Agent ubezpieczeniowy — kim jest i czym się zajmuje?

Z pojęciem agenta ubezpieczeniowego często spotykamy się podczas poszukiwania polisy komunikacyjnej, na życie czy ubezpieczenia nieruchomości. Czym jednak dokładnie zajmuje się taka osoba? Jakie obowiązki posiada? Kiedy agent ubezpieczeniowy może pracować w multiagencji? Na te i inne towarzyszące zagadnieniu pytania odpowiemy dokładnie w poniższym artykule.

Agent ubezpieczeniowy to z definicji przedsiębiorca wykonujący działalność agencyjną na podstawie umowy zawartej z zakładem ubezpieczeń i wpisany do rejestru agentów. W dużym uproszczeniu jest to osoba odpowiedzialna za pozyskiwanie klientów oraz podpisywanie z nimi umów w imieniu towarzystwa. Może to być zarówno osoba prawna, fizyczna, jak i podmiot niemający osobowości prawnej.

Praca agenta ubezpieczeniowego opiera się na ścisłych prawach i obowiązkach. Wynikają one  z Ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o pośrednictwie ubezpieczeniowym. Agenci wyłączni działają na rzecz tylko jednego towarzystwa ubezpieczeniowego, a za szkodę przez nich wyrządzoną odpowiada właśnie ten zakład. Inaczej jest, jeśli agenci mają podpisane umowy z kilkoma zakładami. Wtedy nazywani są multiagentami.

W dużym uproszczeniu agent ubezpieczeniowy to rodzaj pośrednika ubezpieczeniowego pomiędzy klientem a towarzystwem ubezpieczeniowym. Jest niejako reprezentantem interesów firmy. Jego głównym zadaniem jest umiejętna prezentacja oferty towarzystwa w taki sposób, by zachęcić do niej potencjalnych klientów. Przedstawiciel ubezpieczeniowy prowadzący działalność agencyjną sprawuje też czynną opiekę nad bazą swoich klientów; dba o dostarczenie im wiedzy o najnowszych dostępnych produktach oraz finalizuje sprzedaż polis.

Rejestr agentów ubezpieczeniowych to ogólnodostępna baza, w której można znaleźć pośredników oraz brokerów. Na stronie internetowej wystarczy wpisać imię, nazwisko oraz numer pracownika w rejestrze, aby przekonać się, czy faktycznie ma on pełne prawo do wykonywania swojego zawodu. Co ważne, z chwilą rozwiązania umowy agencyjnej, trzeba złożyć wniosek do KNF o wykreślenie agenta z rejestru.

Kto prowadzi rejestr agentów ubezpieczeniowych? Rejestr pośredników ubezpieczeniowych jest prowadzony przez organ nadzoru (Komisję Nadzoru Finansowego) w systemie rejestracji internetowej (realizacja przepisu art. 52 ust. 3 ustawy). Wniosek o wpis do rejestru ubezpieczeniowego składa zakład ubezpieczeń, z którym agent podpisuje umowę agencyjną. Ubezpieczyciel przesyła wniosek wraz z wymaganymi załącznikami do KNF i ma na to 14 dni od momentu zawarcia z pośrednikiem umowy agencyjnej.

Agenci mogą mieć podpisane umowy agencyjne tylko z jednym zakładem ubezpieczeń albo kilkoma firmami naraz. Czym to się różni? Otóż w pierwszym przypadku agent dysponuje ofertami wyłącznie od jednego towarzystwa ubezpieczeniowego. Działa w jego interesie, więc oferuje jedynie konkretne produkty związane z tą marką. W praktyce, kiedy wystąpi szkoda dla klienta, odpowiedzialność leży po stronie jednego towarzystwa ubezpieczeniowego. Agent zawiera umowy w imieniu firmy, z którą współpracuje, a nie osobiście. Można go nazwać pośrednikiem albo przedstawicielem ubezpieczeniowym  towarzystwa.

Inaczej jest, kiedy agent podpisuje umowę agencyjną z kilkoma zakładami. Taką osobę nazywa się powszechnie multiagentem. Pozyskuje on klientów dla wielu firm ubezpieczeniowych, reprezentując ich interesy. Oznacza to, że posiada w ofercie np. więcej niż jedną polisę na życie. Multiagent proponuje takie ubezpieczenia, które udostępniane są mu w ramach umowy przez firmy, z którymi współpracuje. Ma on znacznie trudniejsze zadanie od agenta ubezpieczeniowego.

Przede wszystkim oferta multiagenta jest znacznie szersza, a każdy produkt ma swój zakres ochrony, cenę i wyłączenia odpowiedzialności. To przekłada się na bardziej wymagającą pracę na co dzień. Agent, który działa na rzecz dwóch lub większej liczby zakładów, bierze na siebie sporą odpowiedzialność. Multiagenci muszą posiadać też mieć specjalne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. (Więcej na temat OC zawodu przeczytasz w tej poradzie).

Pośredniczenie pomiędzy klientem a towarzystwem ubezpieczeniowym może przynieść mnóstwo satysfakcji, a prowizje od sprzedaży polis – wysokie zarobki. Posiadając OC związane z wykonywanym zawodem, można uniknąć natomiast poważnych konsekwencji wynikających z pomyłek, na które naraża ta profesja.

Odpowiedzialność agenta ubezpieczeniowego za błędy i potencjalne szkody ponosi zakład ubezpieczeń, na rzecz którego taki agent działa. Jeśli jednak zauważyłeś celowe nadużycia w działalności prowadzonej przez firmę ubezpieczeniową, możesz złożyć skargę na ubezpieczyciela – sprawdź, jak to zrobić.

Głównym zadaniem agenta ubezpieczeniowego jest pozyskiwanie klientów. Wiąże się to z przedstawianiem warunków ofert z rozmaitych kategorii. Ubezpieczenia są bardzo złożonym produktem, dlatego wiele zależy od konkretnych potrzeb danego klienta – dobry agent zawsze powinien umieć je wybadać.

Na rynku dostępne są zarówno obowiązkowe polisy (np. OC samochodu lub OC rolnika), jak i dodatkowe, tzw. dobrowolne (NNW, ubezpieczenie na życie, polisa nieruchomości). Każdą ofertę trzeba dopasować do klienta, biorąc pod uwagę jego potrzeby i preferencje. To właśnie agent ubezpieczeniowy powinien przewidzieć, jakie zdarzenia mogą wystąpić np. podczas podróży w góry lub za granicę i od jakich ryzyk warto się dodatkowo ubezpieczyć. Obowiązkiem agenta jest zatem wszechstronne wsparcie klienta, kompleksowe doradztwo oraz jak najdokładniejsze zaprezentowanie szczegółów oferty danego towarzystwa.

Dobry agent ubezpieczeniowy świetnie orientuje się w produktach branży. Mnogość dostępnych na rynku ofert może wprawić przeciętnego klienta w dezorientację. Rolą agenta jest sprawne doradzanie i rozwiewanie wątpliwości osoby, która zwraca się do towarzystwa z pytaniem o polecane ubezpieczenie. Potrzebna jest do tego ogromna wiedza w zakresie oferowanych polis. Wyjaśnienie klientowi zawiłych niuansów związanych z wyłączeniami odpowiedzialności czy wypłatą odszkodowań nie powinno sprawić agentowi żadnego problemu.

Doświadczony przedstawiciel ubezpieczeniowy powinien umieć zinterpretować szczegóły OWU dla klienta, podpowiedzieć, kiedy ten może liczyć na wypłatę świadczenia, a także np. co się stanie po śmierci ubezpieczonego, jeśli wskazał on dwóch uposażonych w polisie na życie. Odpowiednio dobrane ubezpieczenia mają ogromny wpływ na życie klientów. Dobry doradca powinien zatem trafnie dopasowywać potrzebne polisy, przewidując ryzyka, na które może być narażony klient.

Każdy produkt różni się też od siebie – warunki ustala konkretne towarzystwo. Agent ubezpieczeniowy powinien doskonale znać swoją ofertę i posiadać orientację w kwestiach prawnych. To bardzo przydatna umiejętność – zwłaszcza wtedy, gdy klienci będą zadawać ważne dla nich pytania. Udzielanie wyczerpujących odpowiedzi to klucz do zbudowania dobrej komunikacji, która może zaowocować zyskami w sprzedaży polis.

Zawód agenta ubezpieczeniowego to ciekawa opcja kariery, szczególnie dla osób otwartych na nowe wyzwania, zorganizowanych i komunikatywnych, a także lubiących codzienny kontakt z drugim człowiekiem. Przygodę ze światem ubezpieczeń może zacząć każdy niezależnie od doświadczenia w branży. Wystarczy chęć do nauki nowych zagadnień i ciągłego rozwijania kompetencji.

Multiagencja CUK Ubezpieczenia zatrudnia pracowników wykonujących docelowo czynności agencyjne OFWCA (rozwinięcie skrótu: Osoba Fizycznie Wykonująca Czynności Agencyjne). Każdy doradca klienta bierze udział w szkoleniu wstępnym, a następnie staje się samodzielnym agentem ubezpieczeniowym. Pod okiem ekspertów zostaje przygotowany do egzaminów i uzyskuje certyfikaty uprawniające do pracy w multiagencji. Otrzymuje on też wszelkie potrzebne do pracy narzędzia i zostaje zapoznany z niezbędnymi procedurami.

Doradca ubezpieczeniowy CUK zyskuje dostęp do szerokiej oferty wielu towarzystw, co daje większe możliwości jego klientom. Ci otrzymują natomiast liczne profity, takie jak choćby zbieranie punktów w programie PAYBACK lub atrakcyjne promocje dzięki MOCY RABATÓW. Codzienną pracę agenta wspiera też intuicyjne oprogramowanie. Nowoczesny system do obsługi klientów pozwala szybko porównać ceny w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych, wystawić polisy czy je rozliczyć. Na każdym etapie pracy doradca ubezpieczeniowy może korzystać ze wsparcia merytorycznego sztabu szkoleniowego i trenerów CUK.

Praca agenta ubezpieczeniowego jest dla Ciebie, jeśli:

Oprócz rozwiniętych zdolności interpersonalnych, takich jak komunikatywność praca agenta ubezpieczeniowego wymaga co najmniej średniego wykształcenia, zaświadczenia o niekaralności, a także pełnej zdolności do czynności prawnych. Nauka zawodu polega przede wszystkim na zdobyciu niezbędnych umiejętności oraz wiedzy.

Etap szkoleniowy kończy się egzaminem w towarzystwie ubezpieczeń, który uprawnia do podjęcia aktywności w tej dziedzinie. Ponadto trzeba uzyskać specjalną licencję agenta ubezpieczeniowego wydawaną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jest to możliwe dopiero po pozytywnym wyniku z egzaminu oraz przesłaniu wniosku do KNF. Każdy agent ubezpieczeniowy musi być również wpisany do wcześniej wspomnianego rejestru agentów KNF.

Jeśli myślisz o pracy w ubezpieczeniach i uzyskaniu uprawnień agenta, lecz wszystkie te formalności wydają się skomplikowane i przytłaczające, rozważ podjęcie współpracy z CUK Ubezpieczenia! Multiagencja zapewni Ci kompleksowe wdrożenie. Oprócz zorganizowanego szkolenia przygotowujemy pracowników do egzaminu, który odbywa się w Toruniu. Poza tym procedura rejestracji nowego pracownika leży po naszej stronie. Nie musisz martwić się więc o formalności – wystarczy, że skupisz się na nauce i swoim rozwoju.

Pewnie zastanawiasz się, ile zarabiają agenci ubezpieczeniowi. W dużej mierze jest to uzależnione od tego, z jaką firmą współpracują, jakie mają umiejętności, doświadczenie oraz skuteczność w pracy. Wynagrodzenie może wahać się od 3200 aż do 8000 zł brutto. Ogromną rolę w aspekcie zarobków odgrywa także chęć do rozwoju oraz poziom zaangażowania w powierzone obowiązki. Pracując w multiagencji, można liczyć na przykład na wysokie premie za wykonanie planu sprzedażowego oraz dodatkowe zyski za wygraną w konkursach dla pracowników.

Wiele zależy również od tego, jakie konkretnie prowizje posiadają agenci w swoich umowach. To ustalane jest indywidualnie. Ponadto ich zarobki uzależnione są od typu sprzedawanych polis. Każde towarzystwo stawia w tej kwestii odrębne wymogi. Przy zrealizowaniu celu ustalonego w danym okresie przez ubezpieczyciela można oczekiwać wyższej prowizji. Za każdy podpisany wymagany typ umowy, agent ubezpieczeniowy otrzymuje korzystniejsze wynagrodzenie. Większe możliwości ma zatem multiagent, który pracuje na rzecz wielu towarzystw ubezpieczeniowych jednocześnie.

Klienci często zastanawiają się, z jakiej oferty lepiej skorzystać – od wyłącznego agenta czy multiagencji ubezpieczeniowej. Podpowiadamy zatem: zawsze warto porównywać ze sobą jak najwięcej różnych produktów, a także ich zakres ochrony oraz cenę. W tym wypadku współpraca z multiagencją taką jak CUK Ubezpieczenia może okazać się najlepszą decyzją! CUK dostarcza setki ofert od ponad 30 wiodących ubezpieczycieli, a ponadto atrakcyjne rabaty i promocje! Umożliwia to wybranie opcji idealnie dopasowanej do swoich potrzeb, a także gwarantuje oszczędność czasu i pieniędzy!

Myślisz o karierze agenta ubezpieczeniowego? W CUK otrzymasz wszelkie niezbędne narzędzia do rozpoczęcia ścieżki rozwoju zawodowego! Decydując się na współpracę z jedną z największych i najlepiej rozpoznawalnych multiagencji w Polsce, zyskujesz następujące korzyści:

Na każdym etapie pracy jako agent ubezpieczeniowy możesz liczyć na profesjonalną opiekę merytoryczną ze strony Zespołu Szkoleń oraz Trenerów Sprzedaży. Odwiedź stronę CUK Ubezpieczenia, by dowiedzieć się, jak rozpocząć swoją ścieżkę wdrożenia. Sprawdź nasze aktualne oferty pracy – być może czekamy właśnie na Ciebie!