Od stycznia do września tego roku ceny ubezpieczeń nieruchomości w Polsce wzrosły średnio o 14% rok do roku, osiągając obecnie średnią wartość na poziomie 470 zł. Największy wzrost cen odnotowano w województwie warmińsko-mazurskim (17%), a najmniejszy – w opolskim, gdzie wzrost wyniósł zaledwie 2%. Mieszkańcy województw opolskiego i śląskiego płacili jednak najwięcej za ubezpieczenie domu lub mieszkania, średnio odpowiednio 548 zł i 537 zł.
Oferty ubezpieczeń różnią się znacząco nie tylko pod względem ceny, ale także dostępnego zakresu ochrony. W polisach coraz częściej uwzględnia się ochronę instalacji fotowoltaicznych, pomp ciepła oraz możliwość wykupienia klauzuli gwarantującej wypłatę odszkodowania nawet w przypadku rażącego zaniedbania ze strony ubezpieczonego.
Analizie poddano polisy z różnych towarzystw ubezpieczeniowych dostępnych w multiagencji CUK Ubezpieczenia. Porównano ceny polis zakupionych między styczniem a wrześniem 2024 roku z tymi z analogicznego okresu w 2023 roku. Wszystkie ceny dotyczą rocznego ubezpieczenia.
Wzrost cen ubezpieczeń nieruchomości w Polsce w 2024 roku
W bieżącym roku wzrosty cen ubezpieczeń nieruchomości dotknęły wszystkie województwa, przy czym najwyższy wzrost, 17%, odnotowano w warmińsko-mazurskim, a nieco niższe w lubuskim (16%), śląskim oraz podlaskim (po 15%). Najniższe wzrosty zanotowano natomiast w województwie opolskim (2%), świętokrzyskim (8%), dolnośląskim (11%) i pomorskim (12%).
Koszty ubezpieczenia nieruchomości zwiększyły się w tym roku w całej Polsce średnio o 14%. W większości województw za taki sam lub podobny zakres ochrony trzeba zapłacić o 11 – 17% więcej niż przed rokiem. W tym przedziale podwyżek jest 14 województw. Tylko w dwóch regionach wzrosty cen są jednocyfrowe. Powodem wzrostu wysokości składki jest na pewno droższa likwidacja szkód związana z usuwaniem następstw zalania czy pożaru, więcej kosztują naprawy i remonty po szkodach. Kolejną przyczyną wyższych składek jest wzrost wartości nieruchomości. Domy i mieszkania w ciągu roku znacząco zyskały na wartości, ich właściciele zabezpieczają je więc na wyższe sumy ubezpieczenia, które pozwalają na odtworzenie stanu sprzed szkody. To pociąga za sobą wyższe składki – ocenia Marcin Dyliński, członek zarządu ds. marketingu i e-commerce w CUK Ubezpieczenia.
Najniższe i najwyższe koszty ubezpieczeń nieruchomości - porównanie z rokiem 2023
W okresie od stycznia do września 2024 roku najwięcej za ubezpieczenie nieruchomości płacili mieszkańcy województwa opolskiego (548 zł), śląskiego (537 zł) oraz małopolskiego (534 zł). Województwo lubuskie zamyka listę regionów z kosztami powyżej 500 zł, gdzie średnia składka wynosiła 506 zł. Dla porównania, w poprzednim roku jedynie w województwie opolskim średnia składka przekraczała 500 zł.
W 2023 roku średnia składka ubezpieczenia wynosiła mniej niż 400 zł aż w ośmiu województwach. W bieżącym roku już tylko dwa regiony mogą poszczycić się tak niskimi kosztami – są to Warmia i Mazury (398 zł) oraz Lubelszczyzna (393 zł). Najniższa ubiegłoroczna stawka (342 zł w województwie warmińsko-mazurskim) jest obecnie nieosiągalna.
Koszty składki zależą przede wszystkim od wartości nieruchomości, jej położenia oraz powierzchni. Wzrost składki mogą spowodować także dodatkowe klauzule, a także wcześniejsze szkody, zwłaszcza powodziowe. Eksperci sugerują regularne aktualizowanie sumy ubezpieczenia, aby odpowiadała aktualnej wartości nieruchomości i zabezpieczała przed niedoubezpieczeniem.
Co ubezpieczają Polacy wraz z nieruchomościami?
Instalacje fotowoltaiczne oraz pompy ciepła, których liczba wzrosła w Polsce w ostatnich latach, są coraz częściej uwzględniane w polisach ubezpieczeniowych.
Coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych pozwala także na dodawanie do ochrony zwierząt domowych, tj. psa lub kota w zakresie następstw wypadków. Takie rozszerzenie obejmuje poniesione przez ubezpieczonego na terenie Polski i udokumentowane koszty związane z opieką nad zwierzęciem wskazanym w umowie. W grę wchodzi także wypłata odszkodowania w przypadku pogryzienia psa lub kota przez inne zwierzęta czy otrucie w związku z dokonaną kradzieżą z włamaniem - mówi Izabela Szymańska, kierowniczka działu wsparcia sprzedaży w CUK Ubezpieczenia.
Ubezpieczający pytają czasem także o dodatkowe rozszerzenia takie jak wizyta hydraulika, elektryka czy pomoc domowa, które są w pakietach Home Assistance. W okresie do listopada coraz częściej pojawiają się też kwestii ochrony nagrobków. Przeglądając różne oferty ochrony, można znaleźć klauzule rozszerzające ochronę o rażące niedbalstwo. W takim wariancie szkoda wyrządzona przez pozostawione włączone żelazko czy kradzież dokonana przy uchylonym oknie, nie będą postawą do odmowy wypłaty odszkodowania – dodaje ekspertka.
Wybierając ubezpieczenie nieruchomości kluczowa jest jakość polisy
Zmieniające się warunki klimatyczne, takie jak nawałnice, burze, powodzie i susze, w dalszym ciągu mają wpływ na szkody dotyczące nieruchomości. Wybór odpowiedniego ubezpieczenia okazuje się więc kluczowy dla późniejszych wypłat świadczeń. Eksperci radzą, aby skonsultować zakres ubezpieczenia z agentem, aby mieć pewność, że obejmuje on wszystkie ryzyka.
Wybierając ubezpieczenie nieruchomości skonsultujmy się z profesjonalistami w tym obszarze. Chodzi przecież o dorobek naszego życia. Tutaj nie ma mowy o przypadku czy poszukiwaniu jakiegokolwiek rozwiązania. Postawmy na jakość polisy, bo jak widać ze statystyk szkody dotyczące nieruchomości w Polsce były spowodowane zarówno przez zdarzenia naturalne, jak i wypadki losowe. Na rynku jest wiele ofert, dlatego porównując, można zyskać naprawdę szeroki zakres i atrakcyjne warunki finansowe – dodaje Marcin Dyliński, członek zarządu ds. marketingu i e-commerce w CUK Ubezpieczenia
Oceń artykuł