Jak i gdzie złożyć skargę na ubezpieczyciela? Najważniejsze informacje

Zdarza się, że nie wszystkie roszczenia o odszkodowanie są rozpatrywane przez towarzystwa ubezpieczeniowe pozytywnie, a osoby zainteresowane spotykają się z niesłuszną odmową wypłaty świadczenia lub naruszony zostaje termin likwidacji szkody. Pierwszym krokiem, który należy w takiej sytuacji uczynić, jest odwołanie się od decyzji – być może wynikała z błędu lub przeoczenia ze strony ubezpieczyciela i uda się wyjaśnić sprawę pomyślnie. Dalsza odmowa bynajmniej nie oznacza, że trzeba zrezygnować z dochodzenia swoich praw. Gdzie szukać pomocy w przypadku sporu z zakładem ubezpieczeń i jak złożyć skargę na ubezpieczyciela? W artykule zebraliśmy dla Ciebie niezbędne informacje na ten temat.

Skarga na ubezpieczyciela to oficjalne pismo, kierowane w pierwszej kolejności do Rzecznika Finansowego przez osobę pozostającą w sporze z towarzystwem ubezpieczeniowym. Warto ją złożyć, gdy odwołanie od decyzji ubezpieczyciela nie przyniosło oczekiwanego rezultatu. Jeśli mimo odwołania towarzystwo odmówiło Ci wypłaty odszkodowania, a Twoje roszczenia są uzasadnione, możesz zwrócić się o pomoc do dedykowanej ku temu instytucji.

Najczęstsze powody, dla których składane są skargi w sporach z towarzystwami ubezpieczeniowymi to:

Jaka jest różnica między skargą o odwołaniem? Skargę na ubezpieczyciela składasz dopiero po tym, jak towarzystwo negatywnie rozpatrzyło odwołanie. Odwołanie jest formą reklamacji na działanie towarzystwa i wydanej przez nie decyzji w sprawie o odszkodowanie. Odwołanie składasz u ubezpieczyciela, a nie tak jak w przypadku skargi w instytucji zewnętrznej, za wyjątkiem skargi na konkretnego agenta ubezpieczeniowego.

Zobacz również:Co zrobić, gdy ubezpieczyciel nie chce wypłacić odszkodowania?

Zanim zdecydujesz się na złożenie skargi, upewnij się, czy Twoja decyzja znajduje uzasadnienie w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Zapoznaj się ze stanowiskiem towarzystwa i przeanalizuj, czy Twoje postulaty są zasadne ze szczegółami umowy. Wiedza ta przyda się przy uzasadnieniu Twojego stanowiska, a konkretne, merytoryczne argumenty zwiększą szanse na pozytywny finał postępowania. Zgromadź również pełną dokumentację sprawy, na którą powołujesz się w uzasadnieniu.

Zobacz również:Czym jest rażące niedbalstwo w ubezpieczeniach?

Dokument skargi na ubezpieczyciela powinien zawierać:

Najlepiej jest skorzystać z gotowego wzoru dokumentu. Jeśli zamierzasz złożyć skargę na ubezpieczyciela – wzór wniosku znajdziesz tutaj. Pamiętaj również o załączeniu kopii dokumentów popierających Twoje stanowisko, np. umowy, korespondencji prowadzonej z ubezpieczycielem, a także dokumentu potwierdzającego zakończenie postępowania reklamacyjnego.

Do jakich instytucji może złożyć skargę klient posiadający ubezpieczenie? Istnieją dwa podmioty, które zajmują się rozwiązywaniem tego typu problemów. Oprócz Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) będzie to Rzecznik Finansowy (wcześniej Rzecznik Ubezpieczonych).

Skargę do Rzecznika Finansowego składasz wtedy, gdy zależy Ci na uzyskaniu realnego wsparcia w Twojej konkretnej sprawie. Dokument możesz przesłać:

Skargę do KNF możesz przekazać w formie:

Bezpośrednio do ubezpieczyciela składasz reklamację na jego decyzję i postępowanie. Możesz również złożyć skargę na agenta ubezpieczeniowego, jeśli np. wprowadził Cię w błąd, udzielając błędnych informacji. Towarzystwo ponosi odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną przez agenta w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych.

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jest organem administracji publicznej, którego głównym zadaniem jest sprawowanie nadzoru nad podmiotami rynku finansowego, w tym sektorem bankowym, rynkiem kapitałowym, ubezpieczeniowym czy emerytalnym.

KNF działa od 2006 r. Wcześniej jej zadania wykonywała Komisja Papierów Wartościowych i Giełd, a także Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych. Rolą KNF jest zapewnienie prawidłowego funkcjonowania rynku, jego stabilności, bezpieczeństwa i przejrzystości oraz zagwarantowanie ochrony interesów jego uczestników.

Jak można dowiedzieć się ze strony KNF, podejmowane przez nią działania w związku z otrzymanym zgłoszeniem są objęte tajemnicą zawodową. Komisja przeprowadza postępowanie wyjaśniające, ale nie udziela informacji zwrotnej o sposobie wykorzystania przekazanych informacji ani odpowiedzi na zgłoszenie.

Warto pamiętać, że podmiot ten nie rozpatruje indywidualnych spraw, a otrzymane informacje o nieprawidłowościach mogą zostać wykorzystane w ramach czynności nadzorczych, skutkując żądaniem wyjaśnień od zakładu ubezpieczeń, zbadaniem sprawy w celu jej wyjaśnienia czy wystosowania kar, jeśli ubezpieczyciel nie stosuje się do zaleceń nadzoru.

Zobacz również:Zaniżone odszkodowanie z OC – co robić?

Rzecznik Finansowy to instytucja państwowa powołana w celu wspierania klientów m.in. w sporach z zakładami ubezpieczeń. Jej działalność obejmuje interwencje, poradnictwo, postępowania polubowne czy wsparcie w postępowaniu sądowym. Do Rzecznika należy zwrócić się, jeśli zależy Ci na uzyskaniu wsparcia w rozwiązaniu Twojej indywidualnej sprawy oraz odzyskaniu należnego Ci odszkodowania. Jeśli problem dotyczy większej liczby osób, Rzecznik Finansowy może podjąć działania systemowe przez zgłoszenie problemu do KNF czy odpowiedniego ministerstwa.

Jeśli czujesz się pokrzywdzony w związku z działaniami towarzystwa, złożenie do Rzecznika Finansowego skargi na ubezpieczyciela powinno zostać poprzedzone reklamacją.

Na samym początku pamiętaj, że podstawą uzyskania odszkodowania jest dokonanie zgłoszenia zdarzenia ubezpieczeniowego we wskazanym w OWU terminie. Jeśli na tym etapie pojawią się nieprawidłowości, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

Złożenie reklamacji w formie pisemnego odwołania do ubezpieczyciela to pierwszy krok, jaki należy zrobić, jeśli nie zgadzasz się z jego decyzją. Towarzystwo ma 30 dni na odpowiedź, z możliwością wydłużenia terminu do 60 dni w skomplikowanych przypadkach.

Jeśli zakład ubezpieczeń odrzuci reklamację lub nie udzieli odpowiedzi w terminie, kolejnym krokiem jest skierowanie do Rzecznika Finansowego skargi na ubezpieczyciela.

Skargę do KNF zgłaszasz, jeśli zależy Ci na dobru ogółu i innych klientów, a także surowym ukaraniu towarzystwa i zapobiegnięciu nieuczciwym działaniom ubezpieczyciela w przyszłości.

Istnieje też możliwość zgłoszenia swoich wątpliwości co do decyzji ubezpieczyciela do UOKiK– zwłaszcza jeśli uznasz, że warunki posiadanego ubezpieczenia zawarte w OWU naruszają Twoje prawa.

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela należy złożyć w ciągu 30 dni od kwestionowanej decyzji ubezpieczyciela. Dopuszcza się formę pisemną, ustną – telefonicznie lub osobiście do protokołu w placówce bądź mailową. W odwołaniu należy umieścić podstawowe dane: imię, nazwisko, adres zamieszkania, nazwę i adres towarzystwa, numer polisy, szkody oraz decyzji, która została wydana przez ubezpieczyciela. Musisz zawrzeć również uzasadnienie poparte załączoną dokumentacją – fakturami, oświadczeniem rzeczoznawcy, informacjami z ASO o cenie części itp.

Jeśli do Rzecznika Finansowego trafi skarga na ubezpieczyciela, postępowanie interwencyjne rozpoczyna się od przeanalizowania otrzymanych informacji, po czym do towarzystwa zostaje przesłane wystąpienie o zbadanie sprawy i odniesienie się. Kopia zostaje przesłana również do składającego skargę. Przygotowaniem argumentacji zajmują się specjaliści, co może znacząco wpłynąć na zmianę stanowiska zakładu ubezpieczeń.

W piśmie kończącym postępowanie Rzecznik Finansowy zawiera argumenty przydatne w ewentualnych dalszych działaniach, gdy zdecydujesz się na postępowanie polubowne przy Rzeczniku Finansowym lub drogę sądową.

Zobacz również: Jak uzyskać odszkodowanie po wypadku samochodowym?

Zaniżenie odszkodowania jest częstym powodem reklamacji oraz skarg na ubezpieczycieli. Jeśli uważasz, że wysokość świadczenia jest zbyt niska, a ubezpieczyciel mimo odwołania nie zmienił decyzji, zwróć się o pomoc do Rzecznika Finansowego. Jeśli stanowisko zakładu nadal pozostanie bez zmian, otrzymasz od Rzecznika wsparcie w kolejnych krokach.

Chociaż spory z zakładami ubezpieczeń się zdarzają, właściwie dobrana ochrona ubezpieczeniowa jest niewątpliwie bardzo istotna. W CUK znajdziesz ubezpieczenie pojazdu, nieruchomości, życia i zdrowia, roweru, podróży na jasnych zasadach, a nasz konsultant chętnie odpowie na Twoje pytania tak, by zminimalizować ryzyko wątpliwości w przyszłości. Sprawdź naszą ofertę już dziś.