Czy ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest obowiązkowe?

Planujesz zaciągnąć kredyt? Zastanawiasz się, czy konieczne będzie wykupienie ubezpieczenia kredytu gotówkowego? Czy banki tego wymagają? Z tego tekstu dowiesz się wszystkiego na ten temat.

Tak naprawdę to po prostu ubezpieczenie na życie. Celem takiej polisy, w zależności od wariantu, jest ochrona życia, zdrowia, a także interesu majątkowego ubezpieczonego. W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej to jego bliscy otrzymają świadczenie. Jeśli natomiast ubezpieczony ulegnie nagłemu wypadkowi, w wyniku którego nie będzie zdolny do wykonywania pracy zarobkowej i utrzymywania rodziny, świadczenie zapewni spory zastrzyk finansowy i pozwoli na utrzymanie przez jakiś czas rodziny. Wreszcie, tzw. życiówka zapewnia zabezpieczenie kredytu gotówkowego. W przypadku śmierci ubezpieczonego lub jego trwałej niezdolności do pracy ubezpieczenie zapewnia wypłatę świadczenia, które często umożliwia spłatę zobowiązania wobec banku. Wszystko zależy oczywiście od sumy ubezpieczenia, którą ustala się na etapie podpisywania z towarzystwem umowy.

Nie. Ubezpieczenie do kredytu gotówkowego nie jest obowiązkowe i nie znajduje się na liście polis obowiązkowych według ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Banki nie mogą więc zmuszać swoich klientów do zawierania takich polis. Nie mogą także narzucać konkretnej oferty.

W praktyce jednak wygląda to tak, że kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem jest przez banki preferowany. Pożyczki takich kredytobiorców są zazwyczaj zawierane na korzystniejszych warunkach niż w przypadku osób, które się na takie zabezpieczenie nie zdecydują. Mało tego. Nawet jeśli klient będzie chciał wykupić polisę w trakcie okresu kredytowania (liczonego od momentu przyznania kredytu do ostatecznego terminu spłaty), banki obniżają prowizję czy oprocentowanie. Przeliczając wszystkie koszty, okazuje się nieraz, że kredyt ubezpieczony jest tańszy od tego nieubezpieczonego.

Skoro ubezpieczenie kredytu gotówkowego nie jest obowiązkowe, nawet jeśli się na nie zdecydujesz, możesz z niego zrezygnować. To, w jaki sposób odstąpić od umowy lub ją wypowiedzieć regulują przepisy kodeksu cywilnego, a szczegółowo sposób rezygnacji określa umowa oraz OWU, czyli Ogólne Warunki Ubezpieczenia.

Jeśli chodzi o odstąpienie od ubezpieczenia, to można to zrobić w ciągu 30 dni od podpisania dokumentów. Wypowiedzieć zaś umowę można w każdym czasie. Może się jednak okazać, że bank przewiduje np. 3-miesięczny okres wypowiedzenia.

Odstępując lub wypowiadając umowę ubezpieczeniową, trzeba się liczyć z konsekwencjami. Bank może zmienić warunki kredytu, np. wysokość oprocentowania. Co ważne, wypowiadając umowę ubezpieczenia kredytu gotówkowego, odzyskamy tylko tę część składki, która przypada za okres niewykorzystanej ochrony. 

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego, to zabezpieczenie dla banku, ale głównie dla kredytobiorcy. To on w razie sytuacji losowej musi odnaleźć sposób na to, jak dalej spłacać raty kredytu. Posiadając odpowiednio skrojoną polisę, nie musi martwić się o finanse. W jakich sytuacjach chroni polisa pod kredyt?

To najważniejsze ryzyko, od którego chroni polisa. W razie śmierci ubezpieczonego, jego bliscy otrzymają świadczenie, które pozwoli pokryć zobowiązania finansowe na rzecz banku, zapewniając zarazem rodzinie spokojny byt.

To produkt skierowany do osób prowadzących działalność gospodarczą lub pracujących na kontrakcie. W ramach tej ochrony ubezpieczeni w razie wypadku czy choroby mogą otrzymywać comiesięczne świadczenie, które jest obliczane na podstawie wcześniejszych przychodów. Takie świadczenie jest wypłacane do momentu, kiedy ubezpieczony nie odzyska możliwości powrotu do pracy, jednak nie dłużej niż przez 2 lata.

Wsparcie finansowe zostanie Ci zapewnione, jeśli z powodu wypadku doznałeś trwałego uszczerbku na zdrowiu. By takie świadczenie otrzymać, będą potrzebne dokumenty potwierdzające uszczerbek na zdrowiu.

Osoby podejmujące pracę na etacie w czasie hospitalizacji otrzymują wynagrodzenie. Warto jednak pamiętać, że stanowi ono 80% całej kwoty. Jeśli masz zobowiązania kredytowe, może okazać się, że taka wypłata nie wystarczy, by się utrzymać i dodatkowo spłacić ratę kredytu. Kredytobiorca, który ma ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu otrzyma świadczenie, dzięki któremu wywiąże się ze swoich zobowiązań na rzecz banku.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego powinno zawierać ochronę na wypadek poważnych chorób typu: nowotwór, udar, zawał. Leczenie w tych sytuacjach może być bardzo skomplikowane i długotrwałe. Ubezpieczony nie będzie w stanie w tym czasie podejmować pracy zarobkowej, dlatego świadczenie w ramach takiej polisy pozwoli pokryć raty kredytu.

Trochę innych zabezpieczeń bank będzie wymagał w przypadku kredytu gotówkowego, a innych w przypadku kredytu hipotecznego. Tabela przedstawia pożądane przez banki składniki tych ubezpieczeń.

Jeśli budujesz dom lub kupujesz mieszkanie na kredyt, koniecznie sprawdź ten artykuł: Ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego – co to jest, jak działa i jakie są warunki?

Jeśli zastanawiasz się, ile kosztuje ubezpieczenie kredytu gotówkowego, odpowiedź brzmi: to zależy. Cena polisy ustalana jest indywidualnie. Ubezpieczyciel weźmie pod uwagę takie kwestie:

Im młodsza osoba, tym mniej zapłaci za ubezpieczenie. Osoby chorujące przewlekle niekiedy będą musiały zapłacić więcej za polisę niż ci, którzy cieszą się dobrym zdrowiem. By rozeznać, jaki jest stan zdrowia klienta, ubezpieczyciele przed podpisaniem umowy proszą o wypełnienie ankiety medycznej.

Pracownik biurowy zapłaci za polisę mniej niż osoba pracująca na wysokości. Wynika to z tego, że ryzyko ulegnięcia poważnemu wypadkowi jest o wiele wyższe w tym drugim przypadku.

Ta kwestia podlega ustaleniom już na etapie konstruowania polisy. To, na jak wysoką sumę ubezpieczenia się zdecydujesz będzie rzutować później na wysokość świadczenia. Trzeba jednak wiedzieć, że im wyższa będzie suma ubezpieczenia, tym droższa będzie polisa.

Towarzystwa oferują polisy o przeróżnym zakresie. Podstawowe ryzyko to śmierć ubezpieczonego, jednak dodatkowa ochrona np. od utraty pracy z pewnością zapewni większy spokój. Oczywiście im bardziej rozbudowana polisa, tym wyższa jej cena.

Jeśli rozeznawałeś się w ofertach banków, wiesz zapewne, że oferują one ubezpieczenie kredytu. Zazwyczaj, jeśli zdecydujesz się na taką polisę, możesz liczyć na dobre warunki. Jednak warto sprawdzić, ile ostatecznie będzie kosztować polisa bezpośrednio u ubezpieczyciela. Po przeliczeniu wszystkiego może się okazać, że to taka opcja będzie najkorzystniejsza.

Towarzystwa zastrzegają często w umowie, że w niektórych sytuacjach nie wypłacą świadczenia, nawet jeśli dojdzie do zdarzenia objętego polisą. To tzw. wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. Każda oferta przewiduje inne wyłączenia, jednak można wymienić najczęstsze z nich. Ubezpieczenie kredytu gotówkowego nie zadziała m.in. w sytuacjach:

Wiedząc już, czym jest ubezpieczenie kredytu gotówkowego i jaką ochronę ono zapewnia, nietrudno odpowiedzieć na pytanie zawarte w tym nagłówku. Zaznaczmy jednak, kiedy szczególnie warto zdecydować się na polisę.

To kolejna szczególna sytuacja, kiedy ubezpieczenie kredytu gotówkowego naprawdę się przyda. Zapewni ono pomoc finansową rodzinie ubezpieczonego w razie jego śmierci czy też trwałej niezdolności do pracy.

Ubezpieczenie kredytu to także pomoc w razie, gdy umrze współmałżonek czy partner, z którym zaciągnąłeś pożyczkę. Świadczenie z jego polisy zapewni Ci finansową pomoc i pokryje część raty kredytu, opłacaną dotychczas przez drugą osobę.

Podsumujmy teraz wiedzę na temat polis pod kredyt gotówkowy, wypisując ich plusy i minusy. Szczegóły prezentuje poniższa tabela.

Chcesz wykupić ubezpieczenie do kredytu gotówkowego? W CUK Ubezpieczenia przygotowaliśmy dla Ciebie ofertę wraz z firmą Aegon. Produkt ubezpieczeniowy Bezpieczna Spłata to polisa przeznaczona dla tych kredytobiorców, którzy chcą finansowo zabezpieczyć swoich bliskich w razie śmierci.

Ubezpieczenie ma charakter długoterminowy – zawierane jest na 15, 20 lub 25 lat, w zależności od potrzeb klienta. Nasza polisa na życie zapewnia ubezpieczenie nawet do 500 000 zł – taka kwota z pewnością chociaż częściowo pokryje spłatę kredytu. A co w przypadku, gdy przez cały okres umowy nic się nie stanie? W zależności od długości trwania polisy zwrócone zostaną Twoje składki. W przypadku umowy na 25 lat będzie to 100% wartości składek, 20 lat - 75%, a 15 lat - 55%.

Przeczytaj więcej na temat ubezpieczenia Aegon Bezpieczna Spłata.

Szukasz polisy na życie? Skorzystaj z naszego bezpłatnego kalkulatora online, w którym możesz porównać kilka ofert. Wystarczy, że wpiszesz kilka informacji, zadeklarujesz jak wysoką składkę chcesz płacić miesięcznie, a nasz system w przejrzysty sposób zaprezentuje Ci oferty.