Czy warto kupić ubezpieczenie z banku?

Banki przy okazji sprzedaży swoich produktów, np. kredytów czy kont, proponują zakup ubezpieczenia. W przypadku kredytów hipotecznych, chociaż nie ma ustawowego obowiązku ubezpieczania domu czy mieszkania, z reguły wymagają zawarcia polisy, stawiając to za jeden z wymogów uzyskania kredytu. Ponadto w bankach można kupić m.in. ubezpieczenie na życie, komunikacyjne czy zdrowotne. Czy ubezpieczenie w banku to dobry pomysł? Jakie są plusy i minusy takiego rozwiązania? Odpowiadamy.

Banki oferują różnego rodzaju ubezpieczenia, przy czym należy mieć na uwadze, że współpracują zazwyczaj tylko z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym, co ogranicza ofertę. Jednym z proponowanych produktów jest ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym. Nie we wszystkich bankach jest ono wymagane, a jeśli jest to warunek konieczny, w umowie znajdzie się odpowiedni zapis. Najczęściej bank będzie wtedy wymagał cesji praw do odszkodowania. Oznacza to, że w razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną, odszkodowanie zostanie przekazane bankowi na pokrycie kredytu, a ewentualna nadwyżka spadkobiercom. 

Ubezpieczenie na życie z cesją na bank jest dla instytucji finansowych formą zabezpieczenia. Czy warto je kupić również, gdy nie jest wymagane przez bank? Sytuacji losowych nie da się przewidzieć. W przypadku utraty pracy czy problemów zdrowotnych raty nadal trzeba płacić, a w razie śmierci kredytobiorcy zobowiązanie kredytowe przechodzi na spadkobierców. Jeśli zatem chcesz zabezpieczyć siebie i bliskich, ubezpieczenie na życie do kredytu będzie rozsądnym rozwiązaniem. Wysokość składki to niewielki koszt w porównaniu z wysokością zobowiązania wobec banku.

Innym rodzajem produktów ubezpieczeniowych oferowanych przez banki jest ubezpieczenie nieruchomości przy kredycie hipotecznym. Bank traktuje je jako formę zabezpieczenia w razie uszkodzenia czy zniszczenia domu lub mieszkania będącego przedmiotem kredytu. Więcej na temat ubezpieczenia nieruchomości w banku znajdziesz w innym naszym artykule.

Za pośrednictwem banku można ubezpieczyć samochód, w ofercie znajdziesz OC, AC i assistance z możliwością dokupienia dodatkowych pakietów NNW czy ubezpieczenia szyb. Niektóre banki kierują ofertę wyłącznie do swoich klientów, inne do szerszego grona posiadaczy pojazdów. Czasem klienci otrzymują rabaty za zakup ubezpieczenia komunikacyjnego, jak np. w Alior Banku, gdzie dodatkowa zniżka może sięgnąć 13%. Kupując AC lub OC w Banku Pocztowym możesz dodatkowo skorzystać z NNW, dostępny jest też assistance w 3 wariantach. Ubezpieczysz tu również motocykl. O tym, co jeszcze możesz ubezpieczyć w placówce Poczty Polskiej, przeczytasz tutaj.

W bankach możesz także kupić dodatkowe ubezpieczenie turystyczne, gdy wybierasz się w podróż za granicę. Z kolei przy okazji polis na życie dostępna jest też często możliwość ubezpieczenia na wypadek poważnego zachorowania. Ubezpieczenie zdrowotne w banku zazwyczaj obejmuje ochroną choroby nowotworowe, niekiedy zakres zostaje rozszerzony. Można liczyć na odszkodowanie, ale też, jak w przypadku oferty dostępnej w mBanku, na assistance obejmujące wizyty u onkologa, wsparcie psychologiczne, dodatkową opinię medyczną i pomoc w organizowaniu wskazanego w niej leczenia. Gdy kupisz razem ubezpieczenie na wypadek nowotworu i ubezpieczenie na życie mBank proponuje 10 lub 15% zniżki zależnie od wariantu.

Niektóre banki oferują polisę na życie klientom, którzy nie są kredytobiorcami. Warto zwrócić uwagę na zakres ubezpieczenia, które często obejmuje jedynie śmierć ubezpieczonego, a nie np. pobyt w szpitalu. Czasami oferta związana jest jedynie z kredytem. Np. oferując ubezpieczenie na życie Alior Bank we współpracy z PZU dedykuje je jedynie kredytobiorcom kredytów gotówkowych i hipotecznych.

W poniższej tabeli przedstawiamy, jakie ubezpieczenia można zakupić w wybranych bankach:

Przed zakupem polisy należy rozważyć, jaka suma ubezpieczenia będzie rzeczywiście pomocna w razie zdarzenia oraz zapoznać się dokładnie z zakresem i OWU, w którym znajdziesz m.in. wyłączenia. Oferując ubezpieczenie na życie, ING Bank Śląski proponuje 4 warianty: Oszczędny, Optymalny, Rozszerzony oraz Premium. Składka sięga od 4 zł do 39 zł, idąc w parze z sumą ubezpieczenia, która w przypadku śmierci w wypadku komunikacyjnym wynosi od 10 000 zł w wariancie najniższym do 240 000 zł w wariancie Premium. Rozpiętość jest bardzo duża, dlatego należy zwrócić uwagę nie tylko na wysokość składki, ale też sumę ubezpieczenia.

W przypadku ubezpieczeń związanych z kredytem hipotecznym istotne jest, aby w przypadku szkody, odszkodowanie wystarczyło na pokrycie zobowiązania wobec banku w całości lub w znacznej części. Banki oferują bardzo wąską ofertę ubezpieczeń. Po porównaniu ofert innych ubezpieczycieli może okazać się, że ubezpieczenie na życie w banku nie jest najkorzystniejszą opcją, podobnie w przypadku ubezpieczeń nieruchomości, komunikacyjnych czy innych oferowanych przez bank.

Pamiętaj, że jeśli bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości czy polisy na życie, nie musisz dokonywać zakupu któregoś z wariantów proponowanych przez bank. Możesz kupić polisę samodzielnie, porównując najpierw dostępne na rynku opcje np. przy pomocy kalkulatorów dostępnych na naszej stronie. Może okazać się, że znajdziesz polisę o szerszym zakresie i wyższych sumach ubezpieczenia przy niekoniecznie wyższej składce. Jej zakup będzie równie prosty, jak zakup ubezpieczenia w banku. Jeśli bank wymaga ubezpieczenia, wystarczy, że przedłożysz w nim polisę celem dokonania cesji. Dowiedz się więcej na temat cesji praw z polisy mieszkania lub domu na bank.

Zaletą kupna polisy w banku jest niewątpliwie wygoda. Formalności zostaną załatwione przy okazji udzielenia kredytu lub pożyczki, można też dokonać zakupu oferowanych polis online. W przypadku klienta banku składki mogą być pobierane automatycznie z konta, przez co nie trzeba pamiętać o ich opłacaniu. Banki niekiedy umożliwiają rozłożenie płatności nawet na 12 rat bez zwiększenia całkowitego kosztu polisy, udzielają dodatkowych rabatów. Czy zatem zakup ubezpieczenia w banku jest dobrym rozwiązaniem? Jeśli szukasz oferty najlepiej dopasowanej do swoich potrzeb, o możliwie najszerszym zakresie przy zachowaniu kosztów adekwatnych do Twojego budżetu, może okazać się, że inne warianty wypadają dużo korzystniej. Warto dać sobie możliwość wyboru i rozważyć różne opcje, aby w razie wystąpienia nieprzewidzianego zdarzenia otrzymać odszkodowanie lub pomoc adekwatną do sytuacji. 

Nie musisz obawiać się, że porównanie wielu różnych ofert będzie czasochłonne. Z kalkulatorem CUK w kilka minut porównasz setki produktów od 30 towarzystw ubezpieczeniowych z zakresu: OC i AC, ubezpieczeń domu i mieszkania, dziecka, życia i zdrowia, motocyklu, roweru, turystycznych, rolnych czy firmowych. Możesz zrobić to samodzielnie online, kontaktując się z naszą infolinią lub udając się do najbliższej placówki CUK. Znajdziemy opcje najlepiej odpowiadające Twoim oczekiwaniom, a zakupu wybranej polisy dokonasz szybko i sprawnie.