Czy można ubezpieczyć nagrobek?

Co roku, zwłaszcza w okolicach Święta Zmarłych, możemy zaobserwować wiele efektów wandalizmu, na przykład w postaci uszkodzonych lub całkowicie zniszczonych płyt nagrobnych. Ogromny problem stanowią też kradzieże – ulegają im najczęściej elementy nagrobka takie jak mosiężne litery czy też kwiaty (rzadziej znicze), które w dużych ilościach znaleźć można na cmentarzach. Uszkodzenie nagrobka następuje równie często w wyniku działania sił przyrody. Może go na przykład wyszczerbić lub nawet całkowicie zniszczyć gałąź podczas porywistego wiatru czy burzy. Zdarzenia losowe, na które nie masz wpływu, mogą nieść za sobą spore konsekwencje. Zastanawiasz się, czy można kupić ubezpieczenie nagrobka na cmentarzu, które będzie chronić go w takich sytuacjach? Odpowiedzi szukaj w tym artykule.

By odpowiedzieć na pytanie, czy można kupić indywidualne ubezpieczenie nagrobka, trzeba rozważyć kwestię, czy w ogóle warto? Czy za nagrobek nie jest odpowiedzialny administrator cmentarza? Okazuje się, że tak, ale tylko w przypadku niektórych szkód.

Każdy cmentarz ma wykupioną polisę OC. Co ważne, jest ona zabezpieczeniem przed odpowiedzialnością za uszczerbek na zdrowiu i życiu osób przebywających na cmentarzu. Obejmuje również takie zdarzenia, gdy na przykład na nagrobek zostanie zwalone drzewo w złym stanie, na przykład spróchniałe. Jeśli takie zdarzenie będzie efektem działania sił atmosferycznych, zarządca nie ponosi już odpowiedzialności. W takiej sytuacji przyda się indywidualna polisa.

Tak. Ubezpieczenie grobu na cmentarzu może być samodzielnym produktem lub rozszerzeniem polisy mieszkaniowej.

W podstawowym zakresie ochrony ubezpieczenia grobu znajdziesz zdarzenia losowe, czyli spowodowane przez siły natury. Wśród nich są najczęściej:

Istotne jest też to, czy ubezpieczenie nagrobka na cmentarzu obejmuje:

Niestety, są to sytuacje, w których zniszczenia generują bardzo duże koszty.

Zastanawiasz się, ile kosztuje ubezpieczenie nagrobka? Ceny są uzależnione od wielu czynników, w tym wartości danego pomnika, wybranego wariantu pod względem zakresu ochrony, a także innych istotnych kwestii, które bierze pod uwagę towarzystwo.

W przypadku rozszerzenia polisy mieszkaniowej ceny ubezpieczenia nagrobka mogą się wahać. W tej sytuacji koszt całej polisy uzależniony jest raczej od wartości domu czy mieszkania. Sprawdź także, jakie mogą być zniżki i zwyżki w ubezpieczeniu nieruchomości.

Oto najważniejsze aspekty, na które trzeba zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie nagrobka.

Sprawdź, od jakich zdarzeń ubezpieczenie chroni nagrobek Twojego bliskiego. Im szerszy zakres, tym cena może rosnąć. Ubezpieczenie pomnika powinno zawierać jak najwięcej zdarzeń. Tylko wtedy będzie realnie chronić przed zagrożeniami.

Każde towarzystwo może nieco inaczej definiować, czym jest pomnik. Dobrze jest dowiedzieć się, czy na pewno wszystkie elementy są ubezpieczone. Mowa tu o: płycie, tablicy z napisami, literach, wazonie, rzeźbach nagrobnych czy innych elementach dekoracyjnych. Najczęściej jednak towarzystwa obejmują ochroną wszystkie te fragmenty, które są zamontowane na stałe.

Towarzystwa ubezpieczeniowe powinny przedstawić Ci listę zdarzeń, za które nie biorą odpowiedzialności. Mogą to być np. widoczne zmiany na pomniku spowodowane upływem czasu i zużyciem materiału. Trzeba też wiedzieć, że jeśli szkoda spowodowana jest przez kamieniarza, zarząd cmentarza czy firmę pogrzebową, nie otrzymasz odszkodowania.

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe zaznaczają, że trzeba wpłacić konkretny procent wartości szkód, aby dostać odszkodowanie. Kwoty te nie są wysokie (np. 200 lub 500 złotych). Warto jednak wiedzieć o tym jeszcze przed podpisaniem umowy.

Istnieją sytuacje, w których towarzystwo może odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli wartość szkody jest dość niska. Jak to sprawdzić? Wystarczy, że zweryfikujesz, czy w umowie jest zapis o franszyzie integralnej. Może być to np. granica 100 lub 200 złotych.

Maksymalna kwota, która może być wypłacona po wystąpieniu szkody to właśnie suma ubezpieczenia. Określana jest przez ubezpieczającego i zależy od wartości pomnika. Górną granicę odpowiedzialności określa jednak towarzystwo ubezpieczeniowe, np. 20 000 złotych. Pamiętaj o tym, że tylko dobrze skonstruowane ubezpieczenie nagrobka będzie w stanie realnie zabezpieczyć Ci w razie szkody.

Taką ofertę proponuje nam w tej chwili już kilka towarzystw ubezpieczeniowych. Może ono stanowić odrębną polisę lub być składową innej np. ubezpieczenia mieszkania. Sam nagrobek, w formie niezależnej polisy możemy ubezpieczyć w PZU oraz Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych "TUW", natomiast Warta, TUZ, InterRisk, Uniqa, Wiener, Interpolska, Agro Ubezpieczenia (oraz wymieniony wyżej PZU i "TUW") dają nam możliwość wyboru kupna takiego ubezpieczenia wraz z polisą  mieszkaniową.

Poniżej możesz zobaczyć, jak wygląda ubezpieczenie nagrobka PZU, Uniqa, Wiener czy Agro Ubezpieczenia. Sprawdzisz, czy jest to samodzielna polisa, czy może rozszerzenie przy zakupie produktów dotyczących mieszkania lub domu.

Oto krótkie podsumowanie, jak prezentuje się ubezpieczenie nagrobka cmentarnego w poszczególnych towarzystwach.

Ta polisa nie jest samodzielnym produktem. Stanowi dodatek do ubezpieczenia mieszkania, zarówno przy ochronie samego mienia, jak i elementów stałych (czyli wykończeniowych). Towarzystwo nie wymaga zdjęć, które powinny być wykonane przez opiekuna danego nagrobka. Maksymalna suma ubezpieczenia, czyli kwota wypłacana w razie zdarzenia, wynosi nawet do pół miliona złotych. Jak widzisz, niektóre oferty mają nieco większe kwoty, dlatego warto się zastanowić, ile jest warty dany pomnik. Plusem jest to, że nie ma udziału własnego, co występuje w polisach TUZ oraz InterRisk. W zakresie ubezpieczenia znajdziesz zdarzenia losowe, dewastację oraz kradzież z włamaniem. Działa na terytorium RP. Ubezpieczyciel bierze odpowiedzialność za szkody od 100 złotych w górę.

To także dodatek do polisy mieszkaniowej lub domu jednorodzinnego. Umowa trwa przez 12 lub 36 miesięcy i działa na terenie całej Polski. Zakres ochrony to zdarzenia losowe, kradzież i dewastacja. Suma ubezpieczenia nie może być wyższa niż 25 000 złotych. Uwagę trzeba zwrócić na dewastację nagrobków, ponieważ limit odpowiedzialności ubezpieczyciela wynosi 70%. Trzeba jednak wziąć pod uwagę, że wysokość szkody ustala się według wartości odtworzeniowej (pomniki do 5 lat) i rzeczywistej (pomniki powyżej 5 lat). Udział własny przez ubezpieczającego wynosi 5%, nie mniej niż 200 złotych.

Można je zawrzeć przy jednoczesnej polisie budynku mieszkalnego na okres 12 miesięcy. Działa na terenie całej Polski, a w zakresie ubezpieczenia znajdziesz zdarzenia losowe. Suma ubezpieczenia może wynosić maksymalnie 20 000 złotych, jednak ustalana jest na podstawie wartości rzeczywistej. Górna granica odpowiedzialności w przypadku wandalizmu to 2000 złotych. Udział własny wynosi minimum 500 złotych, 20%.

Do dyspozycji masz wariant all risks. Oznacza to, że za dodatkową opłatą może obejmować szkody, które są bezpośrednim następstwem:

W wiener wartość nagrobka do 20 lat to wartość odtworzeniowa, natomiast powyżej 20 lat będzie to już wartość rzeczywista.

Ubezpieczenie pomnika w Uniqa wyróżnia się zakresem ubezpieczenia, który obejmuje zdarzenia losowe, kradzież i dewastację. Polisa obejmuje płytę, tablicę napisową, litery, rzeźby nagrobne oraz elementy ozdobne, które są zamocowane na stałe. Sumę ubezpieczenia określa się na podstawie wartości odpowiadającej kosztom remontu czy też naprawy.

W Interpolska masz możliwość ubezpieczenia nagrobka od zdarzeń losowych, dewastacji (do 20% sumy ubezpieczenia) i kradzieży (do 5% sumy ubezpieczenia). Jeśli dojdzie do szkody, towarzystwo stouje udział własny w wysokości 150 zł, który musi pokryć klient. Maksymalnie można ubezpieczyć nagrobek do 50 000 złotych.

Polisa chroniąca nagrobek w Agro Ubezpieczenia (Bezpieczny Dom) to dodatek do ubezpieczenia nieruchomości. Ma dosyć proste zasady, obejmuje zdarzenia losowe, kradzież i dewastację. Suma ubezpieczenia w przypadku tej polisy wynosi 20 000 złotych.

Ubezpieczenie pomnika PZU to osobna polisa lub rozszerzenie do nieruchomości. Zakres ochrony możesz wybrać, po zapoznaniu się z poszczególnymi wariantami. Pierwszy z nich to all risks (czyli wszystkie zdarzenia), a drugi to wariant uniwersalny. Ubezpieczenie nagrobka w PZU obejmuje:

Suma ubezpieczenia maksymalnie wynosi 100 000 złotych, więc jest to dość sporo na tle innych towarzystw. Szkoda wyliczana jest na podstawie rachunków za odbudowę lub naprawę nagrobka. Można też rozliczyć się na podstawie kosztorysu odbudowy lub naprawy.

Polisa TUW (Bezpieczna Rodzina) to również samodzielny produkt lub dodatek do ubezpieczenia nieruchomości, który działa na terenie Polski. Za pomnik uważana jest murowana budowla naziemna, która musi być wybudowana w miejscu pochówku zmarłego. W zakresie ochrony znajdziesz zdarzenia losowe, dewastacje oraz powódź (za opłatą dodatkowej składki). Maksymalna suma ubezpieczenia to 30 000 złotych. Przyjmuje się wartość rzeczywistą przedmiotu objętego ochroną.

W poniższej tabeli porównaliśmy opisane wyżej ubezpieczenia nagrobków na cmentarzu.

Polisę ubezpieczenia grobu na cmentarzu od jednego z wyżej wymienionych towarzystw ubezpieczeniowych można zakupić w CUK Ubezpieczenia.

Jeżeli jesteś zainteresowany ubezpieczeniem nagrobka zadzwoń na infolinię CUK pod numer 22 27 00 337. Nasi konsultanci udzielą odpowiedzi na wszelkie pytania.