W tym artykule:
Polisy inwestycyjne to sposób zabezpieczania środków, który łączy cechy ubezpieczenia na życie i inwestycji w fundusze kapitałowe. Jest coraz popularniejszym wyborem wśród osób poszukujących nie tylko ochrony ubezpieczeniowej, ale także szansy na długoterminowe oszczędzanie i pomnażanie środków. Rozwiązania dostępne na rynku są różne, dlatego warto skonsultować się z doświadczonym doradcą, który zwróci uwagę na cechy szczególne programów oraz dopasowanie ich do indywidualnych potrzeb klienta. Chcesz wiedzieć więcej o polisach inwestycyjnych? Przeczytaj poradę!
Najważniejsze informacje:
- Inwestycyjne ubezpieczenie na życie (polisa inwestycyjna) to produkt, który łączy ochronę ubezpieczeniową z inwestowaniem składek w fundusze kapitałowe, oferując potencjalne zyski odłożone w czasie.
- Ubezpieczenie z funduszem kapitałowym to doskonały sposób na pomnażanie i gromadzenie kapitału na przyszłość, a także forma ochrony dla bliskich w razie śmierci ubezpieczonego.
- W ramach polis inwestycyjnych ubezpieczony regularnie opłaca składki. Część z nich przeznaczona jest na ochronę ubezpieczeniową, a reszta zostaje ulokowana w różnych instrumentach finansowych, takie jak fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje itp.
- W przypadku śmierci ubezpieczonego beneficjenci (uposażeni) otrzymują sumę ubezpieczenia, która może obejmować zarówno wartość ochrony, jak i część zgromadzonych środków z inwestycji.
- Przed wyborem polisy inwestycyjnej warto dokładnie przeanalizować swoje cele finansowe, zrozumieć mechanizmy działania produktu oraz skonsultować się z doradcą.
Polisa inwestycyjna – co to jest i czym się wyróżnia?
Polisa inwestycyjna to produkt finansowy, który łączy w sobie elementy ubezpieczenia na życie z możliwością pomnażania kapitału poprzez inwestowanie na rynkach finansowych. Oferuję standardową ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego, a ponadto możliwość inwestowania składek w różne instrumenty finansowe, takie jak fundusze inwestycyjne.
Oto najważniejsze wyróżniki tego produktu:
- Możliwość łączenia ochrony ubezpieczeniowej (polisy na życie) z inwestowaniem kapitału.
- Forma ochrony finansowej dla rodziny w razie śmierci ubezpieczonego.
- Elastyczność w wyborze funduszy inwestycyjnych i alokacji środków.
- Bezpieczny sposób na pomnażanie i gromadzenie kapitału na przyszłość.
- Potencjalna szansa na wyższe zyski w porównaniu do tradycyjnych ubezpieczeń na życie.
Jak działa ubezpieczenie inwestycyjne?
Ubezpieczenie inwestycyjne jako polisa na życie podlega prawu ubezpieczeniowemu, choć koszt ochrony jest znikomy. Jako inwestycja pozwala natomiast pomnażać kapitał poprzez fundusze inwestycyjne wyselekcjonowane dla klientów przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Klient dokonuje wyboru spośród nich i tworzy własny portfel inwestycyjny.
Niektórzy ubezpieczyciele oferują usługę zarządzania aktywami, dzięki której nie trzeba samodzielnie inwestować – można powierzyć to profesjonalistom. Jest to idealne rozwiązanie dla tych, którzy nie mają wiedzy oraz czasu, by zajmować się analizowaniem swojego portfela inwestycyjnego.
Jak w praktyce wygląda ubezpieczenie nakładów inwestycyjnych? Oto schemat funkcjonowania tego typu polis:
- Ochrona ubezpieczeniowa: Ubezpieczony płaci regularne składki (np. miesięczne, kwartalne lub roczne), z których część jest przeznaczona na ochronę ubezpieczeniową. W przypadku śmierci ubezpieczonego uposażeni (osoby wskazane w polisie) otrzymują świadczenia ustalone w umowie.
- Część inwestycyjna: Pozostała część składki jest inwestowana w wybrane przez ubezpieczonego fundusze kapitałowe. Może to być szeroka gama funduszy, o różnym profilu ryzyka – od tzw. bezpiecznych inwestycji (obligacyjnych) po te bardziej ryzykowne (akcyjne). Wartość nakładów determinują ich wyniki na rynku.
- Elastyczność: Polisy inwestycyjne oferują zwykle pewną elastyczność, jeśli chodzi o alokację składek. Ubezpieczony może np. zmieniać proporcje inwestowania w poszczególne fundusze w zależności od swoich celów i tolerancji na ryzyko. W wielu przypadkach pojawia się też możliwość czasowego zawieszenia płatności składek.
- Ryzyko inwestycyjne: Należy pamiętać, że w przypadku polisy inwestycyjnej to ubezpieczony ponosi ryzyko związane z lokowaniem środków. Oznacza to, że wartość zgromadzonego kapitału może wzrosnąć, ale może też spaść w zależności od sytuacji na rynku finansowym. Ubezpieczenie inwestycji to jednak szansa na sukces finansowy odłożony w czasie.
Do kogo skierowane są polisy inwestycyjne?
Polisa inwestycyjna może być atrakcyjna dla osób, które szukają połączenia ochrony ubezpieczeniowej z możliwością inwestowania, zwłaszcza jeśli są skłonne zaakceptować pewne ryzyko związane z inwestycjami. Może to być także rozwiązanie dla osób, które chcą długoterminowo gromadzić kapitał, np. na emeryturę, przy jednoczesnym zapewnieniu ochrony bliskim.
Coraz częściej wybieranym produktem jest polisa inwestycyjna dla dziecka, czyli ubezpieczenie z funduszem kapitałowym na przyszłość, które jest potencjalnie dedykowane potomstwu ubezpieczonego z myślą o zapewnieniu mu jak najlepszego startu w dorosłość. Są to z reguły dobrze przemyślane i bezpieczne inwestycje, które mogą przydać się, gdy dziecko dorośnie i rozpocznie studia lub będzie potrzebowało wsparcia przy zakupie pierwszego mieszkania.
Warto wiedzieć!
Towarzystwa ubezpieczeniowe określają sytuacje, w których odszkodowanie nie zostanie wypłacone w razie śmierci ubezpieczonego. Najczęściej należą do nich: udział w wojnie lub zamieszkach, bójkach, samobójstwo.
Dlaczego warto mieć ubezpieczenie z funduszem kapitałowym?
Ubezpieczenie z funduszem kapitałowym (polisa inwestycyjna) pozwala budować kapitał regularnym inwestowaniem małych kwot lub jednorazową wpłatą. Dzięki temu zapewniasz środki na realizację swoich marzeń, edukację dzieci, ułatwienie im startu życiowego, emeryturę niezależną od ZUS czy wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Aby lepiej to zobrazować, podsumujmy największe korzyści płynące z posiadania takiego produktu:
- 1Zabezpieczasz bliskich na wypadek swojej śmierci
Część składki możesz przeznaczyć na ubezpieczenie w razie śmierci. Jeśli do niej dojdzie, osoby uposażone zyskują świadczenie, które nie podlega podatkowi od spadków i darowizn.
- 2Budujesz kapitał na przyszłość
Składka, którą odkładasz, jest przeznaczona na inwestycje, dzięki czemu pomnażasz swoje środki. Możesz wypłacić je w całości na koniec trwania umowy. Produkt ten sprawdzi się, zwłaszcza gdy dysponujesz już jakimś kapitałem, chcesz go pomnożyć lub zwiększyć swoją motywację do oszczędzania.
- 3To Ty określasz stopień ryzyka
Kapitał może być inwestowany na akcjach, obligacjach czy funduszach inwestycyjnych. Wybór formy wiąże się z większym lub mniejszym ryzykiem finansowym. To Ty decydujesz jednak, czy wybierasz bezpieczne inwestycje, czy te bardziej ryzykowne.
- 4Wybierasz okres obowiązywania umowy
Czas trwania umowy polisy inwestycyjnej różni się w zależności od oferty. Rynek oferuje ubezpieczenia z funduszem kapitałowym, które mogą obowiązywać 2-4 lata, ale dostępne są także warianty długoterminowe, zawierane nawet na 20-30 lat.
Jak dopasować wariant funduszu kapitałowego do swoich potrzeb?
Ubezpieczenie z funduszem kapitałowym niesie ze sobą pewne ryzyko inwestycyjne. Decydując się na ten rodzaj polisy, masz możliwość wyboru spośród kilku dostępnych wariantów, a także typów ochrony. Poniżej tłumaczymy, jakie kroki podjąć, by odpowiednio dopasować fundusz kapitałowy do swoich potrzeb.
- 1Wybierz wariant polisy inwestycyjnej:
- a) Fundusze bezpieczne – cała kwota składki inwestowana jest w fundusze papierów dłużnych (np. bony, obligacje skarbowe itd.), które nie są obarczone dużym ryzykiem.
- b) Fundusze stabilnego wzrostu – to wariant średniego ryzyka, w którym większa część środków inwestowana jest w bezpieczne produkty finansowe, np. dłużne papiery wartościowe, a zaledwie niewielka część w akcje.
- c) Fundusze agresywne – środki inwestowane są przeważnie w akcje, co może wiązać się z szybkim zyskiem, ale także dużym ryzykiem finansowym.
- 2Wybierz zakres ubezpieczenia, bazując na tych punktach:
- a) Śmierć ubezpieczonego – jeśli umrzesz, środki trafią do osób uposażonych (wskazanych przez Ciebie w polisie).
- b) Dożycie danego wieku – świadczenie będzie wypłacone Tobie, jeżeli dożyjesz wieku wskazanego w umowie ubezpieczenia.
- c) Wykup lub rezygnacja – w trakcie trwania umowy możesz częściowo wykupić polisę, zyskując określony procent środków.
- d) Zdarzenia dodatkowe – stanowią rozszerzenia podstawowej polisy o wybrane sytuacje (np. poważne zachorowania lub nieszczęśliwe wypadki).
Gdzie wykupić polisę inwestycyjną?
Po lekturze artykułu wiesz już, że polisa inwestycyjna to elastyczne narzędzie, które można wykorzystać na różne sposoby. Łączy w sobie cechy ubezpieczenia na życie z lokowaniem środków na przyszłość. Rolą doradcy CUK jest zaproponowanie takiego programu, który pozwoli Ci zbudować odpowiedni kapitał w określonym czasie. Ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym wykupisz już dziś, kontaktując się z nami przez infolinię lub osobiście – w najbliższej stacjonarnej placówce CUK. Zachęcamy do kontaktu i zakupu sprawdzonych polis inwestycyjnych!
FAQ:
- 1Polisa inwestycyjna a podatek – czy trzeba go płacić?
Nie. Świadczenia dla bliskich uzyskane z tytułu polisy inwestycyjnej nie podlegają podatkowi od spadków i darowizn.
- 2Czym jest polisa inwestycyjna dla dziecka?
To ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym, w którym potencjalne środki dedykowane są dzieciom ubezpieczonych. Rodzice wpłacają regularne składki, inwestując w wybrane fundusze, a zgromadzone środki mogą być wypłacone potomstwu w przyszłości. Tego typu polisa zapewnia też ochronę finansową dla dzieci w przypadku śmieci ubezpieczonego.
- 3Czym są nakłady inwestycyjne w polisie?
Nakłady inwestycyjne to środki finansowe przeznaczone na inwestowanie w wybrane fundusze w ramach konkretnego ubezpieczenia. Ich celem jest pomnażanie kapitału, który zostanie wypłacony w przyszłości.
- 4Ile wynosi składka za polisę inwestycyjną?
Na wysokość składki wpływa suma ubezpieczenia i kwota deklarowana na inwestycje. Można dopasować ją do swoich możliwości finansowych, jednak warto pamiętać, że niższa składka oznacza mniejsze świadczenie dla bliskich w razie śmierci ubezpieczonego.
- 5Na co zwrócić uwagę, kupując polisę inwestycyjną?
Przed zakupem polisy inwestycyjnej warto sprawdzić m.in.:
- Wiek przystąpienia do polisy i wyłączenia ochrony
- Zakres i sumy ubezpieczenia oraz wysokość składki
- Okres karencji
- Szczegóły dotyczące rezygnacji z umowy oraz zasad odstąpienia od dalszego opłacania składek
- Szczegóły dotyczące tego, jak wypłacane będą środki w razie rezygnacji z ubezpieczenia
Oceń artykuł
