Zaniżone odszkodowanie z OC – co robić?

Każdego roku na polskich drogach dochodzi do wielu kolizji i wypadków. Miałeś stłuczkę nie ze swojej winy? Teoretycznie sprawa jest prosta. Sprawca przyznał się do winy, Ty otrzymujesz odszkodowanie z jego OC, otrzymasz dodatkowo również samochód zastępczy na czas naprawy. Niestety nie zawsze sprawa przebiega bezproblemowo. Znaczna część z wypłaconych przez towarzystwo odszkodowań została wypłacona w niższej kwocie niż powinna. Sprawdź, w jaki sposób towarzystwa ustalają wysokość szkody i co możesz zrobić, jeśli Twoje odszkodowanie zostało zaniżone.
 

Jeżeli jesteś osobą poszkodowaną w wypadku, zgodnie z polskim prawem przysługuje Ci odszkodowanie z OC sprawcy. W takiej sytuacji w przypadku szkody częściowej do obowiązków ubezpieczyciela należy sfinansowanie naprawy pojazdu lub zwrot określonej sumy pieniędzy, która umożliwi Ci jako poszkodowanemu, naprawę pojazdu na własną rękę. W przypadku szkody całkowitej ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie pomniejszone o wartość pozostałości, które możesz sprzedać, tak by uzyskać pełną wartość rynkową Twojego pojazdu w dniu wystąpienia szkody.

Po zgłoszeniu szkody likwidator powinien dokonać oględzin Twojego pojazdu. W przypadku drobnych szkód często wystarczą zdjęcia z miejsca kolizji. Na tej podstawie ubezpieczyciel określa wstępną wysokość szkody. Bardzo często ta wstępna kalkulacja jest zdecydowanie zaniżona i wskazane w niej wyliczenie nie pokryje wszystkich niezbędnych napraw pojazdu.

Po przyjęciu szkody do likwidacji rozpoczyna się proces, pozwalający ustalić wysokość odszkodowania. W uproszczeniu możemy zamknąć go w 4 krokach:

Ubezpieczyciele dokonują wyceny naprawy pojazdu na podstawie katalogów takich jak np. EurotaxGlass’s czy Audatex. Do kalkulacji najczęściej wpisywane są uśrednione ceny części oraz stawki za robociznę z danego regionu. Praktyka ta wynika z tego, że na ubezpieczeniu pojazdu nie możemy się wzbogacić, ubezpieczyciel nie może wypłacić poszkodowanemu odszkodowania, które okaże się wyższe niż realny koszt naprawy.

Po otrzymaniu kosztorysu z towarzystwa może okazać się, że odszkodowanie z OC zostało zaniżone. Wyliczone odszkodowanie zależy od:

Na wysokość wypłaconego odszkodowania ma również wpływ sposób likwidacji szkody. Do wyboru mamy dwie opcje likwidacji:

Wybierając pierwszą metodę, po zaakceptowaniu przez Ciebie kosztorysu przedstawionego przez towarzystwo pieniądze otrzymasz do ręki. To Ty decydujesz, czy pieniądze przeznaczysz na naprawę pojazdu, czy na inny cel.

W przypadku rozliczenia bezgotówkowego auto zostanie naprawione w ASO, warsztacie partnerskim czy innym wybranym przez Ciebie warsztacie samochodowym. Nie otrzymasz pieniędzy na konto, ponieważ towarzystwo ubezpieczeniowe rozliczy się bezpośrednio z warsztatem.

Może okazać się, że zarówno przy wyborze opcji kosztorysowej, jak i opcji bezgotówkowej, kwota wyliczona przez towarzystwo jest niewystarczająca, gdyż zostało Ci przyznane zaniżone odszkodowanie z OC. W przypadku likwidacji szkody metodą gotówkową może okazać się, że w żadnym warsztacie za taką kwotę nie naprawimy naszego pojazdu, gdyż otrzymaliśmy z towarzystwa za małe odszkodowanie z OC sprawcy. Przy bezgotówkowej likwidacji szkód sprawa wygląda troszkę inaczej. W tym przypadku to warsztat samochodowy kontaktuje się bezpośrednio z towarzystwem. Może zdarzyć się, że kwota, którą proponuje ubezpieczyciel, nie pokryje wszystkich kosztów. W tej sytuacji warsztat skontaktuje się z Tobą, aby wspólnie zdecydować jakie dalsze kroki należy podjąć. Być może będziesz musiał dopłacić do naprawy swojego pojazdu. Co możemy zrobić w takiej sytuacji? Najlepszą opcją będzie złożenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela, które pozwoli odzyskać należne nam pieniądze.

W przypadku orzeczenia przez likwidatora szkody całkowitej również może dojść do wypłaty zaniżonego odszkodowanie z OC sprawcy, niż w rzeczywistości nam przysługuje. Ze szkodą całkowitą z OC sprawcy mamy do czynienia wtedy, gdy koszt naprawy przekracza wartość rynkową pojazdu. W takiej sytuacji ubezpieczyciel wypłaca nam odszkodowanie pomniejszone o wartość wraku naszego samochodu. Tutaj również może dojść do sytuacji, w której otrzymasz za małe odszkodowanie z OC sprawcy. Bardzo często zdarza się, że towarzystwo zawyża wartość pozostałości Twojego pojazdu. Jeżeli nie uda Ci się sprzedać ich w kwocie sugerowanej przez towarzystwo ubezpieczeniowe, niestety będziesz stratny finansowo. W takiej sytuacji również warto walczyć o swoje i złożyć odwołanie od decyzji ubezpieczyciela dotyczącej wypłaty odszkodowania lub poprosić o zmianę klasyfikacji szkody na szkodę częściową, co może Ci się również bardziej opłacać.

W sytuacji, gdy otrzymasz zbyt niskie odszkodowanie z OC sprawcy wypadku, nie przystawaj na propozycję ubezpieczyciela. Jeżeli zgodzisz się na zaniżoną wycenę, będzie to dla Ciebie nieopłacalne, a pozostałe koszty związane z naprawą pojazdu będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni. W takiej sytuacji warto podjąć próbę odzyskania należnego Ci odszkodowania.

Tak jak wspominaliśmy wcześniej, pierwsza wycena szkody jest zwykle bardzo zaniżona. Często zdarza się tak, że wypłata środków przez ubezpieczyciela odbywa się bardzo szybko. Pieniądze trafiają na Twoje konto w krótkim czasie, na szczęście nie oznacza to jednak, że ta sprawa została zakończona.

Jako poszkodowany masz prawo nie zgadzać się z wyliczeniem przygotowanym przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Wielu poszkodowanych zastanawia się, ile można dostać odszkodowania z OC sprawcy. Pamiętaj, że masz prawo do otrzymania należnego Ci odszkodowania, które pozwoli na profesjonalną naprawę Twojego pojazdu i pokryje wszelkie straty związane z wypadkiem.

Pierwszym krokiem, jaki powinieneś wykonać w takiej sytuacji, jest napisanie odwołania od decyzji ubezpieczyciela. Pisząc takie odwołanie, warto dodać opinię niezależnego rzeczoznawcy lub wyliczenia warsztatu samochodowego

Jeżeli decyzja ubezpieczyciela dotycząca wypłaty odszkodowania z OC sprawcy nie będzie dla Ciebie korzystna, powinieneś złożyć odwołanie. Jeżeli zdecydujesz się na napisanie odwołania od decyzji, pamiętaj, że posiadając dodatkowe argumenty w postaci wyceny rzeczoznawcy czy wyliczenia kosztów naprawy od mechanika, zwiększysz swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie sprawy przez ubezpieczyciela.

Podpowiadamy, jak napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Ważne, by w tym dokumencie uwzględnić przede wszystkim numer polisy sprawcy wypadku oraz numer szkody, który został nadany w towarzystwie. Podanie tych danych pozwoli na szybką identyfikację Twojej sprawy i skróci czas oczekiwania na decyzję ubezpieczyciela.

W treści odwołania koniecznie umieść obszerne wyjaśnienia dotyczące całej sytuacji – opisz, dlaczego nie zgadzasz się z taką wyceną i z czym dla Ciebie wiąże się zgoda na zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy. Przedstaw opinie warsztatu lub rzeczoznawcy, pokaż jakie koszty dodatkowe musiałbyś ponieść zgadzając się na przygotowaną przez towarzystwo wycenę. Wszelka dodatkowa dokumentacja pomoże Ci w tym, aby ubezpieczyciel rozpatrzył pozytywnie twoje odwołanie.

W treści odwołania od decyzji ubezpieczyciela powinieneś szczegółowo określić Twoje oczekiwania finansowe dotyczące wypłaconego odszkodowania. Najlepiej będzie, jeżeli podasz konkretną kwotę, którą chcesz otrzymać od ubezpieczyciela.

Jeżeli Twoim zdaniem likwidator niesłusznie orzekł szkodę całkowitą, koniecznie uwzględnij również zmianę kwalifikacji szkody na szkodę częściową.

Jeżeli firma ubezpieczeniowa pomimo złożenia przez Ciebie odwołania od decyzji nie zaproponuje Ci uczciwego odszkodowania, możesz poprosić o pomoc Rzecznika Finansowego. Skargę do Rzecznika Finansowego składamy dopiero po nieudanych próbach odwołania się od decyzji ubezpieczyciela. Jeżeli udasz się do Rzecznika bez podjęcia wcześniejszych prób dogadania się z towarzystwem ubezpieczeniowym, Twój wniosek zostanie odrzucony.

W momencie, gdy wykorzystałeś już wszystkie polubowne metody dochodzenia swoich roszczeń, pozostaje Ci jedynie skierowanie sprawy na drogę sądową. W tej sytuacji warto skontaktować się z wybranymi kancelariami prawnymi, specjalizującymi się w tego typu sprawach. Wystarczy skontaktować się z nimi osobiście, mailowo czy telefonicznie oraz opisać całą sprawę i przesłać niezbędne dokumenty. Wykwalifikowani pracownicy firmy pomogą w odzyskaniu należnych Ci pieniędzy z tytułu zaniżonego odszkodowania z OC.

Pomimo wystąpienia szkody Twoje auto w dalszym ciągu potrzebuje ubezpieczenia OC, które jest obowiązkowe. Nie zapomnij kupić polisy na kolejny rok ubezpieczeniowy. Poznaj ceny ubezpieczenia OC dla Twojego samochodu. Możesz zadzwonić na naszą infolinię, sprawdzić ceny w kalkulatorze ubezpieczeń samochodowych lub odwiedzić jedną z placówek CUK znajdujących się w Twojej okolicy.