Kredyt studencki – jak działa i kto może go dostać?

Podjęcie studiów generuje spore wydatki, na które nie stać wielu młodych ludzi. Wejście w dorosłość to bowiem duże wyzwanie finansowe, a największą trudność często sprawia jednoczesne pokrycie kosztów nauki, utrzymania i pierwszych samodzielnych wydatków. Dobrym rozwiązaniem w tej sytuacji może okazać się kredyt studencki, czyli preferencyjne wsparcie finansowe dla studentów. Czy jednak każdy może go otrzymać? O tym, jak dostać kredyt studencki, jakie warunki trzeba spełnić, kiedy opłaca się go wziąć i na czym dokładnie polega to rozwiązanie, przeczytasz w poniższym poradniku.

Młodym osobom, które planują rozpoczęcie studiów, lecz nie mają wystarczających środków na podjęcie takiego etapu nauki, często przychodzi do głowy właśnie kredyt studencki. Co to za zobowiązanie? Jest ono preferencyjnym kredytem udzielanym przez bank, który można zaciągnąć na konkretny cel, a dokładnie na pokrycie kosztów związanych z podjęciem studiów. Wydatki te mogą dotyczyć różnych potrzeb studenta – nauki, wyżywienia, wynajmu mieszkania, a także dojazdów na uczelnię czy zakupu pomocy naukowych.

Kredyt studencki stanowi zobowiązanie bankowe z dopłatami z Funduszu Kredytów Studenckich, finansowanego z budżetu państwa. Jest wypłacany w comiesięcznych transzach, które można przeznaczyć na wydatki związane z kształceniem i utrzymaniem się w trakcie studiów. Dzięki kredytom studenckim młode osoby znajdujące się w trudnej sytuacji materialnej i rodzinnej mogą uzyskać środki potrzebne na czas studiów. To rozwiązanie różni się od standardowych kredytów gotówkowych m.in. zasadami spłaty, kosztami i możliwością częściowego umorzenia.

Co wyróżnia kredyt studencki?

Kredyt studencki mogą otrzymać studenci, którzy nie ukończyli 30. roku życia, oraz doktoranci, którzy nie ukończyli 35. roku życia. Warunki te obejmują także studentów uczelni publicznych i niepublicznych oraz wybranych cudzoziemców spełniających warunki określone w przepisach, np. posiadaczy Karty Polaka, uchodźców, rezydentów długoterminowych UE czy osoby z zezwoleniem na pobyt stały. Ponadto istotne będzie także zaświadczenie o dochodach – o kredyt studencki może ubiegać się student lub doktorant, u którego miesięczny dochód na osobę w rodzinie nie przekracza aktualnie obowiązującego progu. W roku akademickim 2026/2027 wynosi on 4000 zł netto.

Podsumujmy zatem, jakie warunki należy spełnić do kredytu studenckiego:

Więcej oficjalnych informacji o kredytach studenckich można znaleźć na aktualnej stronie Ministerstwa Nauki i Szkolnictwa Wyższego w serwisie GOV.pl.

Sprawdź również: Ubezpieczenie zdrowotne studentów i doktorantów.

Kredyt studencki ma określone zasady. Oprócz spełnienia wspomnianych wcześniej kryteriów należy przedstawić dokumenty wymagane przez bank. Cała procedura przebiegnie sprawniej, jeśli będziesz wiedzieć, co dokładnie trzeba przygotować. Przypomnijmy więc najważniejsze wymogi: wniosek o kredyt studencki mogą złożyć studenci, doktoranci, a także osoby ubiegające się o przyjęcie na studia lub do szkoły doktorskiej. Aby otrzymać taki kredyt, należy złożyć wymagany przez bank wniosek, dokumenty dotyczące dochodu oraz potwierdzenie statusu studenta, doktoranta albo udziału w rekrutacji.

Więcej informacji znajdziesz na stronie internetowej, infolinii lub w placówkach banków PKO Bank Polski S.A., Bank Pekao S.A. oraz Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi – procedury mogą różnić się w zależności od wybranej instytucji.

Wśród najczęściej wymaganych dokumentów do kredytu studenckiego znajdują się m.in.:

W ramach kredytu studenckiego student może otrzymać maksymalnie 60 000 zł. Jest to jednak uzależnione od wybranego wariantu miesięcznej transzy, czasu trwania studiów na danym kierunku oraz maksymalnego okresu wypłaty kredytu, który w przypadku studentów wynosi do 6 lat. Student sam decyduje o tym, ile dokładnie środków chce pożyczyć od banku. Może to być 400 zł, 600 zł, 800 zł albo 1000 zł miesięcznie. W trakcie pobierania kredytu jest także możliwość złożenia wniosku o zmianę wysokości otrzymywanych środków, aby dostosować je do bieżących potrzeb.

Banki nie wymagają rozliczania się z tego, na co kredytobiorca wydaje otrzymane środki. Można je zatem przeznaczyć między innymi na:

Kredyt studencki jest przede wszystkim znacznie niżej oprocentowany niż standardowe kredyty gotówkowe. Ponadto, jeśli student uzyska dobre wyniki w nauce, będzie mógł starać się nawet o jego częściowe umorzenie. Może okazać się to istotnym wsparciem dla młodych osób w trudnej sytuacji materialnej na początku samodzielnego życia, kiedy trudno jest połączyć pracę zarobkową z nauką – zwłaszcza w trybie dziennym.

Ponadto studenci, którzy pracują zarobkowo i jednocześnie korzystają z kredytu studenckiego, mogą łatwiej pokrywać bieżące koszty nauki i utrzymania. Preferencyjne oprocentowanie kredytu studenckiego jest jedną z największych korzyści, które przemawiają za rozważeniem takiego rozwiązania.

Co ważne, dobre wyniki w nauce mogą być premiowane umorzeniem części kredytu. Studenci, którzy ukończą studia w grupie 1% najlepszych absolwentów w danym roku akademickim, mogą liczyć na umorzenie połowy wartości długu. Ci, którzy znajdą się w gronie od 1,01% do 5% najlepszych absolwentów, nie będą spłacali 35% swojego zobowiązania. Osoby z grupy od 5,01% do 10% najlepszych absolwentów mogą otrzymać umorzenie w wysokości 20%. Dlatego przed podjęciem decyzji warto sprawdzić nie tylko oprocentowanie kredytu studenckiego, ale też zasady jego spłaty, umorzenia i ewentualnego zawieszenia rat.

Przeczytaj również:
>> Czy ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest obowiązkowe?
>> Ubezpieczenie na praktyki studenckie – jaką polisę wybrać?

Jak już wiesz, kredyt studencki jest rodzajem preferencyjnego kredytu z dopłatami z budżetu państwa. Instytucją udzielającą kredytu są natomiast polskie banki – nie każdy z nich ma jednak taką ofertę. Kredyt studencki jest udzielany przez wybrane banki komercyjne współpracujące w ramach tego systemu finansowania. Oznacza to, że student nie zawsze będzie miał możliwość otrzymania kredytu z banku, w którym dotychczas posiadał konto.

Kredyt studencki można obecnie otrzymać za pośrednictwem tych banków:

W związku z tym każda osoba ubiegająca się o kredyt studencki i spełniająca warunki do jego otrzymania powinna złożyć wniosek w jednej z powyższych instytucji finansowych. Może okazać się również, że uzyskanie kredytu będzie możliwe w jednym z banków, a inny odrzuci wniosek, np. po ocenie zabezpieczenia spłaty kredytu. Dlatego po pierwszej nieudanej próbie można rozważyć złożenie wniosku w innym banku.

Jeśli otrzymasz kredyt studencki, warto od początku pamiętać o późniejszych zasadach jego spłaty. Mimo że pierwsze pieniądze będziesz zobowiązany zwrócić dopiero po 2 latach od ukończenia studiów, wysokość raty będzie zależeć przede wszystkim od liczby wypłaconych transz oraz ich wysokości. Liczba rat do spłaty to natomiast co do zasady dwukrotność liczby wypłaconych transz kredytu studenckiego.

Wysokość raty będzie stanowić około połowę transzy, którą otrzymywało się podczas studiów, plus odsetki. Przykładowo, jeśli student otrzymywał 800 zł miesięcznie, po rozpoczęciu spłaty rata kapitałowa wyniesie około 400 zł miesięcznie. Jeśli ukończysz studia, odsetki spłacane przez kredytobiorcę wynoszą połowę stopy redyskontowej weksli NBP, a pozostała część kosztów finansowania jest pokrywana z Funduszu Kredytów Studenckich.

Kredyt studencki to rodzaj preferencyjnego kredytu ze zmiennym oprocentowaniem, który jest dofinansowywany ze Skarbu Państwa. W okresie studiów oraz w czasie karencji w spłacie kredytobiorca nie spłaca odsetek, ponieważ są one pokrywane ze środków Funduszu Kredytów Studenckich. W późniejszym okresie zostaje natomiast naliczone oprocentowanie w wysokości połowy stopy redyskontowej weksli NBP.

Stopa oprocentowania jest powiązana ze stopą redyskontową weksli określaną przez Narodowy Bank Polski, dlatego jej wysokość może ulegać zmianom. W praktyce oznacza to, że koszt spłaty kredytu studenckiego nie jest stały przez cały okres umowy i może zmieniać się wraz ze zmianami stóp NBP.

Całkowite oprocentowanie kredytu po stronie banku jest liczone według zasad określonych w przepisach i umowie kredytowej, ale kredytobiorca spłaca tylko preferencyjną część odsetek. Dlatego przed podpisaniem umowy warto sprawdzić aktualną stopę redyskontową NBP, marżę banku oraz harmonogram spłaty.

Po przeczytaniu porady wiesz już, jak wziąć kredyt studencki i komu on przysługuje. Jeśli jesteś uczniem lub studentem, możesz rozważyć także polisę dopasowaną do potrzeb osoby uczącej się. Jest to ważne zabezpieczenie, które może przydać się w razie nieprzewidzianych zdarzeń. Dzięki odpowiednio dobranemu ubezpieczeniu NNW dla studenta możesz zyskać wsparcie finansowe po nieszczęśliwym wypadku. Jeśli natomiast poszukujesz ochrony dla ucznia lub sam nim jesteś, sprawdź dostępne oferty w kalkulatorze NNW szkolnego.

O wybraną polisę dla ucznia lub studenta możesz zapytać także naszego doradcę na infolinii (22 27 00 337) lub osobiście w najbliższej placówce CUK Ubezpieczenia. Doradca może pomóc również wtedy, gdy interesuje Cię zabezpieczenie bliskich i kredytu przy większych zobowiązaniach finansowych. Skontaktuj się z nami i wybierz ochronę dopasowaną do swoich potrzeb.