Ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej — co warto wiedzieć?

Wielu lokatorów należących do wspólnot lub spółdzielni mieszkaniowych zastanawia się, kto ma prawo i obowiązek ubezpieczenia budynku. Jak właściwie chronić nieruchomość wspólnoty mieszkaniowej? Jest to temat, który powinien zainteresować zarówno zarządcę i właścicieli mieszkań, jak i wynajmujących lokale. Warto dowiedzieć się o tym więcej!

Ubezpieczenia dla wspólnot mieszkaniowych lub spółdzielni mogą chronić wszystkich mieszkańców budynku w razie wystąpienia różnych zdarzeń losowych. Czym taka ochrona różni się od zwykłego ubezpieczenia nieruchomości? Czy polisa OC wspólnoty mieszkaniowej jest obowiązkowo zawierana przez zarząd? Kto może skorzystać z takiego ubezpieczenia? Na te i inne towarzyszące zagadnieniu pytania odpowiadamy w poniższym artykule.

Mianem wspólnoty mieszkaniowej określa się zrzeszenie właścicieli lokali danych nieruchomości. Dotyczy ona najczęściej jednego bloku lub małego osiedla. Stworzenie wspólnoty wiąże się zarówno z pojawieniem się pewnych praw, jak i obowiązków dla każdego, kto jest posiadaczem lokalu w danym budynku. Członkiem wspólnoty mieszkaniowej jest zaś każdy, kto ma prawo do danej nieruchomości.

Wspólnoty powstają przede wszystkim w budynkach mieszkalnych lub mieszkalno-użytkowych, w których jest przynajmniej dwóch właścicieli. Do obowiązków członków wspólnot mieszkaniowych należy zaliczyć m.in.: opłaty za media, wodę, ścieki, ogrzewanie, telewizję kablową, wywóz śmieci itp. Będąc członkiem wspólnoty, właściciel lokalu zobowiązany jest także do uczestniczenia w kosztach związanych z jej utrzymaniem.

Ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej zapewnia odszkodowanie za zniszczenia i uszkodzenia mienia należącego do wspólnoty np. budynku w częściach wspólnych, wyposażenia, elementów szklanych czy obiektów małej architektury. Jest to polisa, którą zawiera zarząd wspólnoty lub spółdzielni bądź powołany przez wspólnotę zarządca nieruchomości.

Ubezpieczenie mieszkania we wspólnocie jest natomiast formą dobrowolnej polisy indywidualnej zawieranej przez właścicieli lub najemców lokali w budynkach przynależnych do wspólnoty. Może ono dodatkowo chronić własny majątek każdego z lokatorów.

OC zarządcy nieruchomości nie stanowi zabezpieczenia przed roszczeniami lokatorów lub innych osób trzecich za szkody wyrządzone przez wspólnotę mieszkaniową (np. zalanie przez nieszczelność dachu).  Każda wspólnota mieszkaniowa powinna rozważyć też dodatkowe, dobrowolne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w związku z posiadaniem mienia, rozszerzone o wybrany zakres. Czemu służy taka polisa? Jest ona zabezpieczeniem na wypadek wszelkich awarii i uszkodzeń budynku, które mogłyby doprowadzić do strat rzeczowych lub osobowych. Mowa o zdarzeniach, które doprowadziły do szkód z winy wspólnoty. Ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej nie dotyczy działań zarządcy.

Dowiedz się także: Czym jest OC wynajmującego mieszkanie?

Ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej może przydać się w obliczu nagłych zdarzeń losowych. Dzięki takiej polisie można kompleksowo zabezpieczyć nieruchomość. O jakie ryzyka chodzi? Ubezpieczenie dla wspólnot zapewni ochronę m.in. na wypadek:

Poszukując ubezpieczenia dla wspólnot mieszkaniowych, warto postawić na wariant polisy all risk – od wszystkich ryzyk. Dzięki temu zyskujemy najszerszy zakres ochrony oraz poczucie kompleksowego zabezpieczenia, jeśli dojdzie do rozmaitych zdarzeń mogących doszczętnie zniszczyć pomieszczenia i wyposażenie lokali.

W Polsce istnieje obowiązek zakupu OC zarządcy nieruchomości. Podmioty zarządzające budynkami, czyli np. wspólnoty mieszkaniowe czy spółdzielnie wykupują ubezpieczenie dobrowolnie, by chronić majątek wspólny.

Wspólnota mieszkaniowa jako podmiot nie ma obowiązku ubezpieczyć całego budynku mieszkalnego – jest to ubezpieczenie dobrowolne.. Jesli jednak wspólnota zdecyduje się na taką polisę, ochroną ubezpieczeniową objęty jest cały blok (nieruchomość), a nie poszczególne lokale. Ochrona w kontekście OC zarządu wspólnoty mieszkaniowej działa w sytuacji, kiedy członek zarządu wspólnoty na skutek swoich działań lub decyzji doprowadzi do straty finansowej lub szkody we wspólnocie mieszkaniowej.

Zarządcy nieruchomości dbają też o to, by ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej posiadało jak najszerszy zakres, by chronić się finansowo na wypadek wielu zdarzeń losowych. Polisa dla wspólnoty zapewni niezbędne świadczenia wszystkim poszkodowanym. Jest to wyraz troski o spokój i bezpieczeństwo lokatorów zamieszkujących dane budynki.

Zarządca wspólnoty mieszkaniowej, zgodnie z przepisami, ma obowiązek wykupienia polisy OC. Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna za szkody wyrządzone działaniem lub zaniechaniem zarządcy w okresie ubezpieczenia, w związku z zarządzaniem nieruchomością. Niedopełnienie tego obowiązku może skutkować wysokimi karami. Sprawdź: Co obejmuje polisa OC zarządcy nieruchomości?         

Możliwe skutki awarii czy zdarzeń losowych (w tym zniszczeń będących rezultatem zjawisk pogodowych) mogą obciążyć budżet wspólnoty. Ochronę zapewni tylko odpowiednio rozszerzone ubezpieczenie. Będzie ono pomocne np. wtedy, gdy dojdzie do uszkodzenia dachu lub opady deszczu doprowadzą do zalania. Jeśli z powodu tego zdarzenia ktoś dozna szkody, wspólnota mieszkaniowa również będzie za to odpowiedzialna finansowo. Polisa przeniesie tę odpowiedzialność na towarzystwo.

Ubezpieczenia wspólnot mieszkaniowych działa na wypadek wielu nieprzewidzianych okoliczności. Chroni podmiot przed koniecznością angażowania własnych środków na pokrycie szkód powstałych w wyniku   zdarzeń losowych oraz odpowiedzialność wspólnoty na wypadek szkód wyrządzonych lokatorom Osoby decyzyjne we wspólnocie przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy ubezpieczenia powinni jednak dokładnie przeczytać OWU, czyli pełen regulamin, który zawiera m.in. informacje o tym, w jakich sytuacjach zadziała ochrona w mieniu lub poszkodowanym będzie należało się odszkodowanie z polisy wspólnoty mieszkaniowej.

Obecnie wiele wiodących towarzystw oferuje kompleksowe ubezpieczenia wspólnot mieszkaniowych. Poszukując ich, warto dokładnie przyjrzeć się proponowanym przez ubezpieczycieli zakresom oraz warunkom zawarcia polisy. Należy też zwrócić szczególną uwagę na OWU – będą tam ujęte wszelkie zdarzenia podlegające ochronie, a także wyłączenia odpowiedzialności. Towarzystwa UNIQA oraz PZU proponują ubezpieczenie wspólnot mieszkaniowych na preferencyjnych warunkach. Przyjrzyjmy się szczegółom:

Wiesz już, czym jest ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej i na czym polega taka forma ochrony nieruchomości. Ten rodzaj polisy znajdziesz w ofercie wielu znanych ubezpieczycieli. Za pośrednictwem CUK wykupisz ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej w UNIQA, PZU i innych towarzystwach – sprawdź ofertę już dziś! W celu dobrania odpowiedniej polisy skontaktuj się z naszym doradcą za pośrednictwem infolinii (22 27 00 337) lub odwiedź najbliższą placówkę CUK Ubezpieczenia osobiście. Czekamy na Twój kontakt!

Wspólnota mieszkaniowa stanowi ogół właścicieli, których lokale wchodzą w skład danych nieruchomości. Wspólnota może nabywać prawa i zaciągać zobowiązania, pozywać i być pozywana. Takie pojęcie wprowadziła ustawa o własności lokali z 24 czerwca 1994, która weszła w życie 1 stycznia 1995. Wspólnota mieszkaniowa może powstać także na terenie tych nieruchomości, w których prowadzone są wyłącznie lokale użytkowe – biura, punkty gastronomiczne, sklepy, gabinety itp.

Wspólnota mieszkaniowa w przeciwieństwie do spółdzielni nie ma osobowości prawnej. Nie jest również podmiotem gospodarczym. Członkiem wspólnoty mieszkaniowej jest każdy, kto ma prawo do danej nieruchomości. W przypadku wspólnoty jej członkowie mają realny wpływ na sposób zarządzania funduszami.

Spółdzielnia mieszkaniowa jest natomiast podmiotem gospodarczym posiadającym osobowość prawną. Jej członkami mogą być jedynie ci mieszkańcy, którzy mają spółdzielcze własnościowe prawo do nieruchomości lub spółdzielcze lokatorskie prawo do nieruchomości (właścicielem i zarządzającym lokalem jest spółdzielnia). Właściciele mieszkań spółdzielczych nie mają wpływu na sposób zarządzania środkami przekazanymi spółdzielni.

Nie. Brak zarządu (prawnej reprezentacji) uniemożliwia funkcjonowanie wspólnoty mieszkaniowej. Wynika to z faktu, że do podejmowania czynności prawnych niezbędne jest oświadczenie woli złożone przez uprawnioną do reprezentacji podmiotu osobę lub organ. Sam zarząd może składać się z jednej lub więcej osób. W zależności od uchwały wspólnoty organ ten powoływany jest bezterminowo lub na czas określony.