Zgubiony kluczyk do samochodu a ubezpieczenie – co warto wiedzieć?

Zgubiony kluczyk oznacza nie tylko kłopot z otwarciem i uruchomieniem auta, ale też problem z wypłatą ewentualnego odszkodowania z ubezpieczenia autocasco, gdy pojazd zostanie skradziony. Dotyczy to obu kluczyków, w jakie zaopatrzony jest nowy samochód. Czy można ubezpieczyć auto, nie posiadając kompletu kluczyków i co zrobić w razie utraty jednego z nich? Dowiesz się z naszego artykułu.

O ile zgubiony kluczyk do samochodu w kwestii ubezpieczenia nie ma żadnego znaczenia podczas wyboru i zakupu obowiązkowej polisy OC, to jeśli chcesz rozszerzyć ochronę auta o dobrowolne autocasco, wygląda to już całkiem inaczej. Posiadanie kompletu kluczyków może wpłynąć na warunki i cenę polisy AC. Jeden kluczyk do samochodu a ubezpieczenie AC nie pozostają ze sobą w sprzeczności i możliwie jest ubezpieczenie auta bez kompletu oryginalnych kluczyków, jednak trzeba liczyć się z dodatkowymi warunkami, ograniczeniami i tym, że oferta może być mniej korzystna.

Przy zakupie polisy AC zarówno przez Internet, jak i za pośrednictwem agenta, często pada pytanie o komplet oryginalnych kluczyków. Nie warto odpowiadać na nie automatycznie bez zastanowienia, bo zatajenie prawdy w tej, mogłoby się wydawać, błahej sprawie może skutkować odmową wypłaty odszkodowania w razie kradzieży auta. Pamiętaj, że trzeba zgłosić zarówno sytuację, gdy posiadasz tylko jeden kluczyk, bo poprzedni właściciel tylko jeden Ci przekazał, jak również gdy do zgubienia kluczyka doszło, kiedy auto było już Twoje oraz gdy masz dwa kluczyki, ale zapasowy jest niesprawny lub nie jest oryginalny.

Chociaż fakt posiadania jednego kluczyka do auta może utrudnić znalezienie polisy AC oferującej dobre warunki w rozsądnej cenie, nie oznacza to, że nie ma towarzystw, w których jest to możliwe. Ochroną przed kradzieżą można objąć auto np. w PZU czy Allianz. W umowie ubezpieczenia powinien znaleźć się odpowiedni zapis na temat liczby i stanu kluczyków. Niektóre towarzystwa mogą postawić warunek dorobienia kluczyka do samochodu. Bardzo istotne jest, aby nie zataić faktów na temat liczby kluczyków. W razie kradzieży ubezpieczyciel wymaga przedłożenia kompletu kluczyków, weryfikując przy tym ich oryginalność. 

A co w momencie, gdy kluczyk do samochodu zostanie zgubiony w trakcie trwania ubezpieczenia AC? Dokładną procedurę postępowania w takiej sytuacji znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) dotyczących Twojej polisy. Zazwyczaj zasadnicze kroki, jakie trzeba podjąć są podobne u różnych ubezpieczycieli i pierwszym, który trzeba zrobić, jest zgłoszenie zagubienia, utraty czy kradzieży kluczyków ubezpieczycielowi. Dokładny czas na zgłoszenie określają OWU, jednak zazwyczaj trzeba to uczynić niezwłocznie. Oprócz zgłoszenia należy:

Warto pamiętać, że trzeba zgłosić zarówno kradzież kluczyków, jak ich zgubienie czy uszkodzenie. Jeśli dojdzie do kradzieży auta, stan kluczyków zapisany w umowie ubezpieczenia powinien zgadzać się z tym, co przedstawisz ubezpieczycielowi po zdarzeniu. Gdy zdecydujesz się na dorobienie kluczyka bez informowania ubezpieczyciela o zgubieniu czy kradzieży, w trakcie rozpatrywania wniosku o odszkodowanie i tak zostanie to zweryfikowane i może stanowić podstawę do odmowy wypłaty świadczenia, podobnie jak przedłożenie jednego kluczyka zamiast deklarowanego wcześniej kompletu.

Ubezpieczenie AC z założenia obejmuje uszkodzenie, zniszczenie lub utratę auta. Przypadki, kiedy dochodzi do kradzieży auta po uprzednim zgubieniu bądź kradzieży kluczyków, są wnikliwie analizowane przez ubezpieczycieli pod kątem próby wyłudzenia odszkodowania. Nie oznacza to jednak, że odmowa wypłaty odszkodowania w takiej sytuacji jest z góry przesądzona. Wiele zależy od okoliczności i czy zostały dopełnione wszelkie formalności związane z zaginięciem kluczyka. Jeśli do utraty kluczyka doszło w wyniku rażącego niedbalstwa, wypłata odszkodowania może zostać zakwestionowana.

Poza formalnościami związanymi z AC, wymiana zamka i wyrobienie nowego kompletu kluczy generuje wcale niemałe koszty. Czy można się przed nimi uchronić? Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu kluczyków samochodowych.

Niestety pozostawienie kluczyków w aucie, kiedy nie ma nikogo z pasażerów ani kierowcy w środku, to udzielenie zielonego światła złodziejowi, a przez ubezpieczyciela może zostać potraktowane jako rażące niedbalstwo. W OWU często pozostawienie kluczyków bez nadzoru ujmowane jest w wyłączeniach. Przykładowo w Ogólnych Warunkach Ubezpieczeń Komunikacyjnych PZU Auto można przeczytać, że ochroną AC nie są objęte szkody kradzieżowe, jeśli kierowca wysiadł z auta, zostawiając w środku kluczyk lub sterownik, który służy do otwarcia lub uruchomienia pojazdu bez zabezpieczenia go przed użyciem przez osobę niepowołaną lub pozostawił auto z kluczykami w środku bez odpowiedniego nadzoru. Stanowi to podstawę do odmowy wypłaty odszkodowania.

Chociaż jak już zostało wspomniane zgubienie kluczyka a ubezpieczenie się nie wykluczają i są towarzystwa, w których można kupić polisę AC, nie posiadając kompletu, trzeba mieć na uwadze, że może to przełożyć się na cenę ubezpieczenia. W takiej sytuacji w odmienny sposób oceniane jest ryzyko szkody, które z powodu utraty kluczyka wzrasta.

Cena AC zależy od różnych czynników, takich jak:

Zgubiony kluczyk znacząco zwiększa ryzyko kradzieży.

Bez względu na to, czy posiadasz komplet oryginalnych kluczyków, czy też nie, podstawą znalezienia polisy komunikacyjnej w dobrej cenie jest porównanie dostępnych ofert. W przypadku OC wysokość składki z reguły jest decydującym czynnikiem. Jeśli interesuje Cię autocasco, dla rzeczywistej ochrony istotne jest, jaki zakres wybierzesz. Aby znaleźć odpowiednie ubezpieczenie auta, możesz skorzystać z naszego kalkulatora, który porówna produkty wielu towarzystw, ułatwiając wybór tego właściwego.