Ubezpieczenie samochodu zabytkowego - co trzeba wiedzieć?

Posiadanie samochodu zabytkowego to nie tylko pasja, ale również odpowiedzialność, która wymaga odpowiedniego zabezpieczenia. Ubezpieczenie pojazdu historycznego różni się nieco od standardowego OC i AC dla współczesnych samochodów. Właściciele klasycznych aut muszą być świadomi specyficznych wymagań i przepisów związanych z ochroną tego typu pojazdów. W niniejszym artykule wskażemy, co trzeba wiedzieć o ubezpieczeniu samochodu zabytkowego – od dostępnych wariantów polis, przez zakres ochrony, aż po kluczowe warunki, które warto uwzględnić przy wyborze najlepszego ubezpieczenia dla swojego wyjątkowego auta.

Ubezpieczenie samochodu zabytkowego, podobnie jak ubezpieczenie każdego pojazdu poruszającego się po drogach publicznych, zgodnie z polskim prawem wymaga przynajmniej podstawowego ubezpieczenia OC (odpowiedzialności cywilnej). W Polsce jest to obowiązek wynikający z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych – każdy zarejestrowany w naszym kraju pojazd musi mieć aktualną polisę OC, bez względu na to, czy jest regularnie używany, czy tylko okazjonalnie wyjeżdża na specjalne wydarzenia lub zloty. Należy jednak pamiętać, że samochody zabytkowe mogą skorzystać z tzw. ubezpieczenia krótkoterminowego, które jest dostępne dla pojazdów wpisanych do rejestru zabytków. Ubezpieczenie krótkoterminowe może zostać zawarte na krótszy okres niż standardowe 12 miesięcy (np. na 30 dni), jednakże zmiany w ustawie z dnia 6.11.2024 r nakładają na właściciela takiego pojazdu obowiązek utrzymania ciągłości ubezpieczenia.

Ubezpieczenie krótkoterminowe pozwala właścicielom samochodów zabytkowych elastycznie dostosować ochronę do potrzeb wynikających z planowanych wydarzeń, takich jak pokazy, wystawy czy sezonowe przejażdżki. Jeśli jednak pojazd stoi w garażu, nie ma spuszczonych płynów i odpiętego akumulatora – musi posiadać ubezpieczenie przez cały rok, ze względu chociażby na ryzyko wystąpienia samozapłonu, który może doprowadzić do wyrządzenia szkód osobom trzecim. Ważne jest również, aby pamiętać, że taki rodzaj polisy nie jest dostępny dla każdego starszego pojazdu – samochód musi spełniać określone kryteria wieku, czyli mieć ukończone 25 lat oraz posiadać status zabytku nadany przez odpowiedni organ (zazwyczaj jest to Wojewódzki Konserwator Zabytków). Jeśli samochód klasyczny nie spełnia tych warunków, będzie traktowany jak standardowy pojazd i wymaga zakupu rocznego ubezpieczenia OC, bez możliwości ubezpieczenia pojazdu krótkoterminowo.

Decydując się na ubezpieczenie zabytkowego auta, warto rozważyć rozszerzenie ochrony poza samo OC. Choć nie jest to obowiązkowe, wielu właścicieli decyduje się na dodatkowe ubezpieczenie AC (Autocasco). Tu jednak nie wszystkie Towarzystwa oferują ochronę dla pojazdów zabytkowych czy pojazdów historycznych ze względu na wiek pojazdu. Takie ubezpieczenie może obejmować ochronę przed kradzieżą, zniszczeniem czy uszkodzeniem pojazdu, gdy do wypadku dojdzie z Twojej winy. W przypadku pojazdów zabytkowych to ubezpieczenie jest niezwykle istotne ze względu na wartość takiego auta. Dzięki rozszerzeniu ochrony o autocasco posiadacze zabytkowych aut mogą czuć się spokojniej, wiedząc, że ich wyjątkowe samochody są odpowiednio zabezpieczone, co ma szczególne znaczenie, gdy mamy do czynienia z egzemplarzami o dużej wartości historycznej czy sentymentalnej.

Cena samochodu zabytkowego jest wynikiem wielu czynników, które łączą w sobie zarówno aspekty historyczne, jak i techniczne. Jednym z najważniejszych elementów wpływających na wartość takiego pojazdu jest jego unikatowość oraz poziom zachowania oryginalnych części. Samochody, które zachowały się w bardzo dobrym stanie, bez konieczności przeprowadzania większych napraw czy wymiany istotnych elementów, cieszą się znacznie większym zainteresowaniem kolekcjonerów i są wyceniane znacznie wyżej. Wartość samochodu wzrasta, jeśli pochodzi z limitowanej edycji, jeśli był wyprodukowany przez renomowaną markę lub jeśli jest jednym z niewielu istniejących egzemplarzy.

Kolejnym bardzo istotnym czynnikiem jest historia pojazdu. Samochody, które mają udokumentowane pochodzenie i były w przeszłości własnością znanych osób, uczestniczyły w prestiżowych wyścigach lub wydarzeniach, czy też zdobywały nagrody na pokazach motoryzacyjnych, mogą osiągać astronomiczne ceny. W świecie kolekcjonerów bardzo ceni się tzw. matching numbers, czyli zgodność numerów seryjnych kluczowych elementów samochodu, takich jak silnik czy skrzynia biegów. Pojazd z takim kompletem, potwierdzającym jego oryginalność, jest znacznie bardziej wartościowy niż egzemplarz z częściami wymienionymi na nowsze, nawet jeśli te części są autentyczne i odpowiadają epoce.

Stan techniczny i wizualny samochodu również odgrywają znaczącą rolę w jego wycenie. Samochody zabytkowe, które przeszły profesjonalną renowację przy użyciu oryginalnych części i zgodnie z zasadami sztuki restauracyjnej, mogą być również bardzo kosztowne. Starsze pojazdy są podatne na korozję i uszkodzenia wynikające z długiego czasu eksploatacji, dlatego przeprowadzenie właściwej renowacji zwiększa ich wartość. Cena wzrasta także, jeśli samochód jest w pełni sprawny technicznie i gotowy do jazdy – możliwość użytkowania pojazdu zgodnie z jego pierwotnym przeznaczeniem jest ogromnym atutem dla potencjalnych kupców.

Nie bez znaczenia jest również popularność danej marki i modelu wśród kolekcjonerów. Pojazdy marek takich jak Ferrari, Porsche, Mercedes-Benz czy Jaguar, szczególnie w klasycznych modelach, osiągają wyższe ceny ze względu na ich kultowy status i duże zainteresowanie na rynku kolekcjonerskim. Wartość takiego samochodu jest dodatkowo podbijana przez trendy i modę – niektóre modele zyskują na wartości, gdy stają się przedmiotem zainteresowania mediów lub pojawiają się w filmach i serialach. Na koniec, ceny samochodów zabytkowych zależą także od kondycji rynku motoryzacyjnego oraz dostępności tego typu pojazdów – w okresach wzmożonego popytu na samochody klasyczne ceny rosną, co przyciąga więcej inwestorów traktujących zakup zabytkowych aut jako sposób na ulokowanie kapitału.

Koszt ubezpieczenia samochodu zabytkowego zależy od wielu czynników, takich jak m.in. wartość pojazdu, jego wiek, stan techniczny, sposób użytkowania oraz wybrany zakres ochrony ubezpieczeniowej. Właściciele takich aut mają do wyboru ubezpieczenia krótkoterminowe oraz pełne ubezpieczenia roczne, które zapewniają ochronę przez cały rok. Obie formy różnią się zarówno zakresem ochrony, jak i kosztami, co jest istotne, zwłaszcza dla właścicieli pojazdów o wysokiej wartości historycznej i kolekcjonerskiej. Po zmianach w ustawie, które weszły w życie z dniem 6.11.2024 r. właściciele pojazdów zabytkowych mają obowiązek przedłużania polis krótkoterminowych, tak aby ich pojazd był ubezpieczony przez cały rok.

Ubezpieczenie krótkoterminowe jest specjalnie dedykowane dla pojazdów zabytkowych wpisanych do odpowiedniego rejestru, co pozwala na zakup ochrony na okres od 30 dni do nawet 12 miesięcy. Taka opcja jest szczególnie korzystna dla właścicieli, którzy nie chcą płacić wysokich składek jednorazowo za swój zabytkowy samochód ponieważ wyjeżdżają nim jedynie przy okazji zlotów, pokazów, czy innych wydarzeń motoryzacyjnych. Przez resztę roku pojazd pozostaje w garażu. Składka za ubezpieczenie krótkoterminowe zależy od indywidualnej oceny ubezpieczyciela i wartości pojazdu – waha się od kilkudziesięciu do kilkuset złotych za miesiąc ochrony. Na przykład, dla samochodów o średniej wartości historycznej koszt 30-dniowego ubezpieczenia OC może wynosić od 50 do 200 zł, jednak dla pojazdów o większej wartości i rzadkości składka może wzrosnąć nawet do kilkuset złotych miesięcznie.

Roczne ubezpieczenie jest preferowaną opcją dla osób, które częściej użytkują swoje zabytkowe auta. Oprócz obowiązkowego OC, właściciele często decydują się na dodatkowe ubezpieczenie AC (Autocasco), aby chronić pojazd przed kradzieżą, uszkodzeniami czy nieprzewidzianymi szkodami, które mogą się zdarzyć podczas jazdy lub przechowywania. Koszt rocznego OC dla samochodu zabytkowego także zależy od wartości rynkowej pojazdu, jego wieku oraz marki. Przykładowo, dla popularnych modeli klasycznych aut, takich jak Mercedes czy Porsche z lat 80., roczna składka OC może wynosić od 300 do 600 zł. Jednak w przypadku bardziej ekskluzywnych i rzadkich pojazdów koszt może przekroczyć nawet 1000 zł rocznie.

Podsumowując, właściciele samochodów zabytkowych muszą liczyć się z kosztami ubezpieczenia uzależnionymi od licznych czynników, takich jak stan pojazdu, jego wartość, rzadkość modelu, a także sposób użytkowania. Bez względu na to czy kupujesz ubezpieczenie zabytkowego motocykla czy samochodu musisz liczyć się z obowiązkiem posiadania polisy OC. Nowe zmiany w ustawie dają możliwość wystawienia polis na krótszy okres, jednak pod warunkiem, że polisa będzie przedłużana, nawet jeśli pojazd stoi w garażu. Wynika to z potrzeby zabezpieczenia szkód wyrządzonych osobom trzecim np. poprzez stoczenie się pojazdu czy samozapłon.Rejestracja auta zabytkowego pozwala na skorzystanie z możliwości ubezpieczenia pojazdu krótkoterminowo z koniecznością przedłużania takiej polisy na kolejny okres, co może być znacznie bardziej korzystne finansowo niż np. rozłożenie polisy na raty w Towarzystwie.

Ubezpieczenie pojazdów zabytkowych w Polsce oferuje wiele towarzystw ubezpieczeniowych, które dostosowują swoje oferty do specyficznych wymagań tego rodzaju pojazdów. Towarzystwa, które dają możliwość ubezpieczenia pojazdu zabytkowego to m.in. PZU, Allianz, Generali, Compensa, Ergo Hestia, InterRisk, Warta oraz Wiener. Każda z tych firm działa w oparciu o wytyczne określone w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, dostosowując swoje produkty zarówno do krótkoterminowych, jak i rocznych polis.

Firmy ubezpieczeniowe dostosowują swoje oferty do specyficznych wymagań właścicieli samochodów zabytkowych, uwzględniając różne formy użytkowania pojazdów, takie jak wystawy, zloty czy transport. Dzięki temu właściciele klasyków mogą wybrać najbardziej optymalną formę ochrony swojego pojazdu, niezależnie od tego, czy wolą zakup krótkoterminowej ochrony czy rocznej polisy obejmującej pełen zakres użytkowania.

Polisę dla auta zabytkowego kupisz w CUK Ubezpieczenia. Jeśli zależy Ci na polisach krótkoterminowych przyjdź do jednej z naszych placówek znajdujących się w Twojej okolicy lub zadzwoń na naszą infolinię.

Jeśli zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia na cały rok – kalkulator ubezpieczenia samochodu będzie idealnym rozwiązaniem. Wypełnij krótki formularz i ubezpiecz swój pojazd bez wychodzenia z domu.

Nie czekaj i zabezpiecz swój pojazd już dziś!