O czym warto pamiętać kupując ubezpieczenie domu i mieszkania?

Przy wyborze ubezpieczenia domu czy mieszkania warto pamiętać o kilku ważnych kwestiach:

Co powinna obejmować polisa na ubezpieczenie domu lub mieszkania?

Ubezpieczenie mieszkania powinno być dopasowane do Twoich potrzeb i powinno chronić Cię przed różnymi rodzajami szkód, w tym m.in. przed:

Ubezpieczenie okien w domu – czy to możliwe?

Podstawowa ochrona ubezpieczeniowa zazwyczaj obejmuje mury i stałe elementy od zdarzeń losowych takich jak pożar, kradzież czy zalanie. Zakres ochrony ubezpieczeniowej może się różnić w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym zawrzesz polisę. Ubezpieczenie może objąć ochroną również okna. Podpowiadamy, w jaki sposób należy zawrzeć polisę, żeby ochrona ubezpieczeniowa chroniła również Twoje szyby!

Podstawowe ubezpieczenie domu obejmuje bardzo często same mury – w takiej konfiguracji niestety Twoje okna nie będą objęte ochroną. Koniecznie zwróć uwagę, czy zawarta przez Ciebie polisa obejmuje ochroną również stałe elementy. Ubezpieczenie okien w domu zawiera się właśnie w tym rozszerzeniu.Jeżeli Twoja polisa nie obejmuje ubezpieczenia stałych elementów – okna nie będą objęte ochroną.

Ubezpieczenie okien w domu obejmuje dokładnie te same ryzyka, od których ubezpieczysz stałe elementy nieruchomości, ponieważ to w definicji stałych elementów zawierają się okna w domu. Jeżeli zdecydujesz się na ubezpieczenie w formule all risks, Twoje szyby będą chronione od wszystkich ryzyk poza tymi, które są wyłączone w OWU. Decydując się na polisę w formule ryzyk nazwanych, masz gwarancję ochrony, która obejmuje ryzyka wymienione w OWU.

Kupując ubezpieczenie okien w domu warto dokupić rozszerzenie o dewastację i wandalizm. Jeżeli w związku z aktem wandalizmu zostaną wybite szyby w Twoim domu, towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci Ci odszkodowanie.

Przykład 1:

Katarzyna i Michał są właścicielami pięknego domu z dużymi, panoramicznymi oknami, które dodają mu uroku i zapewniają przepływ naturalnego światła. Zdecydowali się na ubezpieczenie swojego domu, aby chronić go przed nieprzewidzianymi zdarzeniami.

Pewnego wieczoru, gdy Katarzyna i Michał byli na weekendowej wycieczce, nieznani sprawcy dokonali aktu wandalizmu w okolicy. Po powrocie do domu, z przerażeniem odkryli, że wszystkie ich piękne okna zostały wybite. Zwrócili się do swojego ubezpieczyciela, aby zgłosić szkodę.

Okazało się, że Katarzyna i Michał zawarli polisę obejmującą ochronę stałych elementów nieruchomości, w tym również okien. W ramach swojej polisy ubezpieczeniowej mieli również rozszerzenie ochrony przed dewastacją i wandalizmem. Po złożeniu odpowiednich dokumentów i przeprowadzeniu niezbędnych weryfikacji ubezpieczyciel wypłacił im odszkodowanie, które pokryło koszty wymiany zniszczonych okien.

Pamiętaj, że ochroną ubezpieczeniową możesz objąć również dom, który jest dopiero budowany. Ubezpieczenie domu w budowie ma jednak swoje ograniczenia. W tym przypadku do momentu, kiedy dom nie osiągnie stanu surowego zamkniętego masz możliwość ubezpieczenia tylko murów. Nie możesz ubezpieczyć ruchomości domowych czy materiałów budowlanych, dopóki Twoja nieruchomość nie będzie posiadała odpowiednich zabezpieczeń przeciwkradzieżowych. Ubezpieczenie okien na budowie jest możliwe dopiero w momencie, kiedy zostaną one osadzone. Nie ubezpieczysz zatem okien na budowie np. od kradzieży, ponieważ do momentu ich zamontowania dom nie osiągnie stanu surowego zamkniętego. Ubezpieczenie nieruchomości w stanie deweloperskim pozwoli Ci już na ubezpieczenie wszystkich sprzętów znajdujących się w domu (zarówno ruchomości domowych jak i stałych elementów) nie tylko od ognia, ale również od kradzieży z włamaniem i rabunku.

Przykład 2:

Paweł i Joanna są podekscytowani rozpoczęciem budowy swojego wymarzonego domu. Postanowili ubezpieczyć nieruchomość od samego początku, aby mieć spokój i zabezpieczenie w trakcie procesu budowlanego.

Kiedy nadszedł czas montażu okien, chcieli się upewnić, czy będą one objęte ochroną. Okazało się, że w fazie budowy, przed osiągnięciem stanu surowego zamkniętego, ubezpieczenie domu obejmuje tylko mury. Paweł i Joanna nie mogli ubezpieczyć okien na budowie przed kradzieżą i innymi ryzykami, ponieważ dopóki okna nie były osadzone, dom nie spełniał warunków, aby zostać uznany za surowy zamknięty.

Kiedy okna nie były jeszcze objęte ubezpieczeniem, doszło do nieprzewidzianych incydentów. Nieznani sprawcy włamali się na plac budowy i ukradli nie tylko narzędzia, ale także część zamówionych okien. Paweł i Joanna byli zaniepokojeni stratą i skontaktowali się ze swoim ubezpieczycielem, mając nadzieję na odszkodowanie. Niestety, ubezpieczenie domu w budowie nie obejmowało ochrony przed kradzieżą okien na etapie, gdy nie były one jeszcze zamontowane.

Ubezpieczenie okien w mieszkaniu działa bardzo podobnie jak ubezpieczenie szyb w domu. Ochrona ubezpieczeniowa może obejmować szkody powstałe w wyniku uszkodzenia okien np. w wyniku pożaru, kradzieży, zalania czy innych zdarzeń losowych. W zależności od tego, na jaki zakres ubezpieczenia się zdecydujesz, taką ochronę będzie świadczyć towarzystwo ubezpieczeniowe.

Przed zakupem polisy koniecznie zapoznaj się z OWU, czyli Ogólnymi Warunkami ubezpieczenia, by mieć pewność, że Twoja polisa zadziała wtedy, kiedy tego potrzebujesz. Sprawdź nie tylko definicję i zakres ubezpieczenia, ale również wyłączenia w ubezpieczeniu domu.

1
Dokładnie zapoznaj się z warunkami polisy – upewnij się, że poznałeś zakres ochrony, zasady wypłaty odszkodowania oraz wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej. Jeżeli zależy Ci na ubezpieczeniu okien, upewnij się, że Twoja polisa je obejmuje.
2
Zastanów się nad zakresem ochrony ubezpieczeniowej – czy chcesz, żeby polisa obejmowała wszystkie ryzyka, czy tylko te podstawowe. Zastanów się również nad dodatkowymi rozszerzeniami dostępnymi w danym towarzystwie ubezpieczeniowym, by mieć pewność, że Twoja polisa będzie Cię chroniła wtedy, kiedy tego potrzebujesz.
3
Zwróć uwagę na koszty polisy – porównaj ceny i zakresy ochrony u różnych ubezpieczycieli i upewnij się, że wybierasz polisę dopasowaną nie tylko do Twoich potrzeb, ale również do Twojego budżetu.
4
Odpowiednio dopasuj sumy ubezpieczenia – pamiętaj, że towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci Ci odszkodowanie maksymalnie do sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie. Nie zaniżaj sum ubezpieczenia, byś w razie większej szkody nie musiał pokryć z własnej kieszeni naprawy części szkód.

zdarzeniami losowymi takimi jak pożary, zalania czy uderzenie pioruna;
kradzieżami, włamaniami i rabunkami;
uszkodzeniami murów, stałych elementów, ale też wyposażenia mieszkania (np. mebli, sprzętu elektronicznego itp.);
szkodami wyrządzonymi przez Ciebie osobom trzecim (np. sąsiadom) – OC w życiu prywatnym zagwarantuje Ci ochronę, jeśli np. kwiat, który spadł z Twojego balkonu uszkodził płytki na balkonie sąsiadów – w takiej sytuacji towarzystwo ubezpieczeniowe pokryje koszty związane z naprawą szkody;
uszkodzeniami cennych przedmiotów, jeżeli takie posiadasz (np. dzieła sztuki, biżuteria czy antyki).

Ochrona ubezpieczeniowa może być również rozszerzona o dodatkowe klauzule takie jak np. ubezpieczenie drzew i krzewów na posesji, czy ubezpieczenie budynków gospodarczych. Pamiętaj, że ubezpieczenie innych budynków również powinno obejmować ubezpieczenie okien.

Polisę powinieneś dobrać indywidualnie do swoich potrzeb. Ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z warunkami ubezpieczenia i upewnić się, że zakres ochrony jest dopasowany do Twojej sytuacji życiowej, budżetu i potrzeb. Kupując ubezpieczenie, warto zwrócić uwagę, czy polisa obejmuje koszty mieszkania tymczasowego. W sytuacji, gdy dojdzie do dużej szkody i Twój dom czy mieszkanie będzie na tyle uszkodzone, że zajdzie konieczność ewakuacji na czas naprawy, towarzystwo pokryje koszty związane z wynajmem mieszkania tymczasowego.

Ubezpieczenie domu lub mieszkania może być bardzo pomocne w przypadku zajścia niespodziewanych zdarzeń takich jak pożar, kradzież czy zalanie – dlatego warto wybrać polisę, która zapewni Ci spokojną głowę i ochronę Twojej nieruchomości.

Ubezpieczenie nieruchomości obejmujące ochronę okien możesz kupić online, bez wychodzenia z domu. Wystarczy, że wejdziesz na kalkulator ubezpieczenia domu i mieszkania i wypełnisz informacje dotyczące Twojej nieruchomości – w kilka minut kupisz ubezpieczenie swojej nieruchomości.

Polisę ubezpieczeniową możesz kupić również dzwoniąc na infolinię lub przychodząc do jednej z placówek CUK w Twojej okolicy. Doradcy odpowiedzą na wszystkie Twoje pytania i pomogą dobrać zakres ubezpieczenia dopasowany do Twoich potrzeb.