Ubezpieczenie nieruchomości od powodzi – ile kosztuje i co obejmuje?

Kupiłeś dom na terenach zalewowych? Zastanawiasz się, czy ubezpieczenie nieruchomości od powodzi zadziała w przypadku mieszkania? A może chcesz dowiedzieć się jak zabezpieczyć działkę przed zalaniem? Podpowiemy Ci jak dobrać odpowiednie ubezpieczenie domu od powodzi oraz ile może kosztować taka polisa. Powodzie są groźne zarówno zimą, jak i latem. Wystarczy, że dojdzie do roztopów lub intensywnych opadów deszczu. W razie wystąpienia takiej sytuacji koszty naprawy szkód będą bardzo wysokie. Sprawdź jakie zabezpieczenie przed powodzią najlepiej wykupić, żeby mieć pewność, że ochrona ubezpieczeniowa zadziała.

Woda jest bardzo groźnym żywiołem, który może uszkodzić nasz majątek na tyle mocno, że nie będziemy mieli do czego wracać. Najczęściej źródłem występowania powodzi są zbiorniki wodne, w tym przede wszystkim rzeki. Zdarza się jednak, że silne opady atmosferyczne również powodują podtopienie naszej nieruchomości.

Podtopienia i zalania w Polsce nie występuje sezonowo. Można uznać, że jest to zagrożenie całoroczne. Podtopienia zdarzają się przez cały rok. W zależności od pory roku – mogą to być różne rodzaje podtopień. Między marcem a październikiem najczęściej występują powodzie zatorowe, roztopowe lub roztopowo-opadowe. W sezonie zimowym, czyli od grudnia do stycznia, najczęściej występują powodzie opadowe natomiast przez większość roku najczęściej spotykana jest powódź sztormowa, która sprawia, że woda wdziera się w głąb lądu.

Powodzie w Polsce występują bardzo nieregularnie. Ostatnia powódź, która wyrządziła ogromne szkody, miała miejsce w 2020 roku na południu naszego kraju. Przekroczenie stanów alarmowych ostrzegawczych zostało odnotowane na terenie Dolnego i Górnego Śląska, na Opolszczyźnie, w Małopolsce i na Podkarpaciu. Zagrożenie powodzią nie maleje. Powodzie w Polsce, podobnie jak powodzie w Europie, mają miejsce przez coraz częstsze anomalie pogodowe. Jest to ogromne zagrożenie, ponieważ po fali upałów powodujących suszę może dojść do całkowicie odwrotnego zjawiska – i to nawet ze zdwojoną siłą.

Praktycznie każde towarzystwo ubezpieczeniowe w swojej ofercie ubezpieczeniowej oferuje ochronę w razie wystąpienia powodzi. W zależności od ubezpieczyciela ryzyko może zostać zawarte w podstawowym zakresie ubezpieczenia lub rozszerzone za dodatkową opłatą. Przed zawarciem umowy koniecznie zwróć uwagę, czy Twoja polisa obejmuje ochroną ubezpieczenie nieruchomości od powodzi. Zwróć także uwagę na karencję i wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa. Dowiedz się, w jakich sytuacjach Twoje towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci odszkodowania za szkody związane z podtopieniami.

Nie wolno mylić powodzi z zalaniem. Są to dwa oddzielne zdarzenia ubezpieczeniowe. Na czym polega różnica? Czym jest zagrożenie powodziowe? Definicja mówi o tym, że jest to możliwość wystąpienia powodzi na wskazanym terenie – o określonym prawdopodobieństwie.

Jakie są przyczyny powodzi? Najczęściej to:

Jak widać powodzie w Polsce nie są zagrożeniem sezonowym. Ryzyko uszkodzenia konstrukcji w związku z podtopieniami występuje przez cały rok. Podwyższenie luster wody czy cofki mogą zdarzyć się bez względu na porę roku.

Powódź jest jednym z najważniejszych zdarzeń ubezpieczeniowych. Szczegółową definicję powodzi znajdziesz w OWU. Przed wykupieniem polisy koniecznie sprawdź, w jaki sposób ubezpieczyciel definiuje to ryzyko.

Zalanie natomiast w ubezpieczeniu nieruchomości oznacza szkody, które zostały wyrządzone przez wodę, ciecz, parę czy inną substancję np. w wyniku pęknięcia rury. Ochrona od zalania zazwyczaj dostępna jest w podstawowej polisie, natomiast ryzyko powodzi bardzo często musimy dodatkowo rozszerzyć.

Najczęściej ubezpieczenie nieruchomości od powodzi wymaga dodatkowego rozszerzenia polisy o to ryzyko. Pamiętaj, że nawet jeżeli ochrona ubezpieczeniowa w podstawowym zakresie obejmuje powódź, najczęściej chroni ona mury i stałe elementy. Jeżeli chcesz dodatkowo ubezpieczyć swoje ruchomości domowe, to na polisie musi znaleźć się taka informacja.

Od powodzi możemy ubezpieczyć nie tylko nasz dom czy mieszkanie, ale również:

Każde towarzystwo oferuje inny zakres ochrony, dlatego przed zakupem ubezpieczenia od powodzi należy sprawdzić zapisy w OWU.
 

Polisa ubezpieczeniowa rozszerzona o ochronę w razie powodzi jest nieco droższa niż umowa, która nie zawiera tego rozszerzenia. Sprawdziliśmy w kilku wybranych towarzystwach, ile kosztuje taka ochrona ubezpieczeniowa.

Nieruchomość, którą będziemy ubezpieczać to dom wolnostojący, znajdujący się w Toruniu o powierzchni 100 m2 i wartości rynkowej 650 000 zł. Wyliczenie uwzględnia ubezpieczenie murów, stałych elementów oraz ruchomości domowych na kwotę 40 000 zł. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje zarówno zalanie jak i powódź.

Jak widać składka za ubezpieczenie domu jest różna w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego i świadczonej ochrony. Właśnie dlatego, zanim zdecydujesz się kupić ubezpieczenie domu od powodzi porównaj oferty różnych ubezpieczycieli. Pozwoli Ci to na wybranie dla siebie najlepszej oferty, która spełni Twoje oczekiwania.

Kupując ubezpieczenie nieruchomości od powodzi zwróć również uwagę na karencje, jakie są wskazane przez towarzystwo w OWU, w przypadku tego ryzyka.

Towarzystwa ubezpieczeniowe w przypadku ryzyka powodzi bardzo często stosują karencję. Karencja w ubezpieczeniach to czas, który musi minąć, aby można było korzystać ze świadczeń ujętych w polisie. Jeżeli w czasie trwania karencji dojdzie do powodzi towarzystwo odmówi wypłaty odszkodowania, ponieważ ochrona w tym czasie była wyłączona. Pełna odpowiedzialność towarzystwa ubezpieczeniowego rozpoczyna się po upływie okresu karencji.

Karencja zazwyczaj wynosi 30 dni, natomiast przed zawarciem ubezpieczenia warto zweryfikować tę informację, tak aby mieć pewność, że w razie zajścia szkody – towarzystwo wypłaci odszkodowanie.

Jeżeli budujesz dom na terenach zalewowych możesz dodatkowo zabezpieczyć go przed powodzią. Stosując odpowiednie materiały budowlane możesz zminimalizować wystąpienie szkód powodziowych. Cześć z takich zabezpieczeń wymaga wdrożenia już na etapie budowy:

Często szukamy również sposobu jak zabezpieczyć działkę przed zalaniem – najlepszą opcją będą tutaj rowy i kanały, które będą odprowadzały wodę.

Dodatkowo dobrze skrojona polisa ochroni Cię również w razie, gdy Twoja roślinność na działce została uszkodzona w wyniku powodzi. Warto dokładnie sprawdzić Ogólne Warunki Ubezpieczenia i dowiedzieć się, od czego chroni nas nasze ubezpieczenie.

Zastanawiasz się, czy Twój dom lub domek letniskowy znajdują się na terenie zalewowym? Możesz to sprawdzić w prosty sposób, jeżeli Twoja parcela jest ujęta w Miejskim Planie Zagospodarowania Przestrzennego, z którym możesz się zapoznać na stronie goeoportal.gov.pl. Z kolei gdy działka nie została ujęta w MPZP informację o tym, czy znajduje się na terenie zalewowym możesz szukać w regionalnej jednostce PGW Wody Polskie.

Polisa ubezpieczeniowa obejmująca ryzyko powodzi dostępna jest w praktycznie każdym towarzystwie ubezpieczeniowym dostępnym na rynku. Nie czekaj i już dziś sprawdź, która oferta jest najlepsza. Wystarczy kilka minut na wypełnienie formularza w naszym kalkulatorze online. Zakup polisy przez internet pozwoli Ci w krótkim czasie porównać dostępne oferty. Polisę możesz kupić bez wychodzenia z domu.

Masz jakieś wątpliwości? Już dziś odwiedź jedną z placówek CUK lub zadzwoń na infolinię, gdzie doświadczeni doradcy udzielą odpowiedzi na wszystkie Twoje pytania.