Ubezpieczenie dla osób uprawiających sporty wodne – co obejmuje taka polisa?

Sporty wodne od lat przyciągają osoby aktywne – zarówno amatorów spokojnej rekreacji, jak i entuzjastów bardziej wymagających dyscyplin. Choć zakres dostępnych aktywności jest szeroki, to nie każda z nich objęta jest ochroną w standardowej polisie turystycznej. W wielu przypadkach konieczne okazuje się rozszerzenie ubezpieczenia – zwłaszcza gdy towarzystwo klasyfikuje określone sporty wodne jako ekstremalne lub wysokiego ryzyka.  Jak dokładnie działa taka polisa, co obejmuje i na co zwrócić uwagę przy jej wyborze? Odpowiedzi znajdziesz w tym artykule!

Uprawianie sportów wodnych wiąże się z podwyższonym ryzykiem wypadków, kontuzji oraz koniecznością skorzystania z kosztownej pomocy medycznej – zwłaszcza za granicą. Dlatego warto zadbać o to, by polisa turystyczna uwzględniała ochronę podczas tego rodzaju aktywności. Odpowiednio skonstruowane ubezpieczenie może pokrywać m.in. koszty leczenia, transportu, ratownictwa czy hospitalizacji po zdarzeniach związanych z uprawianiem sportów na wodzie. To ważne dla ochrony budżetu i poczucia bezpieczeństwa podczas wyjazdu.

Sprawdź również: Czy ubezpieczenie bagażu chroni też sprzęt sportowy?

Ubezpieczyciele nie stosują jednej wspólnej definicji sportów wodnych – każdy z nich może inaczej interpretować, które aktywności mieszczą się w danej kategorii. Zwykle obejmuje ona dyscypliny uprawiane w wodzie lub na jej powierzchni, takie jak pływanie, kajakarstwo, windsurfing, nurkowanie, SUP czy żeglowanie.

Kluczowe jest to, do jakiej grupy ryzyka dana aktywność zostanie przypisana. To właśnie od tej klasyfikacji zależy, czy potrzebne będzie rozszerzenie ochrony w ramach polisy turystycznej. Towarzystwa stosują różnorodne podziały – jeśli chodzi o sporty wodne, nazwy dyscyplin powinny być jasno wskazane w OWU. Każda z nich może być traktowana inaczej, nawet jeśli pozornie należy do tej samej grupy aktywności.

Część z nich tak, ale nie wszystkie. Jak już wspomnieliśmy, klasyfikacja zależy bowiem od ubezpieczyciela. Nurkowanie, rafting czy kitesurfing bywają uznawane za sporty ekstremalne, podczas gdy spokojniejsze aktywności, typowe dla wypoczynku, jak pływanie na desce SUP, nie zawsze wymagają dodatkowej ochrony.

Dotyczy to zwłaszcza popularnych form rekreacji, takich jak sporty wodne nad morzem, które – w zależności od intensywności i rodzaju – mogą być zaliczone do różnych kategorii ryzyka. Dlatego przed wykupieniem ubezpieczenia warto sprawdzić, czy dana aktywność została wymieniona w katalogu sportów wysokiego ryzyka lub ekstremalnych. Tylko wtedy można mieć pewność, że polisa będzie działać w razie wypadku.

Osoby planujące aktywność na wodzie powinny zadbać o dobrze dobrane ubezpieczenie turystyczne, które w swoim zakresie uwzględnia również sporty wodne. Taka polisa może chronić w razie wypadku, kontuzji, konieczności leczenia czy akcji ratowniczej – pod warunkiem, że wybrana dyscyplina została objęta ochroną.

W większości przypadków nie wystarczy standardowy wariant ubezpieczenia podróżnego. Wymagane jest tzw. ubezpieczenie na sporty wodne, czyli polisa rozszerzona o aktywności uznawane za ekstremalne lub wysokiego ryzyka. Zakres takiej ochrony zależy od oferty danego towarzystwa, dlatego przed zakupem warto sprawdzić, czy dana dyscyplina została ujęta w OWU.

Młodszych miłośników sportów wodnych może chronić natomiast NNW szkolne. To niedrogie ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, które działa nie tylko na terenie szkoły. W zależności od wybranego wariantu obejmuje również aktywność poza zajęciami lekcyjnymi, w tym wakacyjne wyjazdy.

Polisa turystyczna z rozszerzeniem o sporty wodne (lub sporty ekstremalne) może obejmować następujące elementy:

NNW, czyli ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, zapewnia wypłatę świadczenia w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci ubezpieczonego. To ważna forma ochrony dla osób aktywnych fizycznie, szczególnie tych narażonych na kontuzje.

Sporty na wodzie, nawet w rekreacyjnej formie, mogą prowadzić do poważnych urazów – takich jak złamania kończyn, uszkodzenia kręgosłupa czy urazy głowy. Wybierając jakiekolwiek ubezpieczenie sportowe, warto zwrócić uwagę nie tylko na obecność NNW w zakresie ochrony, ale przede wszystkim na wysokość sumy ubezpieczenia. To od niej zależy kwota świadczenia wypłaconego w przypadku trwałych następstw wypadku.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym obejmuje odpowiedzialność za szkody wyrządzone osobom trzecim podczas aktywności fizycznej – na przykład uszkodzenie cudzego sprzętu lub doprowadzenie do wypadku. W sportach wodnych może to dotyczyć m.in. kolizji podczas żeglowania lub niekontrolowanego manewru na torze wakeboardowym.

Choć OC nie jest obowiązkowe, stanowi ważny element ochrony – zwłaszcza w przypadku dyscyplin dynamicznych, takich jak sport z deską na wodzie. W razie spowodowania zdarzenia finansowe konsekwencje mogą obciążyć osobę odpowiedzialną.

Wiele dyscyplin wodnych wymaga specjalistycznego i kosztownego wyposażenia – desek, żagli, pianek, kamizelek czy sprzętu nurkowego. Ubezpieczenie sprzętu sportowego pozwala zabezpieczyć się na wypadek jego kradzieży, zniszczenia lub zagubienia, także w transporcie lub podczas użytkowania.

Warto rozważyć taką ochronę zwłaszcza wtedy, gdy wykorzystywany sprzęt nie należy do wypożyczalni, lecz jest własnością osoby ubezpieczonej. Dotyczy to zarówno profesjonalnych, jak i rekreacyjnych aktywności – niezależnie od tego, jakie rodzaje sportów wodnych są uprawiane. Przy polisach turystycznych ochrona sprzętu jest najczęściej dostępna jako opcjonalne rozszerzenie.

Sprawdź również: ubezpieczenie dzieci na obozy sportowe.

W przypadku zagranicznych wyjazdów uprawianie sportów wodnych wymaga dobrze dopasowanego ubezpieczenia – przede wszystkim pod kątem kosztów leczenia. Publiczna opieka zdrowotna w wielu krajach nie obejmuje turystów, a karta EKUZ działa tylko w ograniczonym zakresie.

Podczas aktywności na wodzie łatwo o sytuacje, które kończą się poważnym urazem i koniecznością interwencji lekarskiej. Nawet krótkotrwała hospitalizacja czy zabieg mogą generować ogromne koszty, a w wielu krajach każdy etap leczenia – od transportu medycznego po opiekę pooperacyjną – jest w pełni odpłatny. 

W praktyce oznacza to wydatki sięgające kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu tysięcy euro. Dlatego suma ubezpieczenia powinna być odpowiednio wysoka (adekwatnie do kosztów leczenia w danym kraju).

Dobrze dopasowana polisa to podstawa bezpiecznego wyjazdu z aktywnością fizyczną. Niezależnie od tego, czy potrzebne jest ubezpieczenie dla surfera, kajakarza, nurka czy osoby uprawiającej inne sporty wodne – ochrona powinna odpowiadać rzeczywistym potrzebom i ryzyku związanym z daną dyscypliną.

W CUK polisę turystyczną z uwzględnieniem sportów wodnych można kupić na trzy sposoby:

Każda z tych opcji umożliwia porównanie ofert wielu towarzystw i wybór takiej ochrony, która obejmuje konkretną aktywność na wodzie, także wtedy, gdy konieczne jest rozszerzenie zakresu o sporty wysokiego ryzyka lub ekstremalne.