W tym artykule:
- Co powoduje uraz kręgosłupa?
- Czy uraz lub złamanie kręgosłupa to trwały uszczerbek na zdrowiu?
- Jaka polisa zabezpiecza na wypadek urazu lub złamania kręgosłupa?
- Jakie ubezpieczenia prywatne warto wykupić na wypadek urazu kręgosłupa?
- Jaki procent uszczerbku na zdrowiu orzeka się za uraz lub złamanie kręgosłupa?
- Ile wynosi odszkodowanie za uraz kręgosłupa?
- Co pokrywa świadczenie za uraz kręgosłupa?
- Kiedy ZUS wypłaca odszkodowanie za złamanie lub uraz kręgosłupa?
- Kiedy nie otrzymasz odszkodowania za uraz kręgosłupa?
Proces leczenia i rehabilitacji po urazie kręgosłupa może być długotrwały i wiązać się z dużymi kosztami. Wiele osób w takiej sytuacji ubiega się o specjalne świadczenia. Jak wysokie może być odszkodowanie za uraz kręgosłupa i od kogo można je uzyskać?
Najważniejsze informacje:
- Gdzie zgłosić się po odszkodowanie za uraz kręgosłupa? Wszystko zależy od sytuacji. Jeśli dojdzie do urazu w wyniku np. wypadku komunikacyjnego, świadczenie wypłacane jest z polisy OC sprawcy lub NNW pojazdu. Z kolei odszkodowanie za uraz kręgosłupa w związku z wypadkiem w pracy wypłaca ZUS. Można skorzystać też z indywidualnej polisy, jeśli obejmuje urazy kręgosłupa.
- To, jak wysokie poszkodowany otrzyma świadczenie, zależy od różnych czynników. Na przykład, jeśli chodzi o indywidualną polisę na życie, liczy się wysokość sumy ubezpieczenia oraz procent trwałego uszczerbku na zdrowiu, jaki zostanie określony w konkretnym przypadku. Ustalany jest on na podstawie tabel, indywidualnych dla każdego towarzystwa. Z kolei ZUS odszkodowanie za złamanie kręgosłupa przyznaje w wysokości 20% przeciętnego wynagrodzenia za każdy procent stałego lub długotrwałego uszczerbku na zdrowiu.
- Gdy dojdzie do uszkodzenia rdzenia kręgowego i całkowitego porażenia kończyn górnych, orzeka się nawet 100% trwałego uszczerbku na zdrowiu.
- Tak jak w przypadku innych ubezpieczeń, tak i odszkodowanie za uraz kręgosłupa nie zostanie wypłacone w każdej sytuacji. Towarzystwa przewidują tzw. wyłączenia odpowiedzialności.
Co powoduje uraz kręgosłupa?
Statystyki mówią, że do kontuzji tej części układu kostnego człowieka najczęściej dochodzi w wyniku wypadków drogowych. Mówi się o 40-50% wszystkich przypadków, a niektóre dane mówią także o jeszcze wyższej skali. Podczas zdarzeń komunikacyjnych dochodzi z reguły do złamań kręgosłupa piersiowego. Drugie miejsce zajmują upadki z wysokości. Pozostałe przyczyny urazów kręgosłupa to: kontuzje sportowe, uderzenia, skoki do wody, podniesienie ciężkiego przedmiotu itd.
Po kontuzjach kręgosłupa najczęściej stosuje się leczenie neurologiczne, farmakologiczne oraz rehabilitację czy fizjoterapię. Czasem trzeba też wykonać operację. Przeczytaj więcej na temat leczenia i rehabilitacji złamanego kręgosłupa.
Czy uraz lub złamanie kręgosłupa to trwały uszczerbek na zdrowiu?
O trwałym uszczerbku na zdrowiu można mówić, jeśli poszkodowany w wyniku nieszczęśliwego wypadku doznał poważnych obrażeń, co skutkuje nieodwracalną utratą lub uszkodzeniem jakiegoś organu czy narządu. Według tej definicji złamanie kręgosłupa zaliczyć należy do trwałego uszczerbku na zdrowiu.
Jaka polisa zabezpiecza na wypadek urazu lub złamania kręgosłupa?
Na wstępie trzeba zaznaczyć, że nie ma polisy, która zapewniałaby ochronę tylko w razie złamania i innych uszkodzeń kręgosłupa. To, z jakiego ubezpieczenia będzie wypłacane odszkodowanie w takich okolicznościach, zależne jest od okoliczności wypadku. Do kogo innego trzeba będzie zgłosić się np. po odszkodowanie za uraz kręgosłupa lędźwiowego w pracy, a kto inny będzie wypłacał świadczenie po wypadku komunikacyjnym. Oto, od kogo można uzyskać pieniądze za uraz kręgosłupa w zależności od sytuacji:
- wypadek komunikacyjny – świadczenie (zarówno materialne, jak i niematerialne) wypłacane jest z polisy OC sprawcy;
- wypadek przy pracy – odszkodowanie wypłacane jest przez ZUS, jednak można starać się także o uzupełniające świadczenie od pracodawcy;
- wypadek np. na oblodzonym chodniku na posesji sąsiada – płaci wtedy osoba odpowiedzialna za zaniedbanie lub jej ubezpieczyciel (w ramach polisy OC w życiu prywatnym);
- wypadek, za który nie odpowiada osoba trzecia – odszkodowanie wypłacane jest w ramach ubezpieczenia na życie, pod warunkiem że jego zakres obejmuje złamanie lub inny uraz kręgosłupa.
Ważne!
Można otrzymać odszkodowanie za złamany kręgosłup z kilku źródeł. Osoba, która ucierpiała w wypadku komunikacyjnym, a ma ubezpieczenie na życie, obejmujące także nieszczęśliwe wypadki, może otrzymać zarówno pieniądze z OC sprawcy, jak i swojej polisy na życie. Co więcej, jeśli zawarła, oprócz indywidualnej polisy na życie, także grupową np. w swoim miejscu pracy, otrzyma świadczenie także z tego źródła.
Jakie ubezpieczenia prywatne warto wykupić na wypadek urazu kręgosłupa?
Przyjrzyjmy się szczególnie odszkodowaniu w ramach indywidualnej polisy na życie. Rozszerzone „życiówki” zapewniają wsparcie finansowe w różnych sytuacjach. Warto mieć świadczenie wypadkowe NNW, które pokryje koszty leczenia oraz rehabilitacji. Z kolei prywatne ubezpieczenie od niezdolności do pracy chroni, gdy zdarzy się wypadek czy choroba, którego efektem będzie całkowita niemożność podejmowania pracy zarobkowej.
Ważne!
Poszkodowany może uzyskać dwa odszkodowania za złamany kręgosłup w ramach prywatnego ubezpieczenia. Trzeba jednak regularnie opłacać składki polis, które obejmują tego typu ubezpieczenie. Może to być np. indywidualne ubezpieczenie i grupowe, które wykupione zostało w pracy.
Chcesz wiedzieć, ile będzie kosztować prywatne ubezpieczenie, chroniące na wypadek złamania kręgosłupa? Zapraszamy w takim razie do porównywarki ubezpieczeń na życie.
Jaki procent uszczerbku na zdrowiu orzeka się za uraz lub złamanie kręgosłupa?
W przypadku odszkodowań za złamany kręgosłup najpierw ustala się procentowy uszczerbek na zdrowiu. W zależności od towarzystwa tabela z listą urazów i tym, jak dany ubezpieczyciel traktuje daną sprawę, może się różnić. Jednak najczęściej za drobne urazy kręgosłupa np. odcinka szyjnego przyznaje się od 4% trwałego uszczerbku na zdrowiu. W przypadku poważnych urazów, takich jak uszkodzenie rdzenia kręgowego, czego efektem jest porażenie lub głęboki niedowład kończyn przyznaje się nawet 100%.
Ile wynosi odszkodowanie za uraz kręgosłupa?
To, jak wysoka będzie kwota świadczenia, zależne jest od tego, jaki procent uszczerbku na zdrowiu zostanie przyznany w danej sytuacji. W przypadku „życiówek” ważna też jest wysokość sumy ubezpieczenia, która ustalana jest indywidualnie przed podpisaniem umowy. By dowiedzieć się, jak wysokie odszkodowanie można otrzymać, trzeba każdorazowo przeczytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia, czyli OWU.
Oto ogólne standardy, według których towarzystwa kategoryzują stan zdrowia poszkodowanego i wypłacają odszkodowanie za złamany kręgosłup czy inny rodzaj uraz. Tabela poniżej przedstawia przykładowe rodzaje kontuzji.
Rodzaj urazu | Ile wynosi odszkodowanie za uraz kręgosłupa? |
---|---|
uszkodzenie kręgosłupa z ograniczeniem ruchomości, lecz bez zniekształcenia kręgów | 1-10% sumy ubezpieczenia |
uszkodzenie kręgosłupa z ograniczeniem ruchomości i zniekształceniem kręgów miernego stopnia | 15-35% sumy ubezpieczenia |
złamanie trzonu kręgowego i złamanie wyrostków poprzecznych, kolczystych lub łuków | 20-30% sumy ubezpieczenia |
uszkodzenie kręgosłupa z ograniczeniem ruchomości i całkowitym zesztywnieniem | 35-55% sumy ubezpieczenia |
uszkodzenie rdzenia kręgowego | 20-100% sumy ubezpieczenia |
Przykład 1:
Karol niefortunnie upadł z dachu altany podczas prac konserwacyjnych. W związku z tym wypadkiem doznał uszkodzenia kręgosłupa w odcinku lędźwiowym i piersiowym. Nie tylko nie mógł swobodnie się ruszać, ale odczuwał także ból. Według tabeli procentowego uszczerbku zdrowia, która obowiązuje w towarzystwie, w którym wykupił ubezpieczenie NNW wypadkowe, tego rodzaju uraz jest określany na 3% trwałego uszczerbku na zdrowiu. W ramach sumy ubezpieczenia, która dotyczyła tej polisy, otrzymał świadczenie, które wynosi 900 zł.
Przykład 2:
Kamil podczas skoku do wody z dużej wysokości doznał uszkodzenia rdzenia kręgowego. Efektem tego wypadku był niedowład kończyn i konieczność poruszania się o lasce. Poszkodowany miał wykupione ubezpieczenie NNW. Według tabeli procentowego trwałego uszczerbku na zdrowiu uraz kręgosłupa, jakiego doznał, kategoryzowany jest na 35%. Według warunków umowy, każdy 1% trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku wyceniany jest na 300 zł. W ramach tej kontuzji Kamil otrzyma więc świadczenie w wyniku 10 500 zł.
Podsumowując, to ile wynosić będzie odszkodowanie za uraz kręgosłupa szyjnego czy innego jego odcinka, zależy od konkretnej sytuacji. Za drobne złamania można otrzymać kilka tysięcy złotych, poważniejszy uraz może zostać wyceniony na 15-25 tysięcy złotych, a uszkodzenie rdzenia kręgowego może wiązać się ze świadczeniem rzędu kilkuset tysięcy złotych.
Co pokrywa świadczenie za uraz kręgosłupa?
Odszkodowanie za złamany kręgosłup czy inny jego uraz powinno pokryć koszty leczenia i rehabilitacji. Chodzi tu zarówno o potrzebne leki, wyroby medyczne, prywatne zabiegi rehabilitacyjne, ortezy czy inne tego typu sprzęty, jak i pobyt w prywatnej placówce, jeśli znacznie przyspieszy proces dochodzenia do siebie czy adaptację mieszkania do potrzeb osoby niepełnosprawnej. Dlatego najczęściej poszkodowani ubiegają się o świadczenie dopiero po zakończeniu procesu leczenia.
Ważne!
Warto pamiętać, że oprócz odszkodowania, które pokrywa koszty materialne, można się ubiegać także o zadośćuczynienie, czyli wynagrodzenie krzywdy, bólu i cierpienia. A jeśli poszkodowany w związku z urazem kręgosłupa utracił zdolność do kontynuowania pracy zarobkowej, ma większe potrzeby finansowe, a także zmniejszyły się jego szanse na rozwój zawodowy w przyszłości, może ubiegać się o rentę.
Kiedy ZUS wypłaca odszkodowanie za złamanie lub uraz kręgosłupa?
W niektórych sytuacjach świadczenie wypłaci ZUS. Można je otrzymać wtedy, kiedy do urazu kręgosłupa dojdzie w związku z chorobą zawodową, wypadkiem przy pracy, w drodze do niej lub podczas powrotu do domu. Odszkodowanie za złamanie kręgosłupa czy inny jego uraz wypłacane jest na podstawie opinii lekarza orzecznika na komisji lekarskiej, dotyczącej stanu zdrowia osoby ubiegającej się o pieniężną rekompensatę.
Jednorazowe odszkodowanie z ZUS przyznaje się w wysokości 20% przeciętnego wynagrodzenia za każdy procent stałego lub długotrwałego uszczerbku na zdrowiu. Te z kolei określa lekarz orzecznik na podstawie tabel trwałego uszczerbku na zdrowiu.
Jeśli do wypadku doszło z winy pracodawcy, możesz się także zwrócić do niego o wypłacenie odszkodowania. Przedsiębiorca będzie wypłacał takie świadczenie albo sam, albo skorzysta ze swojej polisy OC. Wtedy pieniądze wypłaci ubezpieczyciel. Trzeba zaznaczyć, że odszkodowanie za uraz kręgosłupa lędźwiowego w pracy czy innego rodzaju kontuzję, do której dojdzie z winy pracodawcy, ma charakter uzupełniający. Oznacza to, że pracodawca musi dopłacić do odszkodowania z ZUS kwotę zadośćuczynienia oraz zwrot wszelkich kosztów.
Kiedy nie otrzymasz odszkodowania za uraz kręgosłupa?
Towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłacają odszkodowania w każdej sytuacji. Zawsze przewidują tzw. wyłączenia odpowiedzialności. To sytuacje, kiedy ubezpieczenie nie będzie obowiązywać i pieniądze nie zostaną wypłacone. Także w przypadku ubezpieczeń życia takie przypadki są określone. Każda firma ustala wyłączenia odpowiedzialności indywidualnie. Gotówka nie zostanie jednak zazwyczaj wypłacona, gdy uraz kręgosłupa:
- miał miejsce w związku z bójką, rozruchami czy zamieszkami;
- jest wynikiem próby samobójczej lub samookaleczania się;
- był wynikiem wypadku komunikacyjnego, gdy ubezpieczony prowadził samochód pod wpływem alkoholu, narkotyków i innych substancji psychoaktywnych;
- ma związek z niestosowaniem się do zaleceń lekarskich;
- był skutkiem uprawiania ryzykownego sportu (np. wspinaczki wysokogórskiej);
- ma związek z wypadkiem, spowodowanym prowadzeniem samochodu bez odpowiednich uprawnień;
- itd.
Ważne!
Czasem towarzystwa ubezpieczeniowe przewidują tzw. karencję, czyli okres na początku trwania umowy, kiedy odszkodowanie nie zostanie wypłacone. Pamiętaj, by sprawdzić ten temat w OWU.
FAQ:
- 1Czy za uraz kręgosłupa w pracy przysługuje odszkodowanie?
Tak. W takim przypadku świadczenie wypłaca ZUS. Można też ubiegać się o odszkodowanie od pracodawcy, który może skorzystać z ubezpieczenia OC, jeśli je posiada.
- 2Czy odszkodowanie za uraz kręgosłupa obejmuje również rehabilitację?
Tego typu świadczenie powinno pokryć zarówno leczenie (leki, zabiegi, operacje itd.), jak i rehabilitację (pobyt w prywatnej placówce, ortezy itd.).
Oceń artykuł