarzenia losowe, kradzież, wandalizm, jak i awarie.
Zobacz również: Jak ubezpieczyć panele fotowoltaiczne?
Czy warto mieć rozszerzenie ubezpieczenia, które obejmuje pompę ciepła?
Tak, tym bardziej że w niektórych towarzystwach podstawowa polisa nie obejmuje pompy ciepła. Poza tym ten wariant może mieć szerszy zakres. Oto przykładowe towarzystwa, które mają taką ofertę:
- UNIQA z dodatkiem Zielona energia – ochrona może obejmować pompy ciepła wraz z wyposażeniem i innymi elementami instalacji. Masz opcję indywidualnego ustalenia sumy ubezpieczenia w zakresie od 1000 zł do 300 000 zł. Ochrona może działać w przypadku domu jednorodzinnego, letniskowego oraz obiektu w budowie. Ubezpieczyciel oferuje ubezpieczenie od ryzyk nazwanych albo ubezpieczenie domu od wszystkich ryzyk (all risk), czyli wszystkie poza wyraźnie wskazanymi w wyłączeniach odpowiedzialności. Jeśli pompa ciepła nie będzie działać przez zdarzenie objęte ochroną, ubezpieczyciel pokryje koszty nabycia energii z sieci zewnętrznej przez okres do 3 miesięcy, na podstawie okazanych rachunków.
- PZU Eko Energia – ubezpieczenie pokrywa zdarzenia poza tymi, które są wyłączone w OWU. Obejmuje kradzież, zniszczenie i uszkodzenie pompy ciepła. Działa również w przypadku awarii spowodowanych przez błędy instalatora albo nieodpowiednie zabezpieczenie przewodów. Obowiązuje w przypadku kradzieży lub dewastacji zewnętrznej jednostki pompy ciepła. Działa także w razie szkód spowodowanych przez zwierzęta. Pompa powinna być tak zamontowana, aby niemożliwe było jej zdemontowanie bez pozostawiania śladów. Teren, na którym znajduje się urządzenie, powinien być zabezpieczony stałym ogrodzeniem o wysokości co najmniej 1,2 m.
Warto dokładnie sprawdzić OWU, gdyż możesz znaleźć wiele szczegółów związanych z zakresem ochrony i wymaganiami stawianymi przez ubezpieczyciela. PZU i UNIQA to nie jedyne towarzystwa, które mają taką ofertę.
Ile kosztuje ubezpieczenie pompy ciepła?
Cena ubezpieczenia pompy ciepła zależy od wielu czynników i dopiero na podstawie indywidualnej kalkulacji dowiesz się, ile zapłacisz. Na wysokość składki wpływa:
- Wartość pompy ciepła – im wynosi więcej, tym wyższa cena.
- Suma ubezpieczenia – powinna odpowiadać wartości pompy ciepła i samej nieruchomości. Tylko wtedy w razie szkody całkowitej polisa wystarczy na pokrycie wszystkich kosztów.
- Zakres ochrony – jeśli ubezpieczenie będzie obejmować awarie czy kradzież zwykłą, to zapłacisz więcej niż bez objęcia polisą tych ryzyk.
- Zastosowane zabezpieczenia – jeśli je masz, możliwe, że towarzystwo pobierze niższą składkę.
- Lokalizacji – w niektórych miejscach występuje wyższe ryzyko np. powodzi, co przekłada się na wysokość składki.
Wybór rozszerzonego wariantu ochrony oznacza zapłatę wyższej składki – zazwyczaj o 50-200 zł rocznie.
Czy warto skorzystać z ubezpieczenia oferowanego przez producenta pompy ciepła?
W każdym przypadku najlepiej porównać oferty ubezpieczycieli i na tej podstawie zdecydować, która polisa jest najbardziej opłacalna. To nie producent obejmuje urządzenie ochroną, tylko towarzystwo ubezpieczeniowe, z którym współpracuje.
Gdzie kupić ubezpieczenie domu obejmujące pompę ciepła?
Wykorzystaj nasz kalkulator ubezpieczenia domu online. W CUK Ubezpieczenia możesz łatwo porównać dostępne oferty. Wystarczy, że wprowadzisz kilka informacji, aby po chwili dowiedzieć się, ile wyniesie składka na ochronę. Szybko sprawdzisz również, czym różni się zakres w poszczególnych przypadkach. Możesz zawrzeć umowę i zapłacić składkę bez wychodzenia z domu.
Wolisz inne kanały? Nie czekaj i już dziś przyjdź do jednej z naszych placówek lub zadzwoń na naszą infolinię. Nasi doradcy pomogą Ci znaleźć ubezpieczenie, które spełni Twoje potrzeby.
FAQ: najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie pompy ciepła
- 1
Czy pompa ciepła jest objęta ubezpieczeniem domu?
Pompa ciepła może być objęta ochroną w ramach ubezpieczenia domu, ale wymaga podniesienia sumy ubezpieczenia. W części towarzystw potrzebne będzie wykupienie rozszerzenia. Podstawowa polisa może nie obejmować niektórych ryzyk, np. kradzieży zwykłej albo awarii, dlatego warto skorzystać z dodatków do ubezpieczenia.
- 2
Czy można ubezpieczyć pompę ciepła od awarii?
Tak, można ubezpieczyć pompę ciepła na wypadek awarii, ale wymaga to zakupu rozszerzenia ochrony. Wtedy ubezpieczyciel może pokryć koszty naprawy urządzenia.
- 3
Czy ubezpieczenie obejmuje kradzież pompy ciepła?
Podstawowy wariant ubezpieczenia domu może nie obejmować kradzieży pompy z włamaniem i kradzieży zwykłej. Są to ryzyka, które mogą wymagać skorzystania z rozszerzenia ochrony.
Oceń artykuł
