Ubezpieczenie górskie – jaką polisę wybrać na wyjazd w góry?

Jeśli wybierasz się w góry i chcesz doskonalić swoje umiejętności na stoku lub rozpocząć przygodę z zimowymi sportami, musisz liczyć się z nieprzewidzianymi sytuacjami takimi jak urazy czy nagłe wypadki. Chcesz się skutecznie zabezpieczyć? Podpowiadamy, kiedy przyda Ci się ubezpieczenie górskie dla osób aktywnych.

Ubezpieczenie górskie to tak naprawdę polisa turystyczna dopasowana do aktywnego wyjazdu w teren. Musi być dostosowana do dyscyplin, które planujesz uprawiać na miejscu: trekkingu, wspinaczki, jazdy na nartach, snowboardzie, skiturów czy wycieczek wysokogórskich. Powinna zapewniać Ci pomoc organizacyjną oraz wsparcie finansowe na leczenie, hospitalizację, pomoc na miejscu wypadku, a także transport.

W Polsce pomoc ratowników GOPR i TOPR w razie zagrożenia życia lub zdrowia jest bezpłatna. Inaczej wygląda to za granicą. W wielu krajach Europy i świata za akcję ratunkową, transport ze stoku lub szlaku, część leczenia i hospitalizacji, a także poszukiwania musisz zapłacić z własnej kieszeni, jeśli nie masz odpowiedniej polisy. 

Kiedy wyjeżdżasz w góry za granicę zadbaj o: 

Najważniejsze jest to, aby polisa podróżna była dopasowana do tego, co faktycznie planujesz robić. Innej ochrony potrzebujesz na spokojny weekend w Beskidach, a innej na narty we Włoszech, trekking w Alpach czy skitury poza wyznaczonymi trasami.

Podstawowe ubezpieczenie na wyjazd w góry może wystarczyć wtedy, gdy wyjazd ma spokojny charakter, np. planujesz łatwe szlaki, spacery po dolinach czy zwiedzanie górskich miejscowości. Zazwyczaj obejmuje ono koszty leczenia za granicą, ratownictwo, assistance wraz z transportem medycznym, a także NNW. 

Pozostałe świadczenia wypłacane np. w razie odwołania zorganizowanego wcześniej wyjazdu, urazu spowodowanego uprawianiem sportu wysokiego ryzyka czy zniszczenia czyjegoś sprzętu sportowego, potrzebują dodatkowego rozszerzenia. 

Ubezpieczenie górskie z rozszerzeniami ma sens szczególnie wtedy, kiedy planujesz aktywności, które ubezpieczyciel traktuje jako bardziej ryzykowne. Do tego przyda Ci się wtedy, kiedy chcesz zapewnić sobie i swojemu sprzętowi sportowemu kompleksową ochronę.

Już podczas wyliczania składki za ubezpieczenie na wyjazd w góry będziesz musiał podać informacje na temat planowanych aktywności. Zazwyczaj ubezpieczyciele rozróżniają:

Szczegółowe definicje dyscyplin znajdziesz w OWU każdego ubezpieczyciela.

Zobacz również: Co zabrać ze sobą w góry? Co spakować na wyjazd?

O wiele większy zakres ochrony zyskasz, jeśli kupisz ubezpieczenie turystyczne w góry jako uzupełnienie karty EKUZ. To sposób na kompleksową ochronę podczas wyjazdu i to nie tylko w Europie, ale także poza nią.

Dobre ubezpieczenie górskie powinno obejmować 

Koszty leczenia to podstawa ubezpieczenia górskiego. Obejmują pomoc po nagłym zachorowaniu lub wypadku, np. konsultację lekarską, badania, opatrunki, leki, zabieg albo pobyt w szpitalu.

Za granicą bardzo ważny jest też transport medyczny. Może chodzić o przewiezienie z miejsca wypadku do placówki, między szpitalami albo w trudniejszych przypadkach nawet do Polski. Karta EKUZ nie daje pełnej ochrony w takich sytuacjach, dlatego nie wystarczy na aktywny wyjazd w góry.

Ubezpieczenie KR (kosztów ratownictwa) jest szczególnie ważne, jeśli jedziesz za granicę. W Polsce pomoc GOPR i TOPR jest bezpłatna, ale w wielu innych krajach za akcję ratunkową, poszukiwania, transport ze stoku lub użycie śmigłowca musisz zapłacić samodzielnie. Bez ubezpieczenia w góry takie koszty są bardzo wysokie. Właśnie dlatego przed zakupem sprawdź, czy zakres ochrony obejmuje ratownictwo oraz do jakiej kwoty. Im wyższa, tym lepiej.

NNW zapewnia wypłatę świadczenia po nieszczęśliwym wypadku, np. złamaniu, skręceniu, urazie kolana albo poważniejszym uszczerbku na zdrowiu. Nie zastępuje kosztów leczenia, ale daje dodatkowe wsparcie finansowe po zdarzeniu. Dobre ubezpieczenie na wyjazd w góry powinno zapewniać takie wsparcie, które przyda się już po powrocie do domu. 

OC w życiu prywatnym przyda się z kolei w sytuacjach, gdy przypadkowo wyrządzisz komuś szkodę. W górach może dojść np. do zderzenia na stoku, uszkodzenia cudzego sprzętu albo potrącenia innej osoby. Ubezpieczenie turystyczne w góry bez takiego rozszerzenia automatycznie naraża Cię na wysokie koszty. 

Assistance to też przydatny element ubezpieczenia górskiego, bo obejmuje pomoc organizacyjną. Ubezpieczyciel może wskazać placówkę medyczną, zorganizować transport, pomóc w kontakcie z lekarzem, zapewnić tłumacza albo wesprzeć Cię w razie problemów z dokumentami czy powrotem do kraju.

Ubezpieczenie w góry najlepiej kupić po sprawdzeniu zakresu, a nie samej nazwy polisy.

Przed zakupem zwróć uwagę przede wszystkim na:

Kiedy będziesz kupować ubezpieczenie na wyjazd w góry w CUK Ubezpieczenia, będziesz mieć do wypełnienia krótki formularz. Pamiętaj o tym, aby wszystkie dane zgadzały się z rzeczywistą formą wyjazdu. Tylko wtedy otrzymasz odpowiednie wsparcie, a ubezpieczyciel nie odmówi wypłaty odszkodowania, jeśli wszystko zgadza się z umową.

Zobacz również: Ubezpieczenie w Tatry Słowackie – jaką polisę wybrać w góry?

Rozszerzenie o sporty podwyższonego ryzyka będzie potrzebne wtedy, gdy planujesz coś więcej niż spokojny spacer po łatwym szlaku. W wielu polisach zwykła turystyka piesza jest objęta ochroną, ale bardziej wymagające aktywności mogą wymagać dodatkowej składki.

Takiego rozszerzenia możesz potrzebować m.in. przy:

Najważniejsze jest to, jak daną aktywność definiuje ubezpieczyciel w OWU. To, co dla Ciebie jest spokojnym wyjazdem w góry, w ubezpieczeniu górskim może być już sportem zimowym, sportem wysokiego ryzyka albo aktywnością wyczynową. 

Jednodniowe ubezpieczenie w góry warto kupić wtedy, kiedy planujesz aktywny wyjazd. Nawet jeden dzień na szlaku, stoku czy ferracie może skończyć się kontuzją, akcją ratunkową albo koniecznością transportu medycznego. To ważne zwłaszcza przy wyjazdach do Czech, Słowacji, Niemiec, Austrii czy Włoch. 

Może Ci się wydawać, że karta EKUZ wystarczy na jednodniowy wypad do naszych południowych sąsiadów. W praktyce jednak jeśli dojdzie do sytuacji zagrożenia zdrowia lub życia, możesz dodatkowo zapłacić za:

W Czechach, Niemczech oraz na Słowacji karta EKUZ nie pokrywa ratownictwa górskiego. Koszty mogą wynosić od kilkudziesięciu do kilkuset euro, a przy większej akcji mogą rosnąć wraz z liczbą ratowników i czasem działań. Jeśli dojdzie do akcji ratunkowej z użyciem helikoptera na Słowacji lub w Czechach, bez ubezpieczenia górskiego zapłacisz za nią nawet 4000-6000 euro. Dodatkowo, jeśli nie będziesz w stanie samodzielnie wrócić do kraju, transport medyczny może kosztować Cię nawet kilka tysięcy złotych. 

Zobacz również: TOP 12 najciekawszych miejscowości w polskich górach

Jednodniowa polisa może obejmować ratownictwo, ale nie dzieje się to automatycznie w każdym wariancie. Zakres ochrony zależy od oferty ubezpieczyciela, a nie od tego, czy wyjeżdżasz na jeden dzień, weekend czy cały tydzień.

Jednodniowe ubezpieczenie w góry online możesz kupić nawet tego samego dnia. Wystarczy, że skorzystasz z kalkulatora CUK Ubezpieczenia, wybierzesz kraj, datę wyjazdu, zakres ochrony i planowane aktywności. Po zakupie polisa zwykle trafia na maila, więc możesz mieć ją od razu w telefonie.

Mimo to lepiej nie zostawiać zakupu na ostatnią chwilę. Przed wyjściem na szlak warto spokojnie sprawdzić OWU, zakres terytorialny, limity ratownictwa i wyłączenia odpowiedzialności.

Wypadki na stokach czasami się zdarzają, zarówno w Polsce, jak i za granicą. Jeśli posiadasz ubezpieczenie, które uprawnia Cię do korzystania z opieki medycznej w ramach Narodowego Funduszu Zdrowia, właściwie nie musisz się martwić. Koszty leczenia w Polsce automatycznie będą pokryte. Nawet podczas poważniejszego urazu na stoku czy kontuzji, kiedy nie będziesz mógł dotrzeć o własnych siłach do szpitala, możesz liczyć na organizację akcji ratunkowej, a także pomoc medyczną. Działania, które zostaną podjęte przez GOPR, są bezpłatne.

Za granicą wygląda to inaczej. Sama karta EKUZ może nie wystarczyć, bo nie obejmuje wszystkich ważnych świadczeń w ubezpieczeniu górskim, m.in. kosztów ratownictwa górskiego, prywatnego leczenia czy standardowego transportu medycznego do Polski. 

Dodatkowe ubezpieczenie w góry daje Ci też większe wsparcie finansowe, zarówno w kraju, jak i za granicą. W normalnych warunkach zadośćuczynienie za uszkodzenie sprzętu sportowego czy pieniądze na prywatną rehabilitację musisz organizować samemu.

Jeśli wybierasz podróż autem w góry, dodatkowo przyda Ci się assistance komunikacyjne.

Mając podstawowe ubezpieczenie zdrowotne, możesz korzystać jedynie z opieki medycznej w ramach NFZ. Aby móc korzystać z nieodpłatnego leczenia w prywatnych gabinetach, konieczne jest posiadanie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego albo polisy turystycznej.

Ubezpieczenie turystyczne w góry to także wsparcie w sytuacjach, niezależnych od Ciebie. W trakcie wyjazdu może przydać się polisa NNW, czyli następstw nieszczęśliwych wypadków. Zyskujesz ochronę podczas urlopu, wyjazdów całą rodziną czy też zorganizowanych wycieczek. Gdy w wyniku wędrówek doznasz urazu, w którego skutek doznasz trwałego uszczerbku na zdrowiu, otrzymasz odszkodowanie.

Dobre ubezpieczenie turystyczne powinno zawierać także rozszerzenie obejmujące utratę bagażu. O to łatwo nie tylko za granicą, ale także w naszym kraju. Na stoku nietrudno też o uszkodzenie czyjegoś sprzętu narciarskiego czy stworzenie zagrożenia, które może skutkować trwałym uszczerbkiem na zdrowiu. Kiedy wyrządzisz szkodę osobie trzeciej, przyda się tzw. OC w życiu prywatnym. Nie musisz pokrywać kosztów rehabilitacji, zakupu środków medycznych, hospitalizacji czy innych opłat związanych z tym zdarzeniem z własnej kieszeni.

Zobacz również: Korona Gór Polski – czym jest i jak ją zdobyć?

Przy wyjeździe w góry za granicę najlepiej traktować EKUZ i ubezpieczenie turystyczne jako dwa uzupełniające się elementy ochrony. EKUZ warto mieć, jeśli jedziesz do kraju UE lub EFTA, np. do Austrii, Włoch, Czech, Słowacji, Niemiec czy Szwajcarii. Karta daje dostęp do publicznej opieki zdrowotnej na zasadach obowiązujących w danym kraju, ale nie działa tak samo jak prywatna polisa. Najważniejsze ograniczenie jest takie, że EKUZ nie pokrywa wszystkich kosztów. Jeśli w danym państwie pacjent dopłaca do leczenia, Ty też musisz to zrobić. Karta nie obejmuje również prywatnych placówek i transportu medycznego do Polski.

Obliczyliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie na wyjazd w góry dla dwóch osób na 5 dni, które mają zamiar uprawiać sporty zimowe (narciarstwo i snowboard). Przeprowadziliśmy szybkie porównanie w CUK Ubezpieczenia za pomocą kalkulatora. W takim przypadku ceny polis zaczynają się od ok. 104 zł za cały wyjazd, ale przy szerszej ochronie, wyższych sumach ubezpieczenia, OC, bagażu i dodatkowych rozszerzeniach koszt może przekroczyć 200 zł.

Przykładowe oferty ubezpieczenia górskiego dla 2 osób na 5 dni:

Cena ubezpieczenia górskiego zależy przede wszystkim od kierunku wyjazdu, długości podróży, liczby osób i zakresu ochrony. Im więcej ryzyk obejmuje polisa, tym składka może być wyższa.

Porównaj ceny za polisę na wyjazd w góry, a także zobacz zakres ochrony w CUK Ubezpieczenia. Możesz skorzystać z kalkulatora ubezpieczeń turystycznych, zadzwonić na infolinię albo odwiedzić jedną z placówek.