Co to jest ubezpieczenie floty?
Zanim przejdziemy do wyjaśnienia kwestii ubezpieczeniowych, warto odpowiedź na pytanie, czym jest flota i jakie warunki muszą być spełnione, by móc o niej mówić. Flota samochodowa to po prostu grupa pojazdów, które funkcjonują w ramach jednego przedsiębiorstwa.
Ubezpieczenie floty jest rodzajem polis komunikacyjnych, które skierowane jest do wszystkich firm posiadających minimum kilka pojazdów. Najczęściej jednak, z ubezpieczenia flotowego korzystają firmy transportowe oraz spedycyjne. Dzięki ubezpieczeniu floty, przedsiębiorstwa nie muszą ubezpieczać każdego samochodu z osobna.
W ramach jednej umowy możemy ubezpieczyć zbiorczo wszystkie pojazdy – niezależnie od tego czy są to samochody osobowe, ciężarowe czy inne, dzięki czemu nasza polisa będzie tańsza. Najczęściej flotę można ubezpieczać od 10 do 20 pojazdów, jednak w placówkach CUK Ubezpieczenia możemy znaleźć również atrakcyjne oferty także dla minimum 1-10 pojazdów.
Jak możemy podzielić floty samochodowe?
Floty samochodowe możemy podzielić ze względu na:
- ilość pojazdów, które będziemy ubezpieczać – na flotę małą i flotę dużą;
- rodzaj pojazdów – na flotę pojazdów osobowych lub flotę pojazdów ciężarowych.
Często możemy spotkać się również z podziałem floty na floty transportowe (w ruchu krajowym i międzynarodowym) oraz na floty nietransportowe. Zarówno pierwszy jak i ostatni podział jest bardzo istotny dla taryfikacji składki ubezpieczeniowej.
Dla kogo jest ubezpieczenie floty samochodowej?
Ubezpieczenie flotowe przeznaczone jest dla przedsiębiorców, którzy w posiadaniu mają minimum 5 pojazdów. W takiej sytuacji mamy do czynienia z tzw. flotą małą. W zależności od towarzystwa o dużej flocie mówimy w przypadku posiadania przez przedsiębiorcę minimum 10 pojazdów, a w przypadku niektórych towarzystw – nawet 15 pojazdów. Górna granica ilości pojazdów, które mogą zostać ubezpieczone w ramach ubezpieczenia floty samochodowej, nie jest określona.
W zależności od towarzystwa nie każdy rodzaj pojazdu może być ubezpieczony. Może zdarzyć się też tak, że Twoja działalność będzie znajdować się na liście branż zakazanych. Poniżej przedstawiamy zestawienie najważniejszych informacji dotyczących ubezpieczenia flotowego z podziałem na małą i dużą flotę.
Mała flota
| Nazwa towarzystwa | Ile pojazdów? | Rodzaj pojazdów (tylko silnikowe/wszystkie) | Branże zakazane |
|---|---|---|---|
Allianz | Od 6 do 30 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu, które znajdują się w katalogu Info-Expert. | Pojazdy wynajmowane i/lub zarządzane przez podmioty zewnętrzne, w szczególności CFM (Car Fleet Management), pojazdy wykorzystywane do rajdów i wyścigów oraz treningów do nich, jak również jako rekwizyt, przewożących ADR (towary niebezpieczne), pojazdy stanowiące przedmiot wynajmu zarobkowego, pojazdy na zasadach wypożyczalni rent a car, pojazdy przeznaczone do jazd demonstracyjnych, próbnych i testowych, nauka jazdy, zarobkowy przewóz osób. |
Generali / Generali Agro | Od 5 do 50 pojazdów. | Osobowe, ciężarowe do 3,5t, ciągniki rolnicze, kombajny, przyczepy rolnicze, motocykle, motorowery. | Pojazdy podwyższonego ryzyka: ciągniki siodłowe (transport drogowy); autobusy, mikrobusy, taksówki (transport osób); samochody kurierskie, samochody wynajmowane. |
InterRisk | Od 5 do 30 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu. | Transport (zarówno krajowy jak i międzynarodowy), transport drogowy osób, nauka jazdy, komisy i warsztaty samochodowe, wynajem krótko lub długoterminowy w tym: CFM, rent a car itp. przewozy kurierskie, przewozy materiałów niebezpiecznych (ADR), pojazdy używane jako zastępcze, pojazdy biorące udział w wyścigach, jazdach terenowych, konkursowych lub jako firmy będące w upadłości, firmy zajmujące się handlem pojazdami. |
Link4 | Od 1 do 20 pojazdów. | Tylko pojazdy silnikowe (samochody osobowe i ciężarowe do 3,5t). | Transport (zarówno krajowy jak i międzynarodowy), transport drogowy osób, nauka jazdy, jazdy testowe, wyścigi, rajdy i konkursy, firmy ochroniarskie, firmy kurierskie, pojazdy wynajmowane zarobkowo, służby ratownicze, a także pojazdy o typie zabudowy: kontener, izoterma, chłodnia, pojazdy o typie zabudowy: roadster, cabrio z miękkim dachem, pojazdy specjalne. |
PZU | od 6 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu. | Brak branż zakazanych. |
Uniqa | Od 5 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu. | Branże niepożądane: transport międzynarodowy, firmy kurierskie, wypożyczalnie pojazdów, nauka jazdy, taxi. |
Warta | Od 6 do 15 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu. | Firmy kurierskie, ochrona mienia/firmy ochroniarskie, firmy świadczące usługi CFM oraz floty firm leasingowych, firmy użytkujące pojazdy będące własnością CFM, firmy zajmujące się obsługą portów lotniczych, wypożyczalnie pojazdów, firmy zajmujące się handlem pojazdami, nauka jazdy. |
Duża flota
| Nazwa towarzystwa | Ile pojazdów? | Rodzaj pojazdów (tylko silnikowe/wszystkie) | Branże zakazane |
|---|---|---|---|
Allianz | Od 31 pojazdów. |
| Pojazdy wynajmowane i/lub zarządzane przez podmioty zewnętrzne, w szczególności CFM (Car Fleet Management), pojazdy wykorzystywane do rajdów i wyścigów oraz treningów do nich, jak również jako rekwizyt, przewożących ADR (towary niebezpieczne), pojazdy stanowiące przedmiot wynajmu zarobkowego, pojazdy na zasadach wypożyczalni rent a car, pojazdy przeznaczone do jazd demonstracyjnych, próbnych i testowych, nauka jazdy, zarobkowy przewóz osób. |
Compensa | Od 10 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu, w tym również maszyny i wyposażenie rolnicze. | Firmy transportowe, transport drogowy osób, nauka jazdy, wynajem pojazdów, firmy ochroniarskie, firmy kurierskie. |
Ergo Hestia | Od 30 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu. | Zwyżki dla transportu. |
InterRisk | Od 10 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu. | Wykonujące usługi związane z transportem osób (w tym flot autobusów komunikacji miejskiej), ADR, towarów (transport krajowy lub międzynarodowy), firmy kurierskie i firmy świadczące usługi ochrony mienia, firmy świadczące usługi CFM oraz firmy leasingowe, firmy użytkujące pojazdy będące własnością CFM, wypożyczalnie pojazdów (rent a car), firmy będące w upadłości, firmy zajmujące się handlem pojazdami (w tym również dealerów samochodowych). |
PZU | Dla nowych klientów PZU – od 20 pojazdów, dla klientów PZU – od 30 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu. | Brak branż zakazanych. |
TUW | Od 10 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu. | Transport drogowy towarów, transport drogowy osób, nauka jazdy, wynajem pojazdów. |
TUZ | Od 10 pojazdów. | Tylko pojazdy silnikowe. | Transport drogowy towarów, transport drogowy osób. |
Uniqa | Od 10 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu. | Branże niepożądane/powodujące duże zwyżki: transport międzynarodowy, firmy kurierskie, wypożyczalnie samochodów, nauka jazdy, taxi. |
Warta | Od 16 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu. | Firmy kurierskie, ochrona mienia/firmy ochroniarskie, firmy świadczące usługi CFM oraz floty firm leasingowych, firmy użytkujące pojazdy będące własnością CFM, firmy zajmujące się obsługą portów lotniczych, wypożyczalnie pojazdów, firmy zajmujące się handlem pojazdów, nauka jazdy. |
Wiener | Od 15 pojazdów. | Wszystkie pojazdy, które są w Twoim posiadaniu. | Transport międzynarodowy, wypożyczalnie pojazdów, nauka jazdy, wynajem krótko i długoterminowy, transport drogowy osób. |
Jaki jest zakres ubezpieczenia floty?
Ubezpieczenie flotowe obejmuje wszystkie pojazdy wraz z ich wyposażeniem. Możemy wykupić tylko polisę OC lub stworzyć pakiety składające się z kilku ubezpieczeń. Możesz wybrać m.in.:
- odpowiedzialność cywilna posiadaczy pojazdów mechanicznych
- Zieloną Kartę
- ochronę prawną
- autocasco (AC),
- ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)
- ubezpieczenie assistance
- ubezpieczenie szyb, opon itp.
Co wpływa na cenę ubezpieczenia floty?
Im liczniejsza jest flota naszej firmy, tym lepsze warunki cenowe możemy otrzymać. Nie jest to jednak jedyny wyznacznik korzystnej oferty. Duże znaczenie dla ubezpieczycieli ma szkodowość klienta – liczba szkód oraz wartość wypłaconych odszkodowań. Ważną kwestię stanowi także liczba pojazdów oraz ich rodzaj i wiek. Oferta ubezpieczenia floty będzie się różnić w zależności czy ubezpieczamy ciągnik siodłowy czy samochód osobowy.
Towarzystwo po otrzymaniu wykazu pojazdów oraz informacji o oczekiwanym zakresie, sprawdzi Twoją szkodowość, dane techniczne, które mówią o specyfice prowadzonej przez Ciebie działalności czy zakresie terytorialnym. Brane są pod uwagę również trendy rynkowe danej branży, wiek czy parametry związane z ryzykiem. Przykładowo – młodzi kierowcy, transport towarów czy nauka jazdy są znacznie bardziej szkodowe, co oznacza, że składka ubezpieczeniowa będzie wyższa. W zależności od zakresu – czy decydujesz się tylko na ryzyko OC, czy również AC lub assistance – składka będzie się różnić. Ubezpieczenie flotowe będzie przygotowane tak, by było zarówno rentowne dla towarzystwa, jak i atrakcyjne dla Ciebie jako dla klienta.
Jakie korzyści wynikają z posiadania ubezpieczenia flotowego?
Ubezpieczenie floty samochodowej daje Ci wiele korzyści. Jeżeli posiadasz w swojej firmie minimum 5 pojazdów, warto rozważyć ubezpieczenie ich jako floty samochodowej.
Jakie zatem korzyści wynikają z posiadania ubezpieczenia flotowego?
- Jako klient otrzymujesz efekt negocjacji z towarzystwem ubezpieczeniowym w postaci oferty stałej pod względem składki i elastycznej pod względem zakresu warunków ubezpieczenia.
- Wyżej wspomniane warunki ubezpieczenia odporne są na Twoją bieżącą szkodowość.
- Oszczędzasz czas, podpisując 12-miesięczną umowę generalną z jednym towarzystwem. Nie musisz szukać osobno najkorzystniejszej oferty dla każdego Twojego pojazdu i angażować się w proces poszukiwania najlepszych składek ubezpieczeniowych.
- Jeżeli masz wysoką szkodowość, nie musisz się martwić – ubezpieczenie flotowe dopuszcza również w takiej sytuacji możliwość negocjacji zarówno warunków ubezpieczenia, jak i składki.
- W przypadku nowo nabywanych pojazdów z góry wiesz, ile zapłacisz za ubezpieczenie. Nie musisz przechodzić przez proces poszukiwania ofert dla nowego pojazdu.
- Podpisując umowę generalną, masz możliwość zaplanowania budżetu firmy na tak istotny fragment kosztów, jakim są umowy ubezpieczenia Twoich pojazdów.
Ubezpieczenie floty – umowa generalna
Umowa generalna to dokument, który określa warunki ubezpieczenia, wysokość składek, które będziesz musiał zapłacić za samochody flotowe, okres ważności umowy ubezpieczeniowej oraz schemat płatności. Taki dokument stanowi dla Ciebie gwarancję niezmienności wynegocjowanych warunków.
Więcej o ubezpieczeniu floty znajdziesz tutaj.
W CUK wybierzemy dla Ciebie najlepsze ubezpieczenie floty
Nie chcesz przepłacać? Masz wątpliwości czy przedstawiona przez towarzystwo oferta jest atrakcyjna?
W CUK Ubezpieczenia nasi doświadczeni doradcy w zaledwie kilka minut porównają oferty 30 towarzystw oraz pomogą dopasować najlepsze ubezpieczenie do indywidualnych potrzeb.
W CUK skorzystasz także z wygodnego systemu ratalnego. Skontaktuj się z doradcą CUK lub podjedź do najbliższej placówki.
