W tym artykule:
- Czym jest wkład własny w kredytach hipotecznych?
- Co może stanowić wkład własny do kredytu hipotecznego?
- Kredyt na mieszkanie – ile wkładu własnego wymaga bank?
- Jak kupić mieszkanie na kredyt bez wkładu własnego?
- Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego – szczegóły
- Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – od kiedy?
- Mieszkanie bez wkładu własnego – jakie banki uczestniczą w programie?
- Planujesz kupno mieszkania? Pamiętaj, by je ubezpieczyć!
Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego to temat, który wzbudza spore zainteresowanie wśród potencjalnych kredytobiorców. W obliczu rosnących cen nieruchomości i coraz większych wymagań banków perspektywa uzyskania hipoteki bez odłożonych pieniędzy wydaje się kusząca! Marzysz o własnym lokum, jednak nie masz zbyt wiele oszczędności? Z tej porady dowiesz się, jak kupić mieszkanie bez wkładu własnego do kredytu i w jakich sytuacjach jest to możliwe. Przeczytaj i poznaj szczegóły zagadnienia!
Najważniejsze informacje:
- Wkład własny do kredytu na mieszkanie to finansowy udział kredytobiorcy w kosztach zakupu lub budowy nieruchomości. Banki wymagają go, ponieważ taki obowiązek nakłada na nie Komisja Nadzoru Finansowego.
- W 2024 roku rekomendowany wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości.
- Istnieje możliwości uzyskania mieszkania na kredyt z niższym wkładem własnym poprzez wykupienie ubezpieczenia wymaganego przez bank, skorzystanie z pożyczki na pokrycie wkładu, poręczenie osoby trzeciej lub uczestnictwo w programach rządowych wspierających zakup pierwszego mieszkania.
- Wkład własny do kredytu hipotecznego nie musi być gotówką. Będą to również np. obligacje, posiadane nieruchomości wraz z mieniem, środki uzyskane z programów rządowych.
- Aby uzyskać kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego w 2024 roku, należy skorzystać z dedykowanych programów rządowych wspierających nabywców oraz znaleźć bank respektujący takie opcje.
Czym jest wkład własny w kredytach hipotecznych?
Wkład własny przy kredycie hipotecznym to część łącznej wartości nieruchomości, którą kupujący musi pokryć z własnych środków, aby uzyskać finansowanie pozostałej kwoty za pomocą kredytu. Wysokość minimalnego wkładu własnego w Polsce ustala Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). Od 2024 roku wynosi ona 20% wartości nieruchomości. Oznacza to, że bank sfinansuje maksymalnie 80% ceny zakupu.
Co może stanowić wkład własny do kredytu hipotecznego?
Zastanawiasz się, co konkretnie może być wkładem własnym? Tak naprawdę nie musi być to wyłącznie gotówka. Możliwości jest znacznie więcej! Wkład własny może stanowić:
- Gotówka
- Oszczędności
- Wartość posiadanej nieruchomości, np. działki budowlanej
- Posiadane mienie o wymaganej wartości
- Środki z programu Mieszkanie dla Młodych
- Zysk ze sprzedaży innej nieruchomości
- Darowizna od rodziny
Kredyt na mieszkanie – ile wkładu własnego wymaga bank?
Jednym z najważniejszych pytań zadawanych przez osoby ubiegające się o kredyt na mieszkanie jest to, ile wkładu własnego może wymagać od nich bank. W 2024 roku banki w Polsce wymagają wkładu własnego na poziomie 20% wartości nieruchomości, choć niektóre mogą akceptować też 10% przy spełnieniu dodatkowych wymogów, np. wykupieniu dodatkowego ubezpieczenia.
Ważne!
Warto pamiętać, że instytucje chętniej udzielają kredytów osobom posiadającym jakiekolwiek środki na start, ponieważ postrzegają je jako mniej ryzykowne. Wyższy wkład własny oznacza niższą kwotę kredytu i mniejsze raty, a co za tym idzie – mniejsze odsetki.
Jak kupić mieszkanie na kredyt bez wkładu własnego?
Przede wszystkim należy odpowiedzieć na pytanie, czy w ogóle udzielane są kredyty na mieszkanie bez wkładu własnego. Otóż istnieją pewne wyjątki, które dopuszczają taką sytuację. Uzyskanie hipoteki bez własnych środków na start jest obecnie bardzo trudne, ale nie niemożliwe. W Polsce większość banków wymaga wkładu własnego, który zwykle wynosi minimum 20% wartości nieruchomości. Oto możliwe alternatywy:
- 1Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: Niektóre banki oferują możliwość obniżenia wkładu własnego do 10% wartości nieruchomości, pod warunkiem wykupienia dodatkowego ubezpieczenia mieszkania w banku. To zwiększa koszty kredytu, ale może być dobrą opcją dla osób, które nie mają pełnych oszczędności.
- 2Pożyczka na wkład własny: Niektórzy kredytobiorcy decydują się na zaciągnięcie pożyczki lub kredytu konsumpcyjnego na pokrycie wymaganego wkładu własnego. Niesie to za sobą jednak pewne ryzyko, ponieważ zwiększa łączne zadłużenie i może wpłynąć na zdolność kredytową w przyszłości.
- 3Poręczyciel: Banki mogą zaakceptować poręczenie osoby trzeciej, która zabezpieczy brakujący wkład własny. Jest to jednak mniej popularne rozwiązanie i wymaga spełnienia dodatkowych warunków.
- 4Programy rządowe: Warto przyjrzeć się zwłaszcza tym, które wspierają zakup pierwszego mieszkania oraz stawianym kryteriom. Można w ten sposób uzyskać korzystne dopłaty lub preferencyjne warunki kredytowe.
Planujesz nabyć własną nieruchomość? Sprawdź poradę: Kupno mieszkania krok po kroku.
Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego – szczegóły
Od 2022 roku możliwe jest uzyskanie kredytu na mieszkanie bez wkładu własnego w ramach programu rządowego "Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy". Jest on skierowany do osób, które nie posiadają środków na pokrycie wkładu własnego w wysokości 20% wartości nieruchomości.
Główne zasady programu:
- Brak wkładu własnego: Kredyt można uzyskać bez wpłaty nawet złotówki z własnych środków.
- Gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego: BGK gwarantuje brakującą część wkładu własnego, co oznacza, że banki chętniej udzielają kredytów w ramach programu.
- Dopłaty do kredytu: W przypadku rodzin z dziećmi możliwe jest uzyskanie dopłat do spłaty kredytu (tzw. spłata rodzinna).
- Ograniczenia metrażowe: Maksymalny metraż kupowanej nieruchomości determinuje liczba osób w gospodarstwie domowym.
Z programu "Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy" mogą skorzystać osoby fizyczne, które:
- Nie posiadają prawa własności mieszkania lub domu jednorodzinnego (z wyjątkiem rodzin z co najmniej dwojgiem dzieci).
- Posiadają zdolność kredytową.
- Spełniają określone warunki dochodowe.
- Nie dokonały darowizny mieszkania lub domu jednorodzinnego na rzecz członka rodziny w okresie 5 lat przed złożeniem wniosku.
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – od kiedy?
Jak wspomnieliśmy, sama możliwość uzyskania kredytu hipotecznego bez wkładu własnego w Polsce istnieje od 2022 roku.Wprowadzono ją w ramach rządowego programu "Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy", którego celem jest ułatwienie dostępu do mieszkań osobom o niższych dochodach.Aby uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego w ramach programu "Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy", należy:
- Złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w banku biorącym udział w programie.
- Dołączyć do wniosku dokumenty potwierdzające brak wkładu własnego, zdolność kredytową i dochody.
- Spełnić inne warunki określone w regulaminie programu.
Więcej informacji na temat programu: "Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy" znajdziesz tutaj.
Z DORADCĄ
Mieszkanie bez wkładu własnego – jakie banki uczestniczą w programie?
W 2024 roku kredyt hipoteczny bez wkładu własnego można uzyskać w następujących bankach:
- Alior Bank S.A.
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
- Bank Pekao S.A.
- Bank Spółdzielczy w Brodnicy
- PKO Bank Polski S.A.
- Santander Bank Polska S.A.
Ważne!
Zasady otrzymania kredytu na mieszkanie bez wkładu własnego mogą się różnić w zależności od polityki danego banku. Różnice mogą dotyczyć m.in. wysokości prowizji, oprocentowania kredytu, wymagań stawianych przed kredytobiorcami. Właśnie dlatego przed złożeniem wniosku o kredyt warto dokładnie przeanalizować oferty różnych banków i porównać warunki kredytowania.
Planujesz kupno mieszkania? Pamiętaj, by je ubezpieczyć!
Po przeczytaniu porady wiesz już, jak uzyskać kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego i na jakich warunkach może się to odbywać. Niektóre banki w ramach hipoteki będą wymagały ubezpieczenia lokum. Ich oferta może jednak okazać się dla Ciebie niekorzystna. Zawsze możesz jednak ubezpieczyć nieruchomość na własną rękę! Jeśli chcesz porównać ceny polis mieszkaniowych od wiodących towarzystw, koniecznie wypróbuj kalkulator ubezpieczenia mieszkania i wybierz najlepszą ofertę!
Sprawdź także: Od czego zależy cena ubezpieczenia mieszkania?
FAQ – najczęściej zadawane pytania:
- 1Czy można dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
Tak, w 2024 roku w Polsce można dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego dzięki programom rządowym, takim jak "Mieszkanie bez wkładu własnego".
- 2Kto może skorzystać z programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”?
Program "Mieszkanie bez wkładu własnego" jest dostępny dla osób, które mają zdolność kredytową, ale nie posiadają oszczędności na wkład własny. Szczegółowe warunki uzyskania kredytu oraz limity cen nieruchomości mogą się różnić w zależności od banku.
- 3Jakie banki udzielają kredytu bez wkładu własnego?
Alior Bank S.A., Bank Ochrony Środowiska S.A., Bank Pekao S.A., Bank Spółdzielczy w Brodnicy, PKO Bank Polski S.A., Santander Bank Polska S.A.
Oceń artykuł
