Każda osoba, która kiedykolwiek zaciągała pożyczkę, wie, że ocena zdolności kredytowej oraz decyzja o przyznaniu kredytu, jest uzależniona od analizy instytucji finansowej. Zanim bank umożliwi nam ze swojej strony podjęcie jakichkolwiek zobowiązań, będzie musiał wysłać odpowiednie zapytanie do Biura Informacji Kredytowej. Raport BIK wykaże, wówczas, czy możliwe jest podjęcie pożyczki. Co konkretnie się w nim znajduje? Jaką rolę w procesie udzielania kredytu pełni Biuro Informacji Kredytowej? Przeczytaj poradę i dowiedz się więcej!
Co to jest BIK i czym się zajmuje?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest instytucją gromadzącą informacje na temat historii kredytowej i płatności konsumentów oraz firm. BIK zbiera, archiwizuje i udostępnia dane dotyczące zobowiązań finansowych, takich jak kredyty, pożyczki, karty kredytowe, a także dokumentuje terminowość spłat.
Dane z raportów BIK mogą służyć innym instytucjom finansowym do oceny ryzyka kredytowego. Wpływają też na decyzje dotyczące udzielenia różnego typu kredytów czy pożyczek. Biuro Informacji Kredytowej pełni zatem ważną rolę w analizie zdolności kredytowej u osób ubiegających się o przyznanie dodatkowych środków pieniężnych przez banki czy firmy kredytowe.
Oto podstawowe zadania realizowane przez BIK:
- Gromadzenie danych o zobowiązaniach finansowych, terminowości spłat, odmowach udzielenia kredytu, zapytaniach o raporty kredytowe i innych informacji o historii kredytowej.
- Analiza i przetwarzanie zgromadzonych informacji.
- Tworzenie raportów kredytowych dla osób fizycznych oraz firm.
- Udostępnianie raportów kredytowych instytucjom finansowym do oceny możliwości spłaty potencjalnej pożyczki przez swoich klientów.
- Pomoc instytucjom finansowym w podejmowaniu ostatecznych decyzji kredytowych dotyczących przyznawania klientom produktów bankowych poprzez analizę ryzyka związanego z daną osobą lub firmą.
- Udostępnianie klientom ich własnych raportów kredytowych.
Co zawiera raport BIK?
W raporcie tworzonym przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) mogą znaleźć się ważne przy wnioskowaniu o pożyczkę dane dotyczące historii kredytowej konkretnej osoby lub firmy. Można wyszukać tam więc następujące elementy:
- Dane identyfikacyjne klienta: Imię, nazwisko, PESEL (dla osób fizycznych) lub dane firmy (NIP/REGON).
- Historia kredytowa klienta: dane o kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych, limitach debetowych oraz innych zobowiązaniach finansowych.
- Informacje o regularności spłaty zobowiązań (płatności dokonywane w terminie lub ewentualne opóźnienia).
- Informacje o zapytaniach instytucji finansowych związane z raportami kredytowymi danej osoby.
- Odmowy kredytowe (dane o odmowie udzielenia kredytu lub pożyczki przez instytucję finansową).
- Dane dotyczące windykacji (zlecenia do postępowania windykacyjnego lub szczegóły dotyczące procedur egzekucyjnych).
Czym jest BIK alert?
BIK Alert to nowoczesna usługa dostarczana przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK), która umożliwia otrzymywanie powiadomień o modyfikacjach w raporcie kredytowym. Jeśli zatem w Twoim raporcie zostanie zarejestrowana istotna zmiana (na przykład zapytanie o Twoje dane, otwarcie pożyczki itp.), zostaniesz o tym powiadomiony sms-em.
BIK Alert pozwala na szybką reakcję w przypadku podejrzeń o nieautoryzowane działania lub nadużycia. Usługa ta umożliwia śledzenie aktualnej sytuacji i zwiększa świadomość dotyczącą ewentualnych zmian w historii kredytowej. Alerty powiadamiają również o zakupach z odroczoną płatnością czy opóźnieniach w spłacie. To jednak przede wszystkim skuteczna ochrona przed ewentualnymi wyłudzeniami.
Warto wiedzieć!
BIK alert wysyła do abonenta SMS za każdym razem, gdy ktoś usiłuje złożyć wniosek o kredyt na jego dane! W raporcie generowanym przez BIK możesz dodatkowo sprawdzić, czy do takich incydentów nie dochodziło w przeszłości. Biuro informacji kredytowej udostępnia darmowy raport. Roczna opłata za alerty BIK wynosi natomiast 36 zł.
Dopasujemy ubezpieczenie firmowe do Twoich potrzeb. Zostaw kontakt, a zadzwonimy do Ciebie.
Ile trwa wykreślenie z BIK?
Dane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) są na ogół przechowywane przez okres pięciu lat. Po upływie tego czasu informacje dotyczące zobowiązań finansowych czy regularności spłat są usuwane z danego raportu kredytowego. Oznacza to, że po pięciu latach od uregulowania zobowiązań następuje wykreślenie z raportu BIK.
Proces ten może jednak przebiegać inaczej w niestandardowych sytuacjach (np. procedury komornicze, skomplikowane postępowania windykacyjne lub poważne egzekucje). Dlatego w celu ustalenia statusu wykreślenia z BIK zaleca się stałe monitorowanie swojego raportu kredytowego i kontakt z Biurem Informacji Kredytowej w przypadku ewentualnych wątpliwości.
Ważne!
Banki i inne instytucje finansowe mogą podjąć się kontroli raportu BIK w momencie rozpatrywania wniosku kredytowego lub pożyczkowego. Podczas procedury ubiegania się o kredyt, dokonywana jest weryfikacja historii kredytowej klienta poprzez gruntowną analizę jego raportu w BIK. Informacje te mogą okazać się niezbędne dla banku do oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy i podjęcia ostatecznej decyzji dotyczącej udzielenia kredytu lub pożyczki.
Czy można samemu sprawdzić raport BIK?
Tak, istnieje taka możliwość. Jako osoba fizyczna masz prawo do sprawdzenia swojego raportu kredytowego w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Dzięki tej procedurze zyskasz świadomość własnej historii kredytowej oraz istnienia czynników, które mogą mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową i ewentualną odmowę udzielenia pożyczki przez bank.
Jak sprawdzić raport BIK za darmo? Możesz to zrobić poprzez złożenie odpowiedniego wniosku bezpośrednio do Biura Informacji Kredytowej: za pośrednictwem strony internetowej BIK lub poprzez wysłanie formularza pocztą. Możesz skorzystać też z usług operatorów oferujących dostęp do raportów kredytowych online.
Szukasz ubezpieczenia kredytu? Sprawdź ofertę CUK!
Po przeczytaniu porady wiesz już, czym dokładnie zajmuje się BIK i co warto wiedzieć o nim w kontekście ubiegania się o pożyczkę. Jeśli obawiasz się o swoje zobowiązania finansowe i chcesz objąć spłatę kredytu odpowiednią ochroną, sprawdź ofertę CUK dla Kredytobiorców! Jest to jedna z wielu propozycji towarzystw dedykowana osobom, które chcą zabezpieczyć się finansowo na wypadek zdarzeń losowych uniemożliwiających spłatę zobowiązań w terminie.
Ochronę dla kredytobiorców możesz zyskać też w ramach innej oferty ubezpieczenia na życie. Dzięki rozmaitym rozszerzeniom i klauzulom proponowanym przez wiodące na rynku towarzystwa dobierzesz je idealnie do swoich potrzeb! Aby sprawdzić bieżące oferty, skorzystaj z kalkulatora ubezpieczeń na życie. Wybraną polisę możesz nabyć też za pośrednictwem infolinii, aplikacji lub osobiście – w jednej z ponad 500 placówek CUK w całej Polsce!
FAQ – najczęściej zadawane pytania:
- 1Po jakim czasie znikają zapytania w BIK?
Informacje zawarte w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) zazwyczaj pozostają w rejestrze przez okres pięciu lat od momentu spłaty i zamknięcia zadłużenia. Po upływie tego czasu zapytania zostają usunięte z raportu kredytowego i nie są już więcej brane pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej.
- 2Komu BIK udziela informacji?
BIK udziela informacji głównie instytucjom finansowym, takim jak banki, firmy pożyczkowe czy inne podmioty umożliwiające wzięcie kredytu. Instytucje te mogą sprawdzić raport BIK podczas oceny wiarygodności kredytowej swoich klientów. Jest to procedura, bez której zwykle nie można otrzymać pożyczki od banku. Ponadto osoba fizyczna może sprawdzić swój własny raport BIK za darmo, ale wymaga to zgłoszenia się bezpośrednio do Biura Informacji Kredytowej i złożenia odpowiedniego wniosku. Można to zrobić samodzielnie także podczas wnioskowania o kredyt w banku.
- 3Czy odmowa kredytu jest widoczna w BIK?
Tak, informacje dotyczące odmowy udzielenia kredytu przez instytucję finansową mogą być widoczne w BIK. Sam fakt negatywnej decyzji kredytowej może być zaś jednym z czynników uwzględnianych w raporcie finansowym danej osoby i może wpłynąć na jej zdolność kredytową w przyszłości.
Z DORADCĄ
Oceń artykuł
