Czy warto mieć dwa ubezpieczenia mieszkania?

Podczas starania się o kredyt hipoteczny, niemal każdy bank wymaga zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia mieszkania. Kiedy emocje związane z zakupem opadną, załatwisz wszelkie formalności i będziesz cieszyć się z nowej nieruchomości, możesz zacząć zastanawiać się nad zakupem dodatkowej polisy mieszkaniowej, aby zapewnić sobie jeszcze większe wsparcie finansowe w momencie szkody. Czy taki model się opłaca?

Tak, jak najbardziej. Przepisy dopuszczają wykupienie kilku polis w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych. Nie oznacza to jednak podwójnych wypłat za tę samą szkodę bądź stratę.

Załóżmy taki scenariusz: bierzesz kredyt hipoteczny i decydujesz się na polisę u towarzystwa ubezpieczeniowego X. Po pewnym czasie podpisujesz jeszcze jedną umowę, tym razem z firmą Y. Nic nie stoi na przeszkodzie, by mieć w kilku miejscach ubezpieczenie na tę samą nieruchomość.

Nie – dwa ubezpieczenia na dom nie upoważniają Cię do otrzymania dwóch odszkodowańz tego samego tytułu. Nawet jeśli Twoja nieruchomość zostanie zniszczona np. wskutek pożaru i w obydwóch firmach będzie ubezpieczona na 200 000 złotych, nie otrzymasz świadczenia w wysokości 400 000 złotych.

Regulują to przepisy prawa zawarte w kodeksie cywilnym. Dostaniesz zadośćuczynienie, którego łączna wartość wynosi tyle, ile Twoja nieruchomość. Ze względu na to posiadanie dwóch takich samych polis mieszkaniowych może się nie opłacać. Zgodnie z własnymi zasadami likwidacji szkody towarzystwa mogą przykładowo wypłacić Ci odszkodowanie po połowie, czyli po 100 000 zł z każdej polisy, jeśli szkody wyniosły 200 000 złotych.

Tak naprawdę najważniejszym elementem polisy mieszkaniowej jest suma ubezpieczenia. Odpowiednie określenie wartości nieruchomości gwarantuje Ci zadośćuczynienie w wysokości zapewniającej pokrycie kosztów poniesionych strat (np. wymiany instalacji w łazience czy remont ścian). Wskazana suma ubezpieczenia jest jednak maksymalną kwotą, którą możesz uzyskać od danej firmy. Jeśli będziesz posiadać dwie polisy mieszkaniowe, możesz porównać kwoty rekompensaty i wybrać wyższą z nich.

>> Przeczytaj: Ubezpieczenie murów – co obejmuje i kiedy warto je wykupić?

Zastanawiasz się, czy przy wynajmie nieruchomości opłaca się mieć dwie umowy ubezpieczeniowe? Tak – posiadanie dwóch polis mieszkaniowych ma sens w momencie wynajmu osobom trzecim. Warto jednak zaznaczyć, że jest to opłacalne rozwiązanie tylko w przypadku, kiedy zakresy ochrony się różnią. Jedno ubezpieczenie mieszkaniowe może wykupić wynajmujący, a drugie najemca. 

>> Sprawdź: OC najemcy – jak działa, ile kosztuje i czy warto?

Masz podpisaną umowę kredytową z bankiem i posiadasz ubezpieczenie nieruchomości, którego wymagała instytucja? Po jakimś czasie może okazać się, że wartość Twojego mieszkania znacznie wzrosła, np. po zakupie nowoczesnego sprzętu elektronicznego czy nowego AGD.

Dlatego, jeżeli do tej pory nie uwzględniłeś ruchomości w ubezpieczeniu, możesz podpisać umowę z nowym towarzystwem ubezpieczeniowym. W takiej sytuacji posiadanie dwóch polis nieruchomości jest opłacalne. Podstawowa wersja będzie chronić Cię na wypadek zdarzeń losowych takich jak pożar czy zalanie, a rozszerzona umowa zapewni Ci wsparcie finansowe np. w momencie włamania z kradzieżą.

Tak, posiadanie dwóch ubezpieczeń jest legalne. W polskim prawie nie ma mowy o zakazie posiadania dwóch polis na mieszkanie. Nie dotyczy to jednak próby wyłudzenia odszkodowania, za które grozi kara więzienia od 3 miesięcy aż do 5 lat. Z kolei, osobie ubezpieczonej skazanej za przestępstwo jakim jest oszustwo, grozi nawet do 6 lat pobytu w więzieniu.

>> Przeczytaj: Podwójne ubezpieczenie – czy można mieć dwa ubezpieczenia na życie?

Wykonanie kalkulacji w naszej porównywarce ubezpieczeń mieszkaniowych zajmie tylko kilka minut! Potrzebujesz konsultacji z doradcą? Zadzwoń na infolinię CUK (+22 27 00 337) lub odwiedź nas w placówce.