Czy można ubezpieczyć drona?

Drony, choć coraz powszechniejsze w zastosowaniach prywatnych i komercyjnych, to urządzenia kosztowne i narażone na uszkodzenia. Właśnie dlatego wielu użytkowników zadaje sobie pytanie: czy można ubezpieczyć drona tak jak samochód? tym tekście przyjrzymy się możliwościom ubezpieczenia samego drona – czyli ochrony przed kosztami naprawy lub jego utraty.

W Polsce ubezpieczenie drona w ramach AC (aerocasco), które obejmuje ochronę samego sprzętu przed uszkodzeniem, kradzieżą czy zniszczeniem, nie jest obowiązkowe. Jest to forma dobrowolnej ochrony, z której mogą skorzystać operatorzy dronów, zwłaszcza w przypadku sprzętu o znacznej wartości lub wykorzystywanego w ramach działalności gospodarczej.

Warto jednak zauważyć, że od 13 listopada 2025 roku w Polsce wchodzi w życie obowiązek posiadania ubezpieczenia OC pilota drona, czyli odpowiedzialności cywilnej dla operatorów dronów o masie startowej od 0,25 kg do 20 kg. Obowiązek ten dotyczy zarówno użytkowników prywatnych, jak i komercyjnych. Brak takiego ubezpieczenia może skutkować karą finansową w wysokości aż 4 000 zł.

Podsumowując, choć ubezpieczenie AC drona nie jest wymagane prawnie, jego posiadanie może być rozsądnym krokiem w celu zabezpieczenia się przed potencjalnymi stratami finansowymi związanymi z uszkodzeniem lub utratą sprzętu.

Cena ubezpieczenia AC drona nie jest stała i zależy od wielu czynników. Przede wszystkim liczy się wartość drona – im droższy sprzęt, tym wyższa składka. Ubezpieczyciel bierze też pod uwagę, czy urządzenie jest wykorzystywane do celów komercyjnych (np. w branży foto/wideo, geodezji, nadzorze inwestycji), czy jedynie rekreacyjnych. Znaczenie ma również profil operatora – jego doświadczenie, częstotliwość lotów i przestrzeganie obowiązujących przepisów.

W praktyce, dla dronów używanych zawodowo, koszt rocznej polisy AC może wynosić od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Przykładowo, ubezpieczenie sprzętu wartego 15 000 zł, eksploatowanego komercyjnie, może kosztować około 1 000–2 000 zł rocznie, zależnie od wybranego zakresu ochrony i udziału własnego w szkodzie. Często dodatkowo doliczane są opłaty za ubezpieczenie wyposażenia dodatkowego, takiego jak gimbale, kamery czy baterie.

W przypadku firm, które korzystają z dronów w sposób intensywny, możliwe jest też wykupienie polis obejmujących wiele urządzeń jednocześnie – co często pozwala na negocjowanie korzystniejszych warunków cenowych. Warto zaznaczyć, że polisy AC dla dronów są na ogół produktami specjalistycznymi, często przygotowywanymi indywidualnie przez brokera lub dział ubezpieczeń majątkowych w większych towarzystwach.

Podsumowując – koszt ubezpieczenia AC drona może być istotnym wydatkiem, ale dla profesjonalnych operatorów jest to forma zabezpieczenia, która w razie awarii lub wypadku pozwala uniknąć kosztownej naprawy lub zakupu nowego sprzętu.

Ubezpieczenie drona w formule AC nie jest standardowym produktem, który można kupić „z półki” w każdej firmie ubezpieczeniowej. Tego typu polisy są udzielane na wniosek, co oznacza, że niezbędne jest indywidualne zgłoszenie zapotrzebowania – często w formie formularza zawierającego informacje o typie i wartości drona, celu jego użytkowania, doświadczeniu operatora oraz sposobie przechowywania sprzętu.

Jednym z bardziej znanych ubezpieczycieli oferujących dedykowane produkty AC dla dronów jest ERGO Hestia, która posiada w swojej ofercie tzw. aerocasco – polisę przeznaczoną dla firm i instytucji wykorzystujących drony zawodowo, np. w fotografii lotniczej, inspekcjach technicznych, rolnictwie precyzyjnym czy geodezji. Taka polisa może obejmować ochronę zarówno w czasie lotu, jak i podczas transportu czy przechowywania drona.

Alternatywą dla klasycznych ubezpieczeń oferowanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe są tzw. dedykowane programy serwisowe producentów, przypominające przedłużoną gwarancję, ale z dodatkowymi korzyściami. Najbardziej znanym przykładem jest DJI Care, dostępny przy zakupie dronów tej marki. Program ten działa na zasadzie rocznego lub dwuletniego abonamentu i oferuje wymianę uszkodzonego sprzętu na nowy lub naprawiony egzemplarz za symboliczną opłatą serwisową – nawet w przypadku całkowitej utraty drona (np. jeśli spadnie do wody lub zniknie w trudno dostępnym terenie). DJI Care obejmuje również przypadki awarii technicznych, uszkodzeń mechanicznych oraz sytuacje, które nie są objęte standardową gwarancją producenta.

Warto rozważyć oba warianty – klasyczne AC w firmie ubezpieczeniowej (jeśli spełniamy warunki) oraz dedykowany program serwisowy producenta – szczególnie przy droższych modelach, gdzie koszt naprawy lub zakupu nowego drona może być bardzo wysoki. W przypadku intensywnego użytkowania sprzętu w celach komercyjnych, połączenie obu form zabezpieczenia może okazać się najlepszym rozwiązaniem.

Zobacz również:Ubezpieczenie hulajnogi elektrycznej — co warto wiedzieć?

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia drona zależy przede wszystkim od tego, w jakim celu i jak intensywnie dron jest używany. Dla operatorów komercyjnych – firm fotograficznych, geodezyjnych, budowlanych czy inspekcyjnych – najlepszym rozwiązaniem będzie ubezpieczenie typu aerocasco, oferowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe na wniosek. Takie polisy zapewniają kompleksową ochronę sprzętu, zarówno w czasie lotu, jak i transportu, a także często obejmują kradzież czy zniszczenie z przyczyn losowych.

Jeśli jesteś użytkownikiem prywatnym i korzystasz z drona rekreacyjnie, a Twój model pochodzi od renomowanego producenta – warto rozważyć program serwisowy taki jak DJI Care. Tego typu rozwiązania są dostępne od ręki, nie wymagają kontaktu z agentem, a ich cena i warunki są z góry określone. Programy te często obejmują także przypadki zagubienia drona, co jest niezwykle rzadkie w tradycyjnych polisach AC.

Przed podjęciem decyzji warto porównać dostępne opcje i dokładnie przeanalizować, co obejmuje ubezpieczenie – aby uniknąć rozczarowań w momencie szkody.

Dobre ubezpieczenie drona powinno przede wszystkim chronić przed najczęstszymi i najbardziej kosztownymi ryzykami związanymi z jego użytkowaniem. Podstawowy zakres polisy typu AC (aerocasco) powinien obejmować uszkodzenia mechaniczne powstałe w trakcie lotu, np. na skutek kolizji, utraty kontroli czy błędów systemowych. Równie istotna jest ochrona podczas transportu i przechowywania – wiele wypadków zdarza się bowiem poza samym lotem, np. przy przewożeniu sprzętu samochodem czy przeładunku.

Ubezpieczenie powinno również uwzględniać kradzież (zarówno z miejsca zabezpieczonego, jak i w wyniku włamania), zniszczenie w wyniku pożaru lub zalania, a w bardziej rozbudowanych wariantach także całkowitą utratę drona, np. gdy nie uda się go odzyskać po awarii lub utracie sygnału.

Dodatkowo warto zwrócić uwagę, czy polisa obejmuje osprzęt dodatkowy – gimbal, kamerę, baterie czy kontroler. W przypadku sprzętu wykorzystywanego zawodowo, dobrze jeśli ubezpieczenie przewiduje także możliwość ochrony floty dronów oraz tzw. czas przestoju – czyli rekompensatę finansową za czas, gdy sprzęt nie może być używany z powodu naprawy.

Nie mniej ważne są warunki udziału własnego, wyłączenia odpowiedzialności (np. brak ochrony przy lotach niezgodnych z przepisami) oraz limity wypłat. Dobre ubezpieczenie to nie tylko szeroki zakres ochrony, ale też przejrzyste warunki – bez haczyków w OWU, które utrudnią uzyskanie odszkodowania.

Zobacz również:Ubezpieczenie aparatu - wszystko, co musisz wiedzieć

Choć oba typy ubezpieczeń dotyczą lotów bezzałogowymi statkami powietrznymi, to chronią zupełnie inne aspekty. Ubezpieczenie drona (AC, aerocasco) dotyczy samego sprzętu – zapewnia ochronę na wypadek jego uszkodzenia, zniszczenia, kradzieży czy utraty. To forma ubezpieczenia majątkowego, działająca podobnie jak autocasco w przypadku samochodu: rekompensuje straty właściciela w sytuacji, gdy sprzęt nie nadaje się do dalszego użytku lub wymaga kosztownej naprawy.

Z kolei OC pilota drona (odpowiedzialność cywilna) chroni operatora przed roszczeniami osób trzecich – np. gdy dron uderzy w człowieka, uszkodzi cudzy budynek, samochód albo spowoduje zakłócenie pracy innego urządzenia. W takim przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca odszkodowanie poszkodowanemu, chroniąc tym samym majątek pilota.

Podsumowując: AC chroni twój dron, OC chroni ciebie – a dokładniej: przed kosztami, jakie możesz ponieść wskutek wyrządzenia komuś szkody. W praktyce, przy użytkowaniu profesjonalnym lub intensywnym, najlepiej rozważyć posiadanie obu polis jednocześnie.

Przy wyborze ubezpieczenia drona kluczowe jest dokładne zapoznanie się z warunkami polisy – zwłaszcza z tzw. OWU, czyli Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. To właśnie tam znajdziesz szczegółowy opis zakresu ochrony, ale też wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Bardzo często dotyczą one np. lotów wykonywanych niezgodnie z obowiązującymi przepisami, bez ważnej rejestracji pilota, poza zasięgiem wzroku, w strefach zakazanych albo przy złych warunkach pogodowych.

Warto również zwrócić uwagę na udział własny w szkodzie – czyli kwotę, którą ubezpieczony będzie musiał pokryć samodzielnie w razie zdarzenia. Im niższy udział własny, tym zazwyczaj wyższa składka, ale też mniejsze ryzyko nagłych wydatków po wypadku.

Istotne są również limity odpowiedzialności, czyli maksymalne kwoty, jakie ubezpieczyciel wypłaci w ramach jednego zdarzenia lub całego okresu trwania umowy. W przypadku drogiego sprzętu może się okazać, że wartość odszkodowania nie pokryje w pełni kosztów naprawy lub zakupu nowego drona.

Nie zapomnij też sprawdzić, czy polisa obejmuje dodatkowe wyposażenie (np. kamerę, kontroler, baterie), oraz czy ubezpieczenie działa międzynarodowo, jeśli planujesz używać drona poza granicami Polski. W przypadku lotów komercyjnych lub zleceń zagranicznych to może mieć kluczowe znaczenie.

Podsumowując – dobre ubezpieczenie to nie tylko niska składka, ale przede wszystkim przejrzyste warunki, szeroki zakres ochrony i brak nieprzyjemnych niespodzianek w razie szkody.

Proces ubezpieczenia drona – zwłaszcza w AC (aerocasco) – nie jest tak prosty jak zakup polisy komunikacyjnej online. W większości przypadków odbywa się na wniosek, co oznacza konieczność przejścia przez kilka formalnych etapów.

Oto, jak wygląda to krok po kroku:

Choć ubezpieczenie drona może dać solidne poczucie bezpieczeństwa, to warto wiedzieć, że nie działa ono we wszystkich sytuacjach. Najczęstsze przypadki odmowy wypłaty odszkodowania wynikają z tzw. wyłączeń odpowiedzialności, które zawsze szczegółowo opisane są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Przede wszystkim, ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, jeśli lot był przeprowadzony niezgodnie z obowiązującym prawem – np. bez wymaganych uprawnień, poza zasięgiem wzroku, w strefie zakazanej (np. wokół lotniska) albo bez aktualnej rejestracji operatora.

Kolejnym typowym powodem odmowy może być umyślne działanie lub rażące niedbalstwo, np. próba latania przy silnym wietrze, nieprawidłowe przygotowanie drona do lotu, ignorowanie ostrzeżeń systemu czy niedbałe przechowywanie sprzętu. Ubezpieczenie najczęściej nie obejmuje też zużycia eksploatacyjnego – czyli sytuacji, gdy np. silnik się „wypalił” po latach użytkowania, lub bateria utraciła pojemność.

Nie wszystkie polisy obejmują także zagubienie drona, np. w przypadku utraty sygnału i braku możliwości odzyskania sprzętu.

Przed zakupem polisy warto zapoznać się z OWU, by mieć pewność w jakich sytuacjach będzie świadczona ochrona.

Aby skutecznie uzyskać odszkodowanie z polisy AC na drona, kluczowe jest szybkie i prawidłowe zgłoszenie szkody – najlepiej jeszcze tego samego dnia, w którym doszło do zdarzenia. W pierwszym kroku należy skontaktować się z ubezpieczycielem (lub brokerem, jeśli korzystano z jego pośrednictwa) i przekazać podstawowe informacje: datę i miejsce zdarzenia, okoliczności wypadku oraz wstępny opis uszkodzeń. Wymagane będą również dokumenty potwierdzające własność sprzętu, numer seryjny drona oraz – w przypadku gdy jest to ubezpieczenie dla firm – potwierdzenie, że lot był wykonany w ramach działalności gospodarczej.

Większość ubezpieczycieli zażąda dokumentacji fotograficznej uszkodzeń oraz ewentualnego nagrania z lotu (jeśli dron go zarejestrował). W przypadku poważniejszych szkód może zostać powołany rzeczoznawca lub serwis partnerski, który dokona oceny stanu sprzętu.

Po zebraniu wszystkich wymaganych dokumentów i akceptacji zgłoszenia, decyzja o wypłacie odszkodowania zazwyczaj zapada w ciągu 14–30 dni. W zależności od rodzaju polisy może to być przelew gotówki na konto lub – w przypadku programów typu DJI Care – wysyłka nowego lub naprawionego sprzętu. Warto zachować numer zgłoszenia i kontaktować się z obsługą, jeśli proces się opóźnia.